Como encontrar um pequeno banco local para sua empresa

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Quando eu realmente precisava de um banco para minha pequena empresa, fui pego sem um. O governo exigia a passagem por um banco ou cooperativa de crédito participante para solicitar um empréstimo no âmbito do Programa de Proteção de Pagamento. Eu estava usando uma conta comercial da Fidelity Investments, mas a Fidelity não é um banco.

Outros proprietários de pequenas empresas que tinham contas em grandes bancos também não se saíram muito melhor. Eles puderam se inscrever, mas seus aplicativos foram ignorados. Os grandes bancos investiram seus recursos em empresas maiores e mais estabelecidas até que os fundos do programa acabassem e as pequenas empresas ficassem de fora. A Bloomberg informou que as pequenas empresas tiveram uma taxa de sucesso de 6% no Chase, enquanto quase todas as grandes empresas conseguiram o que queriam.

Embora os grandes bancos finalmente tenham chegado às pequenas empresas no segundo turno depois que o Congresso forneceu mais financiamento ao programa, muitos proprietários de pequenas empresas ainda estão bravos com os grandes bancos sobre como eles foram tratados. Eles querem mover suas contas para um pequeno banco local. Também aprendi minha lição e decidi ter minha conta corrente em um pequeno banco local. Mas onde?

Pequenos bancos locais, por definição, são pequenos e locais. Um pequeno banco local em uma área não está disponível ou é conveniente para uma empresa em outra área. Você pode procurar por “banco” no Google Maps, mas além de filtrar as marcas conhecidas (Bank of America, Chase, Wells Fargo, Citi, …), como você sabe quais são pequenas e locais?

Relatórios de participação no mercado de depósitos FDIC

O FDIC fornece Relatórios de Participação no Mercado de Depósitos, que mostram os depósitos mantidos por cada banco em uma área específica.

deposit share by msa

Você pode ir em “Estado-> Município-> Cidade-> Zip” e parar em qualquer nível que desejar, ou pode executar o relatório para uma Área Estatística Metropolitana (MSA), que inclui várias cidades em uma área. Estou usando San Jose, CA como exemplo aqui.

desposit share report output

O relatório mostra uma lista de bancos na área local e seus depósitos totais dentro e fora da área local. É mais fácil trabalhar com os dados se você destacar a tabela inteira e copiá-la e colá-la em uma planilha. Você pode adicionar uma nova coluna e adicionar os depósitos dentro e fora da área local. Em seguida, você classifica as linhas dessa coluna “total de depósitos” de baixa a alta e exclui a segunda metade. Essa é a sua lista de pequeno bancos na área.

Em seguida, você pode adicionar outra coluna e calcular para cada banco sua porcentagem do total de depósitos na área local. Classifique as linhas por esta coluna “% local” de alto a baixo. Os bancos com maior participação de depósitos na área local são mais locais.

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filtered sorted list

Após duas etapas rápidas de filtragem e classificação, você terá sua lista de pequenos bancos locais na área. Em seguida, você pode pesquisar no Google os nomes dos bancos, visitar os sites deles e verificar se eles oferecem os serviços necessários. No meu exemplo acima, o Avidbank, o primeiro da lista, é mais para grandes clientes corporativos, não para pequenas empresas. O Pinnacle Bank e o Heritage Bank of Commerce parecem bons candidatos para pequenas empresas.

Banqueiros comunitários independentes da América (ICBA)

Os Bancos Comunitários Independentes da América (ICBA) são uma associação de bancos comunitários. Eles oferecem um localizador de banco comunitário, que lista seus membros perto de você. Pode servir como outra fonte.

icba map list

Um mapa mostra onde estão as filiais, o que pode ser um fator se você precisar de depósitos e saques pessoalmente. Como eles apenas mostram seus membros, nem todos os pequenos bancos locais aparecem na lista. Por exemplo, nem o Pinnacle Bank nem o Heritage Bank of Commerce do relatório FDIC apareceram no mapa quando procurei por San Jose, CA.

Cooperativas de crédito

E as cooperativas de crédito? As cooperativas de crédito tendem a ser locais, e mesmo uma grande cooperativa de crédito não é tão grande em comparação com um banco nacional. No entanto, nem todas as cooperativas de crédito oferecem contas comerciais. As cooperativas de crédito em geral são mais para consumidores e contas pessoais. Para encontrar uniões de crédito perto de você que também emprestem para pequenas empresas e ofereçam contas comerciais, encontre o Escritório do Distrito da SBA perto de você e procure por uniões de crédito na Lista de Credores da SBA no guia de recursos do distrito local.

sba resource guide

Por exemplo, essas cooperativas de crédito estão na lista perto de San Jose:

sba lenders

Acabei escolhendo um pequeno banco local perto de mim. A conta corrente da empresa exige um saldo mínimo de US $ 2.000 para renunciar à taxa de manutenção mensal e não paga juros. Eu estou bem com isso. Este banco tem apenas uma agência em nossa cidade. A próxima filial fica em outra cidade a 48 quilômetros de distância. Por não depositar ou sacar dinheiro, estou bem com isso. Quando visitei a agência para assinar a papelada, vi que a agência não tinha balcões, apenas escritórios e secretárias. Todos os negócios são realizados sentados. Eu amei a atmosfera da velha escola, saiba-o-seu nome.

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