2021 Subsídio de seguro de saúde da Califórnia ACA

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Atualização em 3 de julho de 2020: O novo orçamento do estado da Califórnia para 2021 preservou o financiamento para a assistência premium estadual. O desenho do programa para 2021 passou pelo mesmo desenho a partir de 2020.

Desde o lançamento da Affordable Care Act, algumas pessoas que compram seguro de saúde na bolsa da ACA precisam prestar atenção no penhasco de subsídios premium. O crédito tributário premium é cortado em 400% do nível federal de pobreza. Se sua renda for US $ 1 maior que o limite, você perderá todo o subsídio premium, que pode ser bem superior a US $ 10.000, dependendo da sua idade e do tamanho da sua família.

Se você mora na Califórnia, poderá respirar aliviado nos próximos anos. A Califórnia aprovou uma lei em 2019 que estende o subsídio premium a 600% do Nível Federal de Pobreza (FPL) por 3 anos a partir de 2020. A Califórnia continuará de onde o governo federal termina. Meios de comunicação como Los Angeles Times relatou isso na Califórnia, o governador Gavin Newsom assinou seu primeiro orçamento. Aqui é onde os US $ 215 bilhões irão:

“Com base nas diretrizes federais, os subsídios estarão disponíveis a partir de janeiro para indivíduos que ganham quase US $ 75.000 por ano e famílias de quatro pessoas que ganham até US $ 154.500. Os subsídios para a compra do seguro de saúde serão mais altos para quem ganhar menos, com os menos assalariados elegíveis para assistência financeira suficiente para pagar seus prêmios mensais inteiros. ”

No entanto, no tratamento típico da mídia, eles não informam os detalhes. Subsídios estarão disponíveis. Quanto as pessoas podem esperar? Se você quiser saber como realmente funcionam os subsídios do estado da Califórnia, acesse o meu blog. 🙂

Ressalvas

Antes de ficar muito animado, observe:

1) Isso afeta apenas a Califórnia. Os subsídios adicionais vêm do orçamento do estado.

2) A lei cobre apenas três anos: 2020, 2021 e 2022. A lei pode ou não ser prorrogada para 2023 e além.

3) O desenho do programa específico depende das dotações do orçamento do estado a cada ano. O conselho estadual publicou o desenho do programa para 2020 e 2021. Os subsídios em 2022 podem ser substancialmente mais altos ou substancialmente mais baixos.

4) Na elaboração do programa para 2020 e 2021, o subsídio estatal para rendas superiores a 400% da FPL cai acentuadamente. Se sua renda for mais alta, talvez você não consiga muito do estado. E se sua renda estiver acima de 600% FPL, você não receberá nada.

Assistência Premium do Estado da Califórnia

A lei da Califórnia também oferece pequenos subsídios adicionais de prêmio sobre o crédito tributário federal premium para rendas entre 200% e 400%. Neste post, vou focar primeiro no subsídio do estado para aqueles que não se qualificam para o Crédito Tributário Federal hoje, quando sua renda estiver acima de 400% da FPL. Pule para o final do subsídio estadual adicional para rendimentos entre 200% e 400%.

O subsídio do estado da Califórnia é chamado de Assistência Premium Estadual.

A Assistência ao Prêmio do Estado segue a mesma estrutura que o Crédito Tributário Federal Premium (consulte Porcentagens de Crédito Tributário do ACA Health Insurance Premium). O estado diz que, com base em sua renda, você deve pagar essa porcentagem de sua renda por um segundo plano Silver de menor custo em sua área. Depois que você pagar esse valor, e após qualquer crédito tributário federal premium (nenhum para aqueles com renda acima de 400% FPL), o estado receberá o restante. Se você escolher uma política mais cara ou menos cara que o segundo plano Silver de menor custo em sua área, pagará ou economizará 100% da diferença de preço.

Também semelhante ao crédito tributário de prêmio federal, primeiro você recebe uma assistência antecipada de prêmio na forma de um prêmio mais baixo com base em sua renda estimada. Em seguida, você calcula sua Assistência Premium estatal real com base na sua renda real quando arquiva sua declaração de imposto de renda no estado da Califórnia. Você paga ou obtém um reembolso da diferença entre a assistência premium antecipada e a assistência premium real.

Cálculo

Para calcular a Assistência Premium do Estado da Califórnia, primeiro você descobre sua posição em relação ao nível federal de pobreza para o tamanho da sua família. Para a cobertura de 2021, os níveis federais de pobreza são:

Número de pessoas no domicílio FPL
1 $ 12.760
2 $ 17.240
3 $ 21.720
4 $ 26.200
Mais adicione $ 4.480 cada

Em seguida, você descobre a porcentagem de renda que deve pagar por um segundo plano Silver de menor custo em sua área.

