Como relatar o backdoor Roth no TurboTax: um passo a passo

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Atualizado em 17 de janeiro de 2021 com novas capturas de tela do software baixado TurboTax Deluxe. Se você usa outro software fiscal, consulte:

Se você fez um Backdoor Roth, que envolve fazer uma contribuição não dedutível para um IRA tradicional e depois converter do IRA tradicional para um Roth IRA, você precisa relatar a contribuição e a conversão no software fiscal. Para obter mais informações sobre o Backdoor Roth, consulte Backdoor Roth: um How-To completo.

O que relatar

Você informa sobre a declaração de imposto de renda sua contribuição para um IRA tradicional * para * naquele ano e sua conversão para Roth * durante * esse ano.

Por exemplo, ao fazer sua declaração de imposto de renda para o ano X, você relata a contribuição que fez * para * o ano X, se você realmente a fez durante o ano X ou entre 1º de janeiro e 15 de abril do ano seguinte. Você também relata sua conversão para Roth * durante * ano X, se a contribuição foi feita para o ano X, o ano anterior ou qualquer ano anterior. Portanto um contribuição feita durante o ano seguinte para o ano X vai na declaração de imposto para o ano X. A conversão feito durante o ano Y depois de você ter feito uma contribuição para o ano X vai para a declaração de imposto do ano Y.

Você faz um grande favor a si mesmo e evita muita confusão ao fazer sua contribuição para o ano corrente e terminar sua conversão no mesmo ano. Eu chamei isso de “planejado“Backdoor Roth – você está fazendo isso deliberadamente. Não espere até o ano seguinte para contribuir com o ano anterior. Contribua para o ano X no ano X e converta-o durante o ano X. Contribua para o ano Y no ano Y e converta-o durante o ano Y. Desta forma, tudo é limpo e organizado. Se você já perdeu por um ano, atualize-se. Contribua para o ano anterior e o ano atual e, a seguir, converta a soma durante o mesmo ano. Consulte Torne o backdoor Roth fácil em sua declaração de impostos.

TurboTax

As capturas de tela abaixo são do software baixado TurboTax Deluxe. O software baixado é muito melhor do que o software online. Se você ainda não pagou pelo arquivamento do TurboTax Online, você pode comprar o download do TurboTax e mudar do TurboTax Online para o download do TurboTax.

Este é o cenário planejado de Backdoor Roth que usaremos como exemplo:

Você contribuiu com $ 6.000 para um IRA tradicional em 2020 para 2020. Sua renda é muito alta para reivindicar uma dedução pela contribuição. No momento em que você o converteu para Roth IRA, também em 2020, o valor cresceu para US $ 6.200. Você não tem outro IRA tradicional, SEP ou SIMPLE depois de converter seu IRA tradicional em Roth. Você não transferiu nenhum dinheiro antes dos impostos de um plano de aposentadoria para um IRA tradicional depois de concluir a conversão.

Se o seu cenário for diferente, você terá que fazer alguns ajustes nas telas mostradas aqui.

Antes de começarmos, suponha que isto seja o que o TurboTax mostra:

2020 01 tt refund before

Vamos comparar os resultados depois de entrarmos na porta dos fundos Roth.

Converter IRA tradicional em Roth

O software fiscal funciona primeiro com itens de receita. Mesmo que a conversão tenha acontecido após a contribuição, entramos na conversão primeiro.

Ao converter de IRA tradicional para Roth, você receberá um 1099-R Formato. Preencha esta seção apenas se você converteu * durante * o ano para o qual está fazendo a declaração de impostos. Se você apenas converteu durante o ano seguinte, não terá um 1099-R até janeiro do próximo ano. Pule esta seção e espere até o próximo ano.

Em nosso exemplo, presumimos que, no momento da conversão, o dinheiro no IRA tradicional tenha aumentado de $ 6.000 para $ 6.200.

2020 02 tt 1099 r

Conforme você trabalha na entrevista, você acabará chegando ao ponto de entrar no 1099-R. Selecione Sim, você tem esse tipo de renda. Importe o 1099-R se desejar. Estou escolhendo digitar sozinho.

2020 03 tt normal 1099 r

Apenas o 1099-R normal.

