Atualização de alocação de ativos de portfólio MMB, novembro de 2020 – My Money Blog

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Eu apoio a ideia de skin no jogo, e gostaria que mais “experts” simplesmente compartilhassem o que eles na realidade próprio. Aqui está minha atualização de portfólio atual em novembro de 2020, incluindo todos os nossos 401k / 403b / IRAs, contas de corretagem tributáveis ​​e títulos de poupança, mas excluindo nossa casa, reservas de caixa e alguns investimentos colaterais. Eu uso essas atualizações para ajudar a determinar onde investir novo dinheiro para reequilibrar de volta para nossa alocação de ativos alvo.

Alocação e participações reais de ativos

Eu uso o capital pessoal e uma planilha do Google personalizada para rastrear meus investimentos. o Aplicativo de rastreamento financeiro de Capital Pessoal (grátis, minha revisão) faz o login automaticamente em minhas contas diferentes, soma meus vários saldos, rastreia meu desempenho e calcula minha alocação geral de ativos. Eu ainda uso meu planilha do Google manual (instruções gratuitas) porque me ajuda a calcular quanto preciso em cada classe de ativos para reequilibrar de volta para minha alocação de ativos de destino.

Aqui está o meu desempenho YTD e alocação de ativos atual visualmente, de acordo com as guias “Alocação” e “Holdings” da minha conta de Capital Pessoal, respectivamente:

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Stock Holdings
Mercado de Ações Total Vanguard (VTI, VTSAX)
Vanguard Total International Stock Market (VXUS, VTIAX)
Vanguard Small Value (VBR)
Mercados Emergentes de Vanguarda (VWO)
Índice REIT Vanguard (VNQ, VGSLX)

Bond Holdings
Vanguard Limited-Term Tax-Ispt (VMLTX, VMLUX)
Isenção de impostos de prazo intermediário da Vanguard (VWITX, VWIUX)
Tesouraria Vanguard de Prazo Intermediário (VFITX, VFIUX)
Títulos protegidos contra a inflação da Vanguard (VIPSX, VAIPX)
Índice Fidelity Inflation-Protected Bond (FIPDX)
iShares Barclays TIPS Bond (TIP)
Títulos individuais de TIPS
Títulos de poupança dos EUA (Série I)

Alocação de ativos alvo. Não gasto muito tempo testando vários modelos de portfólio, pois não acho que examinar os detalhes do passado recente necessariamente criará retornos futuros superiores. Eu principalmente me certifico de possuir classes de ativos que proporcionarão retornos de longo prazo acima da inflação, distribuirão renda por meio de dividendos e juros e, finalmente, oferecerão algumas tendências históricas para equilibrar umas às outras. Aposto que os mercados emergentes e de pequeno valor dos EUA terão retornos futuros de longo prazo mais elevados (junto com alguma volatilidade mais alta) do que os índices mais amplos e grandes, embora eu possa estar errado.

Embora você possa argumentar por várias outras classes de ativos, acredito que é importante imaginar uma classe de ativos indo mal por um longo tempo, com más notícias constantemente em torno dela, e apenas manter aqueles em que você ainda acha que pode manter a fé por meio deles tempos terríveis. Simplesmente não tenho muita fé nos resultados de longo prazo de commodities, ouro ou bitcoin.

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Em vez de permanecer com minha meta fixa de 50/50, estou deixando explicitamente minha relação EUA / internacional flutuar com a quebra de capitalização de mercado mundial total. Acho que não há problema em ter um ligeiro viés interno (possuir mais ações dos EUA do que a capitalização de mercado mundial geral), mas quero evitar um internacional viés. Eu só quero manter o equilíbrio da capitalização de mercado mundial total, que se tornou cerca de 60% dos EUA e 40% internacional. Isso também significa menos necessidade de rebalanceamento.

Composição de estoques

  • 46% do mercado total dos EUA
  • 7% do valor de pequena capitalização nos EUA
  • 30% do mercado total internacional
  • 7% Mercados Emergentes
  • 10% de imóveis nos EUA (REIT)

Composição de Títulos

  • 33% Títulos do Tesouro dos EUA, intermediários (ou CDs segurados pela FDIC)
  • 33% de títulos municipais de alta qualidade (tributáveis)
  • 33% de títulos do Tesouro dos EUA protegidos contra a inflação (imposto diferido)

Estabeleci uma meta de proporção de longo prazo de 67% de ações e 33% de títulos (proporção de 2: 1) dentro de nossa estratégia de investimento de comprar, manter e ocasionalmente reequilibrar. Usarei os dividendos e juros para reequilibrar sempre que possível, a fim de evitar ganhos tributáveis. Eu planejo reequilibrar manualmente além disso, se o índice de ações / títulos ainda estiver desviado em mais de 5% (ou seja, menos de 62% de ações, mais de 72% de ações). Com um portfólio simples e autogerenciado de fundos de baixo custo, minimizamos as taxas de administração, comissões e impostos.

Comentário das explorações. 2020 foi … bem … você sabe. Muitas vezes, só preciso ficar me lembrando de que não posso prever o futuro, mesmo que pareça haver uma desgraça iminente ao virar da esquina. Não há como saber como o mercado de ações reagirá em uma semana, um mês ou um ano. Alguns negócios irão à falência e novos negócios começarão. Só preciso confiar no capitalismo, na engenhosidade humana, na resiliência humana e em nosso sistema de leis para permitir que o capital flua onde possa funcionar melhor ao longo do tempo.

Quando minhas ações caíram significativamente e meus ganhos não realizados foram baixos, pensei em mudar para a simplicidade e vender minhas posições nas classes US Small Value (VBR) e Emerging Markets (VWO). No entanto, percebi que realmente gostava de ter algumas peças móveis extras que não se moviam em conjunto com minhas posições VTI e VXUS relativamente grandes. Eu vendi alguns lotes fiscais de posições de ETF Wisdomtree e troquei para os equivalentes de ETF Vanguard mais próximos.

Não fiquei desapontado com minha decisão de manter apenas os títulos e equivalentes de caixa da mais alta qualidade. Títulos do Tesouro dos EUA, TIPS, fundos de títulos municipais com grau de investimento, certificados de depósito segurados pela FDIC ou NCUA, títulos de capitalização dos EUA.

Números de desempenho. De acordo com a Personal Capital, meu portfólio subiu cerca de 3% até agora em 2020, embora a viagem não tenha sido tão chata quanto parece! Vejo que, durante o mesmo período, o S&P 500 subiu + 7%, as ações estrangeiras desenvolvidas caíram -3% e o índice de títulos agregados dos EUA subiu cerca de + 6,6%. Esses números podem mudar um pouco em uma semana, portanto, não são informações muito úteis.

Um benchmark alternativo para o meu portfólio é 50% Vanguard LifeStrategy Growth Fund e 50% Vanguard LifeStrategy Moderate Growth Fund – um é 60/40 e o outro é 80/20, então também dá 70% de ações e 30% de títulos. Esse benchmark teria um retorno total de + 3,8% para 2020 YTD a partir de 03/11/2020.

O objetivo dessa carteira é criar uma renda sustentável que acompanhe a inflação para cobrir as despesas domésticas. Vou compartilhar mais sobre o aspecto da renda em uma postagem separada.

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