Renda Prêmio esperado em 2020
400% – 450% FPL 9,68% – 14% da renda
450% – 500% FPL 14% – 16% da renda
500% – 600% FPL 16% – 18% da renda

Finalmente, quando você escolhe um plano mais barato, seu prêmio líquido é:

Prêmio esperado – (2º plano prata de menor custo – plano escolhido)

Quando você escolhe um plano mais caro, o prêmio líquido é:

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Prêmio esperado + (plano escolhido – 2º plano prateado de menor custo)

Vamos ver um exemplo.

Suponha que um tamanho de família 2 na Califórnia tenha uma renda de US $ 70.000 em 2021. O prêmio total para o segundo plano Silver de menor custo em sua área é de US $ 16.000 / ano. O prêmio total para o plano Bronze escolhido é de US $ 12.000 / ano. O que essa família pagará em 2021 após a Assistência Premium do Estado da Califórnia?

Sua renda como porcentagem da FPL é:

$ 70.000 / $ 17.240 = 406%

Como esse valor está acima de 400%, eles não se qualificam para o Crédito Fiscal Federal Premium. Sem a Assistência Premium do Estado da Califórnia, eles pagarão $ 12.000, o prêmio total pelo plano Bronze.

Com o California State Premium Assistance, quando sua renda está entre 400% e 450% FPL, seu prêmio esperado como porcentagem da receita é proporcional entre 9,68% e 14%:

9,68% + (406 – 400) / (450 – 400) * (14% – 9,68%) = 10,20%

O prêmio líquido do plano Bronze após a Assistência Premium do Estado da Califórnia é:

$ 70.000 * 10,20% – ($ 16.000 – $ 12.000) = $ 3.140

Quando o prêmio líquido é reduzido de US $ 12.000 para US $ 3.140, são quase US $ 9.000 em subsídios do estado da Califórnia. Para um casal com US $ 70.000 AGI, o imposto de renda do estado da Califórnia é de US $ 1.400. O subsídio de seguro de saúde de US $ 9.000 do estado acabou seis vezes o imposto de renda do estado da Califórnia que eles pagam!

Se fizermos o mesmo cálculo para diferentes rendas, os resultados serão assim para nossa família com duas pessoas:

ca aca premium subsidy

Lembre-se de que um plano Bronze tem uma franquia de US $ 6.000 para um plano individual e uma franquia de US $ 12.000 para um plano de família. Ainda é caro em níveis de renda mais altos, mas pelo menos você não precisa se preocupar com o salto repentino ao cair do penhasco para obter o Crédito Fiscal Federal.

Observe também que a assistência premium da Califórnia diminui acentuadamente neste gráfico. No início do intervalo, a assistência premium da Califórnia diminui cerca de US $ 500 para cada US $ 1.000 em receita adicional. Quando você perde o subsídio do estado tão rápido, você tem um grande incentivo para manter sua renda baixa.

Resumindo, a Assistência Premium do Estado da Califórnia para o seguro de saúde da ACA é uma ótima notícia para os residentes da Califórnia que não se qualificam para o Crédito Fiscal de Imposto Federal porque sua renda é muito alta. Se o seguro de saúde da ACA for muito caro para você porque você não se qualifica para o subsídio federal, vá para a Califórnia.

Subsídio adicional para 200% – 400% FPL

Agora, examinamos o pequeno subsídio adicional de prêmio do estado da Califórnia para aqueles que já recebem o crédito tributário federal. Os subsídios adicionais do estado são calculados diminuindo as porcentagens aplicáveis ​​de renda que você deve pagar em direção a um segundo plano Silver de menor custo.

Renda 2020 Federal Califórnia
200% – 250% FPL 6,49% – 8,29% 6,24% – 7,80%
250% – 300% FPL 8,29% – 9,78% 7,80% – 8,90%
300% – 400% FPL 9,78% 8,90% – 9,68%

Traduzindo a economia para dólares, para um tamanho de família de 2 em 2020:

Renda 2020 Subsídio Premium da Califórnia
$ 33.820 US $ 7 / mês
$ 42.275 US $ 17 / mês
$ 50.730 US $ 37 / mês
$ 67.640 US $ 6 / mês

Para um tamanho de família de 4 em 2020:

Renda 2020 Subsídio Premium da Califórnia
$ 51.500 US $ 11 / mês
$ 64.375 US $ 26 / mês
$ 77.250 US $ 57 / mês
$ 103.000 US $ 9 / mês

Como você vê nas tabelas, o subsídio adicional da Califórnia aumenta primeiro à medida que sua renda passa de 200% FPL para 300% FPL. Em seguida, ele diminui conforme sua renda passa de 300% FPL para 400% FPL. Acho que a teoria é que, nas rendas mais baixas, seu prêmio após o crédito fiscal federal já é baixo o suficiente. Portanto, você não precisa de muito subsídio adicional por parte do estado. Como sua renda ultrapassa os 300% de FPL, você pode pagar mais do prêmio. Então, novamente, você não precisa de tantos subsídios adicionais do Estado.

Referência:

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