2020 04 tt 1099r entry

O Quadro 1 mostra o valor convertido em Roth IRA. É normal ter o mesmo valor que o valor tributável na Caixa 2a, quando a Caixa 2b for marcada dizendo “valor tributável não determinado”. Preste atenção ao código na caixa 7 e na caixa IRA / SEP / SIMPLE. Certifique-se de que sua entrada corresponda exatamente a seu 1099-R.

2020 05 tt good news

Você pega isso Boas notícias, mas …

2020 06 tt refund drop

Seu reembolso em andamento cai muito. Descemos de $ 2.384 para $ 858. Não entre em pânico. É normal e temporário.

2020 07 tt inherit

Não o herdei.

2020 08 tt converted

Primeiro clique em “Mudei…” e depois em “uma combinação…” Insira o valor convertido na caixa. Costumava haver um marcador separado para “convertido tudo”, mas meu software atual mostra apenas as duas opções para “rollover” e “combinação”. Não escolha a opção de rollover. Uma conversão de Roth não é um rollover.

2020 09 tt 1099r entries

Você obtém um resumo de seus 1099-Rs. Repita as etapas anteriores para adicionar outro, se houver mais de um. Se você é casado e ambos fizeram um backdoor Roth, insira 1099-R para ambos, mas preste atenção para selecionar de quem é o 1099-R. Não atribua acidentalmente dois 1099-R à mesma pessoa.

2020 10 tt disaster

Não impactado por um desastre.

2020 11 tt prior years

Aqui está perguntando sobre o transporte do ano anterior. Quando você está fazendo um backdoor “planejado” limpo, como em nosso exemplo – contribua para o ano X no ano X e converta antes do final do ano X – você pode responder Não aqui. Se você contribuiu no ano anterior entre 1º de janeiro e 15 de abril, responda Sim aqui.

2020 12 tt carryover basis

Se você respondeu Sim à pergunta anterior e fez o retorno do ano anterior corretamente também no TurboTax, sua base do ano anterior aparecerá aqui. Se você fez a declaração de imposto de renda do ano anterior incorretamente, corrija a declaração anterior primeiro.

2020 13 tt year end value

Insira os valores no final do ano. Não temos nada em IRAs tradicionais, SEP ou SIMPLE depois de convertermos tudo.

É isso até agora do lado da receita. Continue com outros itens de renda. O reembolso em andamento ainda está temporariamente reduzido. Não se preocupe. Vai mudar.

Contribuição não dedutível para IRA tradicional

Agora entramos na contribuição não dedutível para um IRA tradicional * para * o ano em que estamos fazendo a declaração de imposto. Complete esta parte se você contribuiu antes de 31 de dezembro ou se fez ou está planejando fazê-lo no ano seguinte, entre 1º de janeiro e 15 de abril. Se sua contribuição durante o ano em questão foi para o ano anterior, certifique-se de inseri-la em a declaração de imposto anterior. Se não, conserte seu retorno anterior primeiro.

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2020 21 tt traditional

Como fizemos uma porta dos fundos “planejada” limpa, marcamos a caixa para IRA tradicional. Se você fez um desvio quando contribuiu pela primeira vez para um Roth IRA, antes de perceber que sua renda é muito alta e caracterizou a contribuição como um IRA tradicional, marque a caixa para Roth IRA e responda às perguntas de acordo.

2020 22 tt upgrade

O TurboTax oferece um upgrade, mas optamos por permanecer no TurboTax Deluxe.

2020 23 tt traditional again

Já marcamos a caixa para Tradicional, mas o TurboTax só quer ter certeza.

2020 24 tt repayment

NÃO foi um reembolso de uma distribuição de aposentadoria.

2020 25 tt contribution amount

Insira o valor da contribuição. Como contribuímos para o ano X no ano X, colocamos zero na segunda caixa. Se você contribuiu para o ano anterior entre 1º de janeiro e 15 de abril, insira a contribuição em ambos caixas.

2020 26 tt refund up

Imediatamente nosso reembolso federal em andamento volta ao normal! Começamos com $ 2.384. Caiu para $ 858. Agora ele volta para $ 1.975. Ainda não está tão alto quanto esperávamos, mas ainda não terminamos …

2020 27 tt no recharacterize

Esta é uma questão crítica. Responda “Não.” Você converteu o IRA, não recarregou ou trocou.

