35 Estatísticas interessantes de finanças pessoais

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Estatísticas de finanças pessoais

Há uma expressão que ganhou força nos últimos anos no Twitter: “Finanças pessoais são pessoais”. Tornou-se uma espécie de clichê neste ponto, mas isso não o torna menos verdadeiro. O fato é que as finanças pessoais são muito diferentes para cada pessoa e isso pode dificultar a compreensão de tudo isso.

Como resultado, decidimos montar uma lista mestra de estatísticas de finanças pessoais. Isso cobrirá uma ampla variedade de áreas diferentes, desde orçamentos e empréstimos a estudantes até educação financeira.

Embora seja difícil capturar tudo isso em um único artigo, vamos tentar. Esperançosamente, isso ajudará você a obter alguma perspectiva sobre finanças pessoais nos Estados Unidos.

Orçamentação

O orçamento é uma parte importante da manutenção de suas finanças. Infelizmente, acontece que mais pessoas não manter um orçamento do que aqueles que fazem.

Um dos motivos pelos quais o orçamento é tão útil é que você nem sempre sabe para onde seu dinheiro está indo. Quando você não controla suas despesas, pode parecer que seu dinheiro está simplesmente desaparecendo. Na realidade, pode ser que existam algumas áreas em que cortar apenas um pouco ajudaria muito.

Abaixo, você encontrará algumas estatísticas importantes de orçamento para os americanos:

  • De acordo com uma pesquisa de 2013, apenas um em cada três americanos (32%) mantém um orçamento. (Gallup)
  • A porcentagem de orçamentários aumenta ligeiramente com educação universitária (38%).
  • Aqueles que ganham $ 75.000 orçam um pouco mais (39%) do que aqueles que ganham menos de $ 30.000 (32%).
  • Uma pesquisa da Credit.com descobriu que, entre aqueles que não mantêm um orçamento, o maior grupo (27%) disse que é porque não precisa de um.

Uso / dívida de cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito é significativa nos EUA. Embora os cartões de crédito possam ser uma ferramenta muito útil, sua utilidade será bastante reduzida se você pagar juros constantemente.

Uma maneira segura de continuar pagando juros é manter um saldo no cartão de crédito. Parece que muitos de nós temos, já que os americanos tinham centenas de bilhões de dívidas no cartão de crédito em 2018.

Aqui estão mais estatísticas de cartão de crédito:

  • Os americanos tinham $ 870 bilhões em dívidas de cartão de crédito em 2018. (Lei de Lexington)
  • Ao contabilizar outras fontes de dívida rotativa, esse número sobe para US $ 1,057 trilhão.
  • Em 2018, 35% dos americanos pagaram apenas o mínimo do saldo do cartão de crédito. Isso está abaixo de 2009 (40%), mas um pouco acima de 2015 (32%). (FINRA)

Empréstimos estudantis

Os empréstimos estudantis são um problema para um número crescente de americanos. Embora haja conversas sobre possíveis US $ 50.000 em alívio por mutuário, não está claro se isso acontecerá. Por enquanto, milhões de americanos estão lidando com dívidas cada vez maiores.

Aqui estão algumas estatísticas de empréstimos estudantis:

  • A dívida total do empréstimo estudantil era de US $ 1,70 trilhão em 2020 e cresce seis vezes mais rápido do que a economia do país. (Dados educacionais)
  • O valor médio da dívida do empréstimo estudantil é de $ 37.500 em 2020. (Investopedia)
  • Aproximadamente 35 milhões de americanos podem se qualificar para o perdão do empréstimo estudantil devido à Lei CARES. (Kiplinger)

Hipotecas

Para a maioria dos americanos, comprar uma casa é a maior compra que já fizeram. Isso significa muito financiamento e, sem surpresa, o setor de hipotecas segue o exemplo. Além disso, as hipotecas demoram muito para pagar, resultando em muitas dívidas pendentes.

Aqui estão algumas estatísticas principais de hipotecas:

  • O volume de compras deverá ir de US $ 1,6 trilhão em 2020 para quase 1,7 trilhão em 2021. (Fannie Mae)
  • A Fannie Mae também projetou originações de refinanciamento de US $ 2,7 trilhões em 2020.
  • A dívida hipotecária total em aberto era de US $ 16,01 trilhões em 2019 nos EUA. (Estatista)

Empréstimos pessoais

Os empréstimos pessoais são uma grande fonte de dívida nos Estados Unidos. Embora não cheguem perto do nível de cartão de crédito ou empréstimos estudantis, eles são significativos.

Os empréstimos pessoais tendem a ter altas taxas de juros e podem ser usados ​​para diversos fins. Isso inclui o financiamento de grandes compras, mas também a consolidação de outros empréstimos.

Aqui está uma lista de estatísticas de empréstimos pessoais:

  • O valor total da dívida de empréstimos pessoais em aberto nos Estados Unidos é de US $ 143 bilhões. (Câmara do Comércio)
  • As taxas de juros médias para empréstimos pessoais variam entre 10% e 28%.
  • Existem 21,1 milhões de empréstimos pessoais em aberto nos EUA
  • A dívida média por mutuário é de $ 8.402.

