Análise do plano de LIC Bima Jyoti (NOVO)

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É aquela época do ano em que você deve enviar as provas de investimento (Investimentos em economia de impostos) para seus empregadores. Também é o momento certo para a maioria dos consultores de seguros de vida / financeiros promover produtos financeiros em nome do benefício fiscal e da cobertura do seguro.

LIC está propondo lançar seu primeiro novo plano de 2021 chamado – LIC Bima Jyoti em 22 de fevereiro de 2021. LIC Bima Jyoti (Plano nº 860) é um plano de poupança de seguro de vida e pagamento de prêmio limitado tradicional, não vinculado, não participante.

Sem dúvida, esse plano pode gerar um burburinho no mercado. O motivo é seu possível ponto de venda único (recurso) “Pagar prêmios por um período limitado e obter adições garantidas (retornos) em sua soma segurada.”

Dado o cenário de taxas de juros baixas, a maioria dos investidores de varejo adoraria escolher uma opção de investimento que lhes proporcionasse uma taxa melhor do que os depósitos fixos bancários.

De acordo com este plano, as Adições Garantidas serão acumuladas à taxa de Rs 50 por Rs 1.000 Soma Básica Assegurada no final de cada ano-apólice durante a vigência da apólice. Isso é um retorno de 5%! Uau!

Atualmente, um FD com mandato de um ano pode não render 5% de retorno. Então, o plano LIC Bima Jyothi pode oferecer melhores retornos de investimento? É o melhor Plano de Poupança LIC? Quais são os prós e os contras do novo plano de LIC – Política Bima Jyoti, vamos entender ..

O que é um plano de seguro de pagamento de prêmio limitado?

Um plano de pagamento de prêmio limitado é aquele em que você paga o prêmio por um período mais curto e desfruta dos benefícios de uma cobertura de seguro por um longo tempo.

O PPT sob o plano Bima Jyoti é de mandato de apólice menos 5 anos. Por exemplo – se o prazo de sua apólice é de 20 anos, o PPF será de 15 anos.

O que são adições garantidas?

As Adições Garantidas são pagas juntamente com a Soma Básica Assegurada no momento da reclamação.

De acordo com o plano LIC Bima Jyoti, as Adições Garantidas são pagas à taxa de Rs 50 por Rs 1.000 Soma Básica Assegurada no final de cada ano-apólice durante todo o período da apólice. Isso faz parte do seu benefício de maturidade.

Artigo Relacionado : Diferentes tipos de planos de seguro de vida tradicionais | Qual você deve comprar?

Condições de elegibilidade de acordo com a política LIC Bhima Jyoti

Abaixo estão as condições básicas de elegibilidade do Plano Bima Jyoti;

Soma Mínima Assegurada Rs 1.00.000
Soma Máxima Assegurada Sem limite superior
Política de posse 15 (ou) 20 anos
Prazo de pagamento do prêmio (PPT) 10 (ou) 15 anos
Idade Mínima de Entrada 90 dias
Idade Máxima de Entrada 60 anos
Idade mínima na maturidade 18 anos
Idade máxima na maturidade 75 anos

Ilustração do plano LIC Bima Jyoti

Ilustração do plano de LIC Bima Jyoti

Supondo que um indivíduo tenha a apólice Bima Jyoti com mandato de 20 anos por Rs 10 lakh soma assegurada. O prazo de pagamento do prêmio é de 15 anos.

Uma ADIÇÃO GARANTIDA fixa à taxa de Rs 50 por mil Soma Básica Assegurada é acumulada no final de cada ano-apólice até o 20º ano.

No final da vigência da apólice e na vida assegurada sobrevivente ao final da vigência da apólice, “Soma Garantida no Vencimento” juntamente com Adições Garantidas acumuladas, devem ser pagos como benefício de vencimento. (Onde “Soma garantida no vencimento” é igual à soma básica garantida.)

Benefício de maturidade = Rs 10 lakh (Soma garantida) + Rs 10 lakh (Adições Garantidas)

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Cálculo de adições garantidas = (Rs 50 x 20 x 1000000) / 1000

Observe que o plano Bima Jyoti não lhe paga nenhum bônus.