2020 28 tt no excess

Sem contribuição em excesso.

2020 11 tt prior years

Mesma pergunta que vimos antes. Para um Roth “planejado” limpo, podemos responder Não. Se você fez uma contribuição não dedutível em anos anteriores, responda Sim.

2020 12 tt carryover basis

Base total até o ano anterior. Se você começou do zero, digite zero. Se você contribuiu não dedutível em anos anteriores (independentemente de quando), insira o número na linha 14 do formulário 8606 do ano anterior.

2020 29 tt year end value

Porque fizemos um Roth limpo “planejado”, depois que convertemos tudo antes do final do mesmo ano, não temos mais nada no final do ano.

2020 30 tt refund up

Agora o reembolso em andamento volta ao nível esperado. Começamos com $ 2.384. Ele está mostrando $ 2.335 agora. A diferença de $ 49 é porque temos que pagar imposto sobre os $ 200 em ganhos quando contribuímos com $ 6.000 e convertemos $ 6.200. Se você tivesse menos ganhos, seus números de reembolso seriam ainda mais próximos.

2020 31 tt income too high

Renda muito alta, nós sabemos. É por isso que fizemos a porta dos fundos Roth.

2020 32 tt deduction summary

O resumo da dedução do IRA mostra a dedução de $ 0, o que é esperado.

Renda tributável de Backdoor Roth

Depois de passar por tudo isso, você gostaria de ver como é tributado no Backdoor Roth?

Clique em Formulários no canto superior direito.

2020 41 forms

Encontre o Formulário 1040 no painel de navegação esquerdo. Role para baixo à direita para encontrar as linhas 4a e 4b. Eles mostram uma distribuição de $ 6.200 do IRA e apenas $ 200 dos $ 6.200 são tributáveis. Esse é o ganho entre o momento em que você contribuiu para o IRA tradicional e o momento em que o converteu para Roth.

2020 42 tt 1040

Quando terminar de examinar o formulário, clique em Passo a Passo no canto superior direito para voltar à entrevista.

2020 43 tt interview

Tah-Dah! Você colocou dinheiro em um Roth IRA pela porta dos fundos quando não estava qualificado para contribuir diretamente para ele. É por isso que é chamado de Backdoor Roth. Você pagará imposto sobre uma pequena quantia em ganhos se esperou entre as contribuições e a conversão. Isso é insignificante em relação ao benefício de ter um crescimento livre de impostos em suas contribuições por muitos anos.

Solução de problemas

Se você seguiu as etapas e não está obtendo os resultados esperados, aqui estão alguns itens a serem verificados.

Novo começo

É melhor seguir as etapas novas de uma vez. Se você já deu várias respostas antes de encontrar este guia, algumas de suas respostas anteriores podem estar presas em algum lugar que você não vê mais. Você pode excluí-los e começar de novo.

Clique em Formulários no canto superior direito.

2020 41 forms

Encontre “IRA Contrib Wks” e “IRA Info Wks” no painel de navegação esquerdo e clique em “Delete Form” para excluí-los. Então você pode começar de novo seguindo as etapas acima.

2020 44 tt delete form

W-2 Box 13

Certifique-se de que a caixa do plano de aposentadoria na caixa 13 do W-2 que você inseriu no software corresponda ao seu W-2 real. Se você for casado e ambos tiverem um W-2, certifique-se de que suas entradas para ambos os W-2 correspondam aos formulários reais que você recebeu.

Quando você não está coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, como um plano 401k ou 403b, sua contribuição IRA tradicional pode ser dedutível, o que também torna sua conversão Roth tributável.

Eu vs Cônjuge

Se você for casado, certifique-se de não misturar a contribuição 1099-R e IRA entre você e seu cônjuge. Se você inadvertidamente inseriu dois 1099-Rs emitidos para você em vez de um para você e um para seu cônjuge, o segundo 1099-R para você não corresponderá a uma contribuição IRA tradicional feita por seu cônjuge. Se você inseriu um 1099-R para você e seu cônjuge, mas inseriu apenas uma contribuição tradicional do IRA, você será tributado em um 1099-R.

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