4 tipos populares de planos de seguro de vida tradicionais na Índia

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O seguro é um contrato que oferece proteção contra uma eventualidade ou risco. Portanto, o seguro em sua forma mais pura é uma despesa, e não um investimento.

Em termos gerais, o seguro de vida pode ser categorizado como um plano de cobertura de ‘risco puro’ e o outro, que é uma combinação de seguro e poupança (investimento) componente.

Eu acredito, a maioria de nós tem uma ou outra apólice de seguro de vida. Mas, você está ciente da categoria de plano de seguro de vida à qual pertence sua apólice?

No caso de você estar pensando em comprar uma nova apólice de seguro de vida, que tipo de seguro de vida é melhor para você?

Neste post, vamos entender – Diferentes tipos de Planos Tradicionais de Seguro de Vida disponíveis na Índia, com ilustrações.

O que são planos de seguro de vida tradicionais ou convencionais?

Planos tradicionais ou planos convencionais são os tipos mais antigos de planos de seguro disponíveis. Planos de seguro de prazo, planos de devolução de dinheiro, planos de vida inteira, planos de doação, etc., são considerados planos convencionais.

As apólices tradicionais são consideradas isentas de risco, pois proporcionam retornos fixos em caso de morte (ou) no vencimento da apólice. Esses planos têm uma exposição limitada em produtos de alto risco, como ações (vinculado ao mercado) e, portanto, a probabilidade de queda também é baixa.

Diferentes tipos de planos de seguro de vida tradicionais

Abaixo estão os tipos populares de apólices de seguro de vida convencionais ou tradicionais na Índia;

  • Planos de seguro de vida de devolução do dinheiro
  • Apólices de seguro de vida de doação
  • Planos para toda a vida
  • Planos de seguro de vida

Vamos agora entender cada um deles por meio de ilustrações …

Apólices de seguro de vida de reembolso

O plano de seguro de vida reembolsável oferece cobertura de vida durante a vigência da apólice e os benefícios de vencimento são parcelados a título de Benefício de Sobrevivência (pagamentos de devolução do dinheiro). Uma porcentagem da importância assegurada é devolvida ao segurado em intervalos periódicos como benefício de sobrevivência.

A maioria dos planos de reembolso são elegíveis para receber os bônus declarados pela seguradora de tempos em tempos.

A ilustração abaixo de LIC Bima Shree (um plano de devolução do dinheiro) dá uma ideia sobre ‘como uma política de devolução do dinheiro normalmente funciona’.

LIC Bima Shree política detalha infográfico ilustração pictórica exemplo garantido acréscimos detalhes
LIC Bima Shree | Plano de devolução do dinheiro
  • Para uma apólice de 20 anos, o prazo de pagamento do prêmio é de 16 anos.
    • Um plano de pagamento de prêmio limitado é aquele em que você paga o prêmio por um período mais curto e desfruta dos benefícios de uma cobertura de seguro por um longo tempo.
  • 1º benefício de sobrevivência (dinheiro de volta) de 45% da Soma Básica Assegurada é devido no 16º ano e o 2º SB no 18º ano.
  • Adições garantidas à taxa de Rs 50 por ano por Rs 1.000 de soma assegurada são pagáveis ​​pelos primeiros cinco anos da apólice. Do 6º ano ao 20º ano, GA @ Rs 55 por ano por Rs 1.000 SA deve ser pago no vencimento / morte do segurado.
  • Se a morte ocorrer durante os primeiros cinco anos, o benefício por morte da Soma assegurada por morte + Adições Garantidas acumuladas é devido ao nomeado. Caso a morte ocorra após 5 anos, o benefício por morte = SA + GA + Adição de Fidelidade é devido.
  • Após 20 anos, o benefício de vencimento seria igual a 10% do BSA + GAs acumulados + LA a pagar.

Leia o artigo relacionado: Cálculo de retorno do plano de seguro de vida dinheiro de volta | Guia faça você mesmo!

Apólices de seguro de vida de doação

É uma combinação de seguro e investimento. O segurado receberá uma quantia única junto com bônus (caso existam) no vencimento da apólice ou no evento de morte. Uma determinada quantia é mantida para cobertura de vida – seguro, enquanto o restante é investido em produtos de baixo risco pela seguradora de vida.

A ilustração abaixo de LIC Jeevan Labh (um plano de doação) dá uma ideia sobre ‘como funciona uma política típica de doações’.

Foto de exemplo de ilustração de benefícios de LIC Jeevan Labh
LIC Jeevan Labh | Plano de Doação

De acordo com este plano de doação, o segurado é obrigado a pagar o prêmio por apenas 10 anos. Após o PPT de 10 anos, ele deixará de pagar o prêmio, mas a apólice continuará até o prazo da apólice de 16 anos.