Cálculo de Devoluções do Plano LIC Bima Jyoti

Vejamos um exemplo – Sr. Gupta (30 anos) deseja investir na apólice Bima Jyoti do novo plano da LIC, com um prazo de apólice de 20 anos, prazo de pagamento do prêmio de 15 anos e por soma assegurada Rs 10 Lakh. O prêmio anual esperado será de Rs 82.545 (incluindo prêmios e impostos do passageiro).

Vamos agora calcular a Taxa Interna de Retorno, considerando as adições garantidas que são pagáveis ​​por 20 anos.

Plano LIC Bima Jyoti Vencimento do cálculo dos retornos do benefício lic novo plano 2021
Cálculo de Retorno de Benefício por Maturidade do Plano LIC Bima Jyoti | Ilustração

De acordo com o cálculo acima, o retorno esperado do plano LIC Bima Jyoti seria em torno de 4%.

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Plano LIC Bima Jyoti – Você deve investir? | Minha opinião

Considere os pontos abaixo antes de investir no plano mais recente da LIC – o plano Bima Jyoti;

  • Adições garantidas são acumuladas : Os acréscimos garantidos oferecidos sob esta política não têm efeito combinado. Na ilustração acima, LIC paga GAs de Rs 50 por 1000 de soma assegurada a cada ano por 20 anos. Portanto, para uma apólice de Rs 10 lakh SA, um GA total de Rs 10 lakh deve ser pago no vencimento da apólice. Essas adições garantidas apenas são acumuladas até o vencimento da apólice e a composição não entra em cena. Por isso os retornos não são de 5% ao ano, mas de apenas 4%.
  • Dobra sua soma assegurada? : Seu consultor de seguros pode destacar um ponto que sua Soma Garantida dobrará até o final da vigência da apólice. Lol! No exemplo acima, o SA é Rs 10 lakh e o GA é Rs 10 lakh. Observe que é apenas um discurso de vendas!
  • Cobertura de seguro de vida : As taxas de prêmio nos planos tradicionais são muito mais elevadas do que nos planos de seguro a termo. Se você estiver comprando um plano de fundo patrimonial ou uma apólice de devolução do dinheiro para cobertura de vida, por favor, observe que está pagando um prêmio muito alto por uma cobertura de vida baixa. Você pode considerar fazer um plano de prazo online para obter uma cobertura de seguro de vida adequada.
  • A economia de impostos é um benefício adicional : O seguro é principalmente para proteção e não para economizar impostos. Observe que a economia de impostos é um benefício adicional e não deve ser o fator decisivo na compra de uma apólice de seguro. Além disso, se você está optando pelo novo regime tributário, observe que você não pode reivindicar deduções fiscais u / s 80c.
  • Erosão da riqueza : As apólices de seguro de vida são contratos de longo prazo. Quando você está investindo no longo prazo, gostaria de obter retornos ajustados pela inflação decentes ou não? Seus planos de doação ou devolução do dinheiro são investimentos de baixo rendimento. Isso pode lhe dar retornos ajustados pela inflação negativa.
  • Devoluções : Se você está satisfeito com o retorno de 4 a 5% do seu investimento (quase nenhum fator de risco), pode considerar investir nesse tipo de plano. Caso contrário, você tem uma infinidade de caminhos de investimento a considerar.

Tenho certeza de que agora você sabe muito bem quanto retorno podemos esperar desse tipo de política tradicional. Os retornos de investimento de cerca de 4%, que também durante um período de 15 a 20 anos, parecem muito baixos para mim. Esteja ciente dos prós e contras dos produtos financeiros antes de investir. Deixe-me saber sua opinião. Compartilhe seus comentários. Saúde!

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Este artigo é baseado em informações disponíveis muito limitadas. Observe que este plano de seguro de vida ainda não foi lançado. Se necessário, as informações acima serão editadas / atualizadas. (Post publicado pela primeira vez em: 19 de fevereiro de 2021)



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