Atualização de 3 anos (dezembro de 2020) – My Money Blog

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Atualizado em dezembro de 2020. Aqui está minha atualização de 3 anos em meu experimento comparando um portfólio eREIT da Fundrise e o ETF Vanguard REIT. Na Fundrise, temos uma start-up que comprou uma cesta concentrada de cerca de 20 imóveis escolhidos no mercado privado. Na Vanguard, temos um dos maiores ETFs imobiliários do mundo, que possui uma fatia passiva de 181 REITs de capital aberto. Eu investi $ 1.000 em ambos em outubro de 2017 e pretendo deixá-los em execução por pelo menos 5 anos.

Fundo do portfólio de iniciação de fundos. Quando eu comprei, o Portfólio do Fundrise Starter era uma combinação simples de 50/50 de dois eREITs: o eREIT de receita do Fundrise e o eREIT de crescimento do Fundrise *. Como essas são cestas finitas de propriedades inteiras, com o tempo eles fecharão um fundo e iniciarão outra cesta semelhante. O que os novos investidores estão comprando hoje será diferente do que comprei em 2017. Cada eREIT privado funciona dentro da recente legislação de crowdfunding que permite que todos os investidores possuam uma cesta de propriedades imobiliárias individuais (não apenas investidores credenciados com alto patrimônio líquido). O depósito mínimo é de $ 500. Você deve comprar ações diretamente da Fundrise, e há restrições de liquidez, pois se trata de um investimento de longo prazo. Existem também opções adicionais disponíveis com maiores investimentos:

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Plano de fundo do ETF Vanguard REIT. o Vanguard REIT ETF (VNQ) é um dos maiores fundos de índice para investir em fundos de investimento imobiliário negociados publicamente (REITs). Você pode comprá-lo por meio de qualquer conta de corretora. Você tem a liquidez necessária para vender em qualquer dia de abertura da bolsa. Uma única ação atualmente custa cerca de US $ 85, mas muitos corretores oferecem negociações baseadas em dólares fracionários, se você quiser. Todos os acionistas estão mantendo a mesma proporção de (dezenas de?) Milhares de edifícios de escritórios, hotéis, centros de armazenamento, lares de idosos, shopping centers, complexos de apartamentos, REITs de madeira e assim por diante. Aqui estão as 10 principais participações recentes:

vnq port 2020

Despesas. A Carteira Fundrise Starter tem uma taxa anual de gestão de ativos de 0,85% e uma taxa anual de consultoria de investimentos de 0,15% (1% total “all-in”). O ETF Vanguard REIT tem uma proporção de despesas de 0,12%, mas cada REIT público também tem seus próprios custos internos para administrar suas propriedades. Veremos se o Fundrise pode fornecer retornos líquidos mais elevados para esta participação concentrada. Os REITs também podem usar dívidas para aumentar sua exposição imobiliária (alavancagem).

Atualizações do portfólio de captação de recursos.

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  • Outubro de 2017. $ 1.000 de investimento inicial – 50 ações @ $ 10,00 / ação eREIT de renda e 48,78 ações @ $ 10,25 / ação eREIT de crescimento.
  • Dezembro de 2018. Total de $ 83,63 em distribuições de dividendos e ganhos de capital recebidos em 2018. Com base no saldo de $ 1.117 em 31/12/18, esse era um rendimento de 12 meses de 7,48%.
  • Dezembro de 2019. Total de $ 82,62 em distribuições de dividendos e ganhos de capital recebidos em 2019. Com base no saldo de $ 1.276 em 31/12/19, esse era um rendimento de 12 meses de 6,47%.
  • Dezembro de 2020. Total de $ 66,16 em distribuições de dividendos e ganhos de capital recebidos em 2020 no acumulado do ano em 13/12/2020.
  • O saldo final em 30/11/2020 era de $ 1.371. Os saldos incluem NAV ajustado e dividendos reinvestidos.

Atualizações de desempenho do Vanguard REIT ETF. Eu possuo o VNQ e o VGSLX equivalente ao fundo mútuo (mesmas participações subjacentes) em minha carteira de aposentadoria, mas estarei usando as ferramentas da Morningstar para acompanhar o desempenho de um investimento de $ 1.000 comprado na mesma data, 20/10/17.

  • Outubro de 2017. Investimento inicial de $ 1.000 – 11,9545 ações a $ 83,65 / ação.
  • Dezembro de 2018. Total de $ 3,53 em distribuições de dividendos e ganhos de capital por ação recebida em 2018. Com base no preço de fechamento de $ 74,57 em 31/12/18, esse era um rendimento de 12 meses de 4,73%.
  • Dezembro de 2019. Total de $ 3,14 em distribuições de dividendos e ganhos de capital por ação recebida em 2019. Com base no preço de fechamento de $ 92,79 em 31/12/18, esse era um rendimento de 12 meses de 3,38%.
  • Dezembro de 2020. Total de $ 2,00 em distribuições de dividendos e ganhos de capital por ação recebidos em 2020 no acumulado do ano em 13/12/2020.
  • O saldo final em 30/11/2020 era de $ 1.132. (inclui dividendos reinvestidos).

Horizonte de tempo de cinco anos. Tanto a Fundrise quanto a VNQ geralmente anunciam distribuições de dividendos trimestralmente. O Vanguard atualiza o NAV diariamente, mas a Fundrise apenas atualiza seu NAV trimestralmente. Os NAVs do Fundrise são apenas estimativas, pois não há valor de mercado diário disponível, uma vez que eles possuem complexos de apartamentos inteiros, prédios de escritórios e assim por diante (semelhantes à sua casa, mas com ainda menos composições). Sua liquidez do Fundrise é limitada a janelas trimestrais que não são garantidas. Pretendem ser investimentos de longo prazo, para que possam vender no momento desejado e evitar vendas forçadas. Portanto, planejo manter esse investimento por 5 anos no mínimo. Isso permitirá que os investimentos “se esgotem” e também evitará quaisquer taxas de resgate antecipado.

Resultado final. Estou agora há 3 anos em meu experimento de comprar e manter e assistir, onde comparo o investimento em imóveis via investimento direto da Fundrise e o maior índice REIT ETF da Vanguard. Fornecerei atualizações ocasionais, já que não obteremos as informações mais úteis antes de 5 anos ou mais.

Você pode aprender mais sobre todas as opções do Fundrise eREIT aqui. Qualquer pessoa pode investir com Fundrise; você não precisa ser um investidor credenciado. Esta é a segunda vez que invisto na Fundrise. A primeira vez terminou quando decidi testar um saque em minha análise de liquidez e resgate do Fundrise.

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