Empréstimos de automóveis

Nos últimos anos, os americanos têm comprado carros cada vez maiores. Isso significa empréstimos para automóveis cada vez maiores. Como tal, os empréstimos para automóveis são uma importante fonte de dívida.

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Aqui estão algumas das estatísticas de empréstimos para automóveis:

  • Os cidadãos americanos estão lidando atualmente com cerca de US $ 1,18 trilhão em empréstimos para automóveis. (PolicyAdvice)
  • Em abril de 2019, houve um volume de US $ 52,8 bilhões de dólares em novos empréstimos, ou um aumento de 3,6% ano a ano. (CFPB)
  • O pagamento médio por veículos novos atingiu um recorde histórico de $ 569 em março de 2020. (Edmunds)
  • Ainda de acordo com Edmunds, o valor médio do empréstimo de automóveis no primeiro trimestre de 2020 foi de $ 33.631.

Letramento financeiro

A alfabetização financeira é uma habilidade subestimada. A realidade é que “você não sabe o que não sabe” quando se trata de gerenciamento de dinheiro. Como resultado, muitos de nós acabamos tendo que aprender fazendo, o que significa erros caros.

Aqui estão algumas estatísticas importantes de educação financeira:

  • Como parte de um estudo FINRA, os participantes responderam a cinco perguntas sobre tópicos como inflação, juros compostos e taxas de juros. 66% dos participantes responderam três ou menos das cinco questões corretamente.
  • Isso também é pior do que 2009, quando 58% dos participantes responderam três ou menos perguntas corretamente.
  • Apesar do acima exposto, metade dos adultos norte-americanos (55%) se classificam como A ou B em seu conhecimento de finanças pessoais.

Poupança de aposentadoria

Se você deseja se aposentar com segurança, a poupança para a aposentadoria é uma necessidade absoluta. Embora a maioria dos americanos apóie a Previdência Social, há dúvidas iminentes sobre a sustentabilidade dos programas. Portanto, é importante economizar por conta própria também.

Aqui estão algumas estatísticas de aposentadoria para os americanos:

  • 45% das famílias dos Estados Unidos não possuem ativos de aposentadoria. (Instituto Nacional de Segurança da Aposentadoria)
  • A economia média para a aposentadoria para pessoas na faixa dos 20 anos é de $ 16.000. Esse número aumenta para US $ 45.000 para pessoas na faixa dos 30 anos e US $ 172.000 para americanos na faixa dos 60 anos. (Banco Synchrony)
  • A maioria dos consultores de aposentadoria recomenda ter pelo menos 80% de sua renda de pré-aposentadoria na aposentadoria. Em 2019, a renda média era de $ 57.456. Portanto, se um homem se aposentar aos 67 anos e viver mais 10 anos, ele precisaria de cerca de $ 459.000 economizados para manter 80% de sua renda de pré-aposentadoria.
  • Entre todos os adultos nos Estados Unidos, a economia média para a aposentadoria é de US $ 60.000. (SmartAsset)

Patrimônio líquido

O patrimônio líquido pode ser um assunto delicado para muitas pessoas. A educação financeira e os investimentos desempenham um grande papel, e aqueles que nascem em famílias ricas geralmente têm uma vantagem. Apesar desses problemas, porém, as gerações mais jovens viram seu patrimônio líquido aumentar mais rapidamente nos últimos anos.

Você pode ver isso nas estatísticas de patrimônio líquido abaixo:

  • Em 2019, o patrimônio líquido médio da família era de $ 121.700 e a média era de $ 748.000. (Reserva Federal)
  • Aqueles entre 20 e 39,9 anos tiveram um aumento de patrimônio líquido médio de $ 31.500 para $ 44.000, um aumento de 40%, de 2016-2019.
  • Aqueles com 80 anos ou mais viram seu patrimônio líquido diminuir no mesmo período.

Investindo

Investir é uma das melhores maneiras de aumentar seu patrimônio líquido e garantir sua aposentadoria. No entanto, muitas pessoas acham o mercado assustador ou intimidante, como você verá nas estatísticas de investimento abaixo.

Além disso, o investimento socialmente responsável está se tornando um grande tema. Isso até levou alguns investidores a recorrerem aos investimentos da Betterment, que oferece carteiras de impacto social. Alguns investidores também preferem opções de ações da Motley Fool para obter os melhores retornos.

Aqui estão alguns dos números:

  • De acordo com uma pesquisa da Triodos, quase dois terços dos jovens de 18 a 34 anos disseram que prefeririam que seu dinheiro apoiasse empresas que fizessem uma contribuição positiva para a sociedade. (Capital.com)
  • 66% das pessoas de 18 a 29 anos afirmam que investir no mercado de ações é assustador ou intimidante, em comparação com 65% das pessoas de 30 a 39 anos. Esse número cai para 58% para aqueles de 40 a 54 anos e 57% para aqueles de 55 anos ou mais. (Forbes)
  • 52% das pessoas com idades entre 21 e 36 anos têm suas economias em dinheiro, de acordo com Capital.com.
  • De acordo com a Forbes, 20% dos Millennials têm seu dinheiro de aposentadoria investido principalmente em títulos, fundos do mercado monetário, dinheiro ou outros investimentos de baixo risco. Isso se compara a 15% cada para as gerações anteriores.

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