Atualização de renda de portfólio do My Money Blog – novembro de 2020 – My Money Blog

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Embora minha carteira de investimentos seja projetada para retorno total, também acompanho a receita produzida. Os dividendos de ações são a parte dos lucros que as empresas decidiram que não precisam reinvestir em seus negócios. Os dividendos podem sofrer algumas quedas no curto prazo, mas no longo prazo eles cresceram mais rápido do que a inflação. Os juros de títulos e depósitos bancários estão mais estáveis, mas hoje em dia é uma luta simplesmente acompanhar a inflação.

Eu acompanho o “TTM” ou “Rendimento de 12 meses” da Morningstar, que é a soma dos 12 meses anteriores de pagamentos de juros e dividendos dividida pelo preço final da ação do mês passado (NAV) mais quaisquer ganhos de capital distribuídos durante o mesmo período . Prefiro essa medida porque é baseada em distribuições históricas e não em uma previsão. Abaixo está uma aproximação da minha carteira (2/3 ações e 1/3 títulos).

Classe de ativo / fundo % da carteira Rendimento final de 12 meses (tirado em 24/12/19) Contribuição de rendimento
Estoque Total dos EUA
Fundo do Mercado de Ações Vanguard Total (VTI, VTSAX)
25% 1,72% 0,43%
US Small Value
Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR)
5% 2,22% 0,11%
Estoque Total Internacional
Fundo Vanguard Total International Stock Market (VXUS, VTIAX)
25% 2,60% 0,65%
Mercados emergentes
Vanguard Emerging Markets ETF (VWO)
5% 2,76% 0,14%
Imóveis nos EUA
Fundo de índice Vanguard REIT (VNQ, VGSLX)
6% 3,86% 0,23%
Títulos de alta qualidade de prazo médio
Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF (VGIT)
17% 1,72% 0,29%
Títulos do Tesouro indexados à inflação
Vanguard Short-Term Protected Inflation Securities ETF (VTIP)
17% 1,25% 0,21%
Totais 100% 2,06%

Trailing histórico de produção de 12 meses. Aqui está um gráfico que mostra como essa taxa de renda de 12 meses varia desde que comecei a acompanhá-la em 2014

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Verificação da realidade. Uma das coisas de que gosto em usar esse número é que, quando os preços das ações caem, essa métrica percentual geralmente sobe – o que me faz sentir melhor em um mercado em baixa. Quando os preços das ações sobem, essa métrica percentual geralmente cai, o que me impede de ficar eufórico demais durante uma alta do mercado. Vejo isso como um indicador conservador e baseado em avaliação de quanto posso retirar perpetuamente, devido ao nosso longo horizonte de aposentadoria de mais de 40 anos. Durante 2020, a taxa de renda mais baixa sugere que, embora o valor da minha carteira esteja em alta, os retornos futuros também parecem mais baixos devido às altas avaliações e às baixas taxas de juros.

Apesar de ler incontáveis ​​artigos debatendo este tópico, ainda sinto que uma taxa de retirada de 3% continua sendo uma meta razoável para fins de planejamento se você quiser se aposentar jovem (antes dos 50 anos) e uma taxa de retirada de 4% é uma meta razoável se se aposentar de forma mais tradicional idade (perto de 65). Se você não está perto da aposentadoria, seu tempo será mais bem gasto concentrando-se no potencial de ganhos por meio de melhores mudanças na carreira, investindo em seu conjunto de habilidades e / ou procurando oportunidades de empreendedorismo onde você possui participação em uma empresa.

Nos últimos anos, nossa carteira distribuiu cerca de 2% a 2,5% na forma de dividendos e juros. Se parássemos de trabalhar, tiraríamos mais 0,5% a 1% com a venda de algumas ações e teríamos nossos 3%. No momento, ainda estamos gerando alguma renda de emprego (embora significativamente menos em 2020) e retiramos menos do que esse número de renda, então não temos que vender nada.

Implicações práticas e pessoais. Deixo todos os nossos dividendos e juros se acumularem sem reinvestimento automático. Eu trato esse dinheiro como nosso “contracheque”. Então, como acontece com um cheque de pagamento real, podemos optar por gastá-lo ou reinvestir em mais ações e títulos.

Em vez de tentar viver puramente da renda, nós a usamos para nos permitir ter horários de trabalho mais flexíveis como pais de três filhos pequenos. Em um bom dia, esperamos um dia de trabalho com adultos (que podem limpar a própria bunda) e então esperamos passar o dia todo o dia com as crianças (que podem experimentar pura alegria e admiração). Se estamos sendo honestos, não acho que nenhum de nós realmente queira ser um pai que fica em casa em tempo integral enquanto o outro trabalha por dinheiro em tempo integral. Nem queremos ser o trabalhador em tempo integral enquanto o outro fica em casa. Provavelmente haveria problemas de ressentimento nos dois sentidos.

Mas a receita do portfólio é o que torna tudo possível. Somos muito gratos por esta flexibilidade financeira, que tem sido resultado de uma preparação consciente ao longo de mais de 15 anos e de boa sorte. Outros podem usar a renda de seu portfólio para perseguir suas paixões, abrir um novo negócio, viajar ao redor do mundo, sentar-se na praia, fazer caridade ou trabalho voluntário e assim por diante. Posso não ser “aposentado”, mas ainda estou feliz por termos buscado seriamente a liberdade financeira antes de ter filhos.

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