Contribuições máximas de HSA para 2020 e 2021

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O IRS anunciou um aumento de ajuste da inflação para a contribuição máxima da HSA para 2021, e haverá um aumento em relação à contribuição máxima da HSA para 2020. Mais especificamente, os máximos de contribuição individual e familiar aumentarão de 2020 a 2021, o que é ótimo notícias para poupadores. Por que você deveria se importar?

O valor das contas HSA aumentou recentemente

Com a legislação recente, o valor de ter uma conta HSA aumentou. A Lei de Assistência a Coronavírus, Assistência e Segurança Econômica (CARES), aprovada pelo Congresso, tornou possível o uso de fundos HSA, FSA e HRA para medicamentos de venda livre e produtos de cuidados menstruais. A capacidade de usar essas contas para itens de balcão não prescritos foi removida em 2011.

Além disso, os serviços de telessaúde e saúde mental virtual também estão listados como despesas médicas qualificadas, assim como os testes e o tratamento do COVID-19, de acordo com o Aviso IRS 2020-15. Isso significa que você pode usar os fundos da sua Conta de poupança de saúde (HSA) preferenciais para pagar as despesas incorridas para esses fins.

E, em 2019, a Receita Federal forneceu orientações para que os HDHPs elegíveis para HSA considerassem uma série de serviços médicos, medicamentos e dispositivos populares, como insulina, inaladores e estatinas, como “cuidados preventivos”. Para planos que adotam essa orientação, esses itens podem ser totalmente cobertos pela seguradora antes da dedução.

As contas da HSA já eram de alto valor

Se você está acompanhando, sabe que tenho sido um grande fã de contas de poupança de saúde (HSAs) nos últimos anos e as maximizo totalmente. Por quê? Os HSAs são como os IRA em esteróides (esteróides isentos de impostos). Eles oferecem aos usuários contribuições antes dos impostos, ganhos de investimento isentos de impostos e distribuições isentas de impostos para pagar as despesas médicas elegíveis.

Com os HSAs, você é o proprietário da conta. Ele acompanha você e pode ser usado independentemente do status de emprego futuro ou do plano de saúde. Este não é o caso das FSAs, vinculadas ao seu empregador.

Todos os benefícios à parte, sua capacidade de contribuir anualmente para um HSA é determinada pela sua inscrição ou não em um plano de saúde altamente dedutível (HDHP), conforme definido pelo IRS.

contribuição máxima da HSA

Para 2020, os HDHPs serão definidos como planos que possuem:

  • Uma franquia anual mínima: de pelo menos US $ 1.400 para cobertura individual ou US $ 2.800 para cobertura familiar; e
  • Máximos de despesas anuais desembolsadas: (por exemplo, franquias, copagamentos e outros valores, mas não prêmios) até US $ 6.900 para cobertura individual ou US $ 13.800 para cobertura familiar.

Para 2021, os HDHPs serão definidos como planos que possuem:

  • Uma franquia anual mínima: de pelo menos US $ 1.400 para cobertura individual ou US $ 2.800 para cobertura familiar; e
  • Máximos de despesas anuais desembolsadas: (por exemplo, franquias, copagamentos e outros valores, mas não prêmios) até US $ 7.000 para cobertura individual ou US $ 14.000 para cobertura familiar.

Leve isso em consideração quando a inscrição aberta chegar neste outono.

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Limites máximos de contribuição para HSA para 2020

  • Plano individual: US $ 3.550 (+ US $ 50 em relação ao ano anterior)
  • Plano familiar: US $ 7.100 (+ US $ 100 em relação ao ano anterior)

Nota: A contribuição máxima da HSA inclui contribuições de empregador + empregado.

Limites máximos de contribuição de HSA para 2021

  • Plano individual: US $ 3.600 (+ US $ 50 em relação ao ano anterior)
  • Plano familiar: US $ 7.200 (+ US $ 100 em relação ao ano anterior)

Nota: A contribuição máxima da HