Atualização da alocação de ativos do portfólio MMB, fevereiro de 2021 – My Money Blog

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Uma ideia central aqui é a pele no jogo, mostrando o que alguém realmente faz com seu próprio dinheiro. Muitas vezes, o que os “especialistas” contar você fazer é bem diferente do que eles próprios. Aqui está meu portfólio atual em fevereiro de 2021, incluindo nossos 401k / 403b / IRAs, contas de corretagem tributáveis ​​e títulos de poupança, mas excluindo nossa casa, reservas de caixa e alguns investimentos colaterais. Eu uso essas atualizações para ajudar a determinar onde investir novo dinheiro para reequilibrar de volta à nossa meta de alocação de ativos.

Alocação e participações reais de ativos

Eu uso o capital pessoal e uma planilha do Google personalizada para rastrear meus investimentos. o Aplicativo de rastreamento financeiro de Capital Pessoal (grátis, minha revisão) faz o login automaticamente em minhas contas diferentes, soma meus vários saldos, rastreia meu desempenho e calcula minha alocação geral de ativos. Uma vez por trimestre, também atualizo meu planilha do Google manual (instruções gratuitas) porque me ajuda a calcular quanto preciso em cada classe de ativos para reequilibrar de volta para minha alocação de ativos alvo.

Aqui estão alguns gráficos de desempenho e alocação de ativos, de acordo com as guias “Alocação” e “Holdings” da minha conta de Capital Pessoal, respectivamente:

pc aa feb2021

Stock Holdings
Mercado de Ações Total Vanguard (VTI, VTSAX)
Vanguard Total International Stock Market (VXUS, VTIAX)
Vanguard Small Value (VBR)
Mercados Emergentes de Vanguarda (VWO)
Índice REIT Vanguard (VNQ, VGSLX)

Bond Holdings
Vanguard Limited-Term Tax-Ispt (VMLTX, VMLUX)
Isenção de impostos de prazo intermediário da Vanguard (VWITX, VWIUX)
Tesouraria Vanguard de Prazo Intermediário (VFITX, VFIUX)
Títulos protegidos contra a inflação da Vanguard (VIPSX, VAIPX)
Índice Fidelity Inflation-Protected Bond (FIPDX)
iShares Barclays TIPS Bond (TIP)
Títulos individuais de TIPS
Títulos de poupança dos EUA (Série I)

Alocação de ativos alvo. Não gasto muito tempo testando vários modelos de portfólio, pois não acho que examinar os detalhes do passado recente criará necessariamente retornos futuros superiores. Eu principalmente me certifico de possuir classes de ativos que proporcionarão retornos de longo prazo acima da inflação, distribuirão renda por meio de dividendos e juros e, finalmente, oferecerão algumas tendências históricas para equilibrar umas às outras. Aposto que os mercados emergentes e de pequeno valor dos EUA terão retornos futuros de longo prazo mais elevados (junto com alguma volatilidade mais alta) do que os índices mais grandes e amplos, embora eu possa estar errado.

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Embora você possa argumentar por várias outras classes de ativos, acredito que é importante imaginar uma classe de ativos indo mal por um longo tempo, com más notícias constantemente em torno dela, e manter apenas aquelas em que você ainda acha que pode manter a fé por meio delas tempos terríveis. Simplesmente não tenho muita fé nos resultados de longo prazo de commodities, ouro ou bitcoin. (No interesse da divulgação completa, possuo pequenos pedaços de ouro e BTC, mas por menos de 1% do patrimônio líquido.)

Meu rácio EUA / internacional flutua com a repartição da capitalização de mercado mundial total, atualmente em ~ 57% nos EUA e 43% ex-EUA. Acho que não há problema em ter um leve viés interno (possuir mais ações dos EUA do que a capitalização de mercado mundial), mas quero evitar um internacional viés.

Composição de estoques

  • 43% do mercado total dos EUA
  • 7% do valor de pequena capitalização nos EUA
  • 33% do mercado total internacional
  • 7% Mercados Emergentes
  • 10% de imóveis nos EUA (REIT)

Composição de títulos

  • 33% de títulos do Tesouro dos EUA, intermediário (ou segurado pelo FDIC)
  • 33% de títulos municipais de alta qualidade (tributáveis)
  • 33% de títulos do Tesouro dos EUA protegidos contra a inflação (imposto diferido)

Estabeleci uma meta de proporção de longo prazo de 67% de ações e 33% de títulos (proporção de 2: 1) dentro de nossa estratégia de investimento de comprar, manter e ocasionalmente reequilibrar. Usarei os dividendos e juros para reequilibrar sempre que possível, a fim de evitar ganhos tributáveis. Eu planejo reequilibrar manualmente além disso, se a relação ações / títulos ainda estiver fora de mais de 5% (ou seja, menos de 62% de ações, mais de 72% de ações). Com um portfólio simples e autogerenciado de fundos de baixo custo, minimizamos as taxas de administração, comissões e impostos.

Comentário das explorações. Eu deveria estar feliz que os números do meu portfólio parecem continuar subindo e subindo após o susto de março de 2020, mas em vez disso, estou me preparando mentalmente para alguns retornos futuros baixos na próxima década ou assim. Não estou fazendo grandes movimentos, mas de acordo com meu plano de investimento, venderei algumas ações dos Estados Unidos este mês como parte do rebalanceamento normal. Continuo otimista de que o capitalismo, a engenhosidade humana, a resiliência humana e nosso sistema de leis continuarão a melhorar as coisas com o tempo.

Tenho visto vários artigos sobre como ajustar seus investimentos após o curto aperto do Gamestop. Visto que minha estratégia de holding não exige que eu acompanhe nenhuma notícia do mercado, não preciso fazer nenhum ajuste! 🙂

Números de desempenho. De acordo com a Personal Capital, meu portfólio acabou cerca de 14% ao longo de 2020. Um benchmark alternativo para meu portfólio é 50% Vanguard LifeStrategy Growth Fund e 50% Vanguard LifeStrategy Moderate Growth Fund – um é 60/40 e o outro é 80 / 20, portanto, também resulta em 70% de ações e 30% de títulos. Esse benchmark teria um retorno total de + 14,5% para 2020 YTD a partir de 03/11/2020.

O objetivo dessa carteira é criar uma renda sustentável que acompanhe a inflação para cobrir as despesas domésticas. Vou compartilhar mais sobre o aspecto da renda em uma postagem separada.

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