Os eventos possíveis que podem acontecer são:

  • Em caso de morte do titular da apólice – Se o Sr. Paswan morrer durante a vigência da apólice, seu nomeado receberá a Soma Garantida + Bônus Acumulados + FAB (caso existam). Depois disso, a política deixará de existir.
  • Na sobrevivência até a maturidade – Se o Sr. Paswan sobreviver até o final da vigência da apólice, ele receberá a Soma Garantida + Bônus Acumulados + FAB (caso existam). A política será encerrada depois disso.

Leia o artigo relacionado: Cálculo de retorno de plano de fundo de seguro de vida | Guia faça você mesmo!

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Planos de seguro de vida inteira

É um seguro de vida com a garantia de vigência durante toda a vida do segurado. A soma assegurada é paga ao nomeado do tomador do seguro em caso de falecimento do segurado.

Na maioria dos casos, uma apólice de seguro de vida cobre toda a vida assegurada até a idade de 100 anos. Se a vida assegurada durar mais de 100 anos, a seguradora paga a cobertura de doação vencida ao segurado.

A ilustração abaixo de LIC Jeevan Umang (um plano de vida inteira) dá uma ideia sobre ‘como funciona uma apólice para toda a vida’.

Imagem de ilustração de exemplo de novo plano de LIC Jeevan Umang
LIC Jeevan Umang | Plano de vida inteira

Vamos considerar um exemplo – a idade atual do titular da apólice é 30 anos (masculino), adquire esta apólice vitalícia por soma assegurada de Rs 10 Lakh e com prazo de pagamento do prêmio de 25 anos. Portanto, o prazo da apólice seria de 70 anos (100-30 anos).

O segurado deve pagar prêmios por 25 anos de apólice (até atingir 55 anos de idade). Após o término do PPT, os benefícios de sobrevivência de 8% da soma assegurada são pagos até um ano antes do ano de vencimento da apólice. Portanto, os benefícios são pagos até que o segurado atinja 99 anos. O benefício de maturidade é pago ao segurado quando ele atinge 100 anos (ou seja, o termo da apólice termina, no 70º ano da apólice).

No caso de o titular da apólice expirar durante a vigência da apólice, o benefício por morte é devido ao seu nomeado.

Apólices de seguro de vida

Seguro de prazo é o mais simples e fundamental seguro produtos. Esses planos de seguro têm como objetivo garantir que, em caso de morte do segurado, a família receba o valor assegurado (o valor da cobertura).

O plano de prazo oferece cobertura de risco por um determinado período de tempo (termo / duração da apólice). Se o segurado falecer durante o período especificado na apólice e a apólice estiver ativa – ou em vigor -, um benefício por morte será pago. É a forma mais barata de seguro de vida em termos de prêmio.

Vamos entender como funciona um plano de seguro a termo, tomando o plano de seguro online Tech-Term da LIC como exemplo.

LIC-Tech-Term-Plan-LICs-new-last-online-term-life-insurance-plan-no-854-Illustration-example
LIC Tech-term | Plano de seguro de vida online

Vamos considerar um exemplo – Um indivíduo do sexo masculino de 40 anos adquire o plano de seguro Tech Term da LIC para Rs 1 cr Nível de Soma Assegurada, com prazo de 10 anos, prêmio a pagar a Rs 10.260 pa, opta por pagamento de prêmio regular por 10 anos e seleciona o montante fixo ‘opção de benefício de morte.

No caso, o titular da apólice expira a qualquer momento durante a vigência da apólice (10 anos), seu nomeado receberá o benefício por morte de Rs 1cr como um montante fixo e a apólice será encerrada.

Caso o segurado sobreviva ao prazo, a cobertura do seguro cessa e nada é devido a ele.

Outros tipos de planos de seguro de vida:

Os outros tipos de planos de seguro de vida (nova era) são produtos vinculados ao mercado, como ULIPs e planos de pensão (Produtos de anuidade).

Qual tipo de Você deve comprar planos de seguro de vida tradicionais?

Tudo depende dos seus requisitos. Se você está procurando obter cobertura de seguro de vida adequada a uma taxa de prêmio acessível, então o plano de seguro de prazo pode ser considerado.

No caso de você já ter uma cobertura de seguro de vida suficiente e / ou procurando por uma “avenida de poupança” segura, você pode considerar o dinheiro de volta ou um plano de doação. Mas, esteja ciente do fato de que esse tipo de plano de seguro de vida tradicional pode dar retornos em torno de apenas 4 a 5%. Portanto, é aconselhável fazer uma comparação completa de todas as opções populares de poupança e investimento disponíveis antes de comprar um plano tradicional.

Continue lendo:

  1. Plano de seguro de vida tradicional – uma péssima opção de investimento?
  2. Seguro de vida: como se livrar de um seguro ruim?
  3. Os 5 melhores planos de seguro de vida online para 2020 | Comparação e perguntas frequentes
  4. De quanta cobertura de seguro de vida eu preciso? | Calculadora de cobertura de seguro online
  5. Novos planos do LIC 2019-2020 | Recursos, instantâneo e revisão de todos os planos

(Postagem publicada pela primeira vez em: 16-set-2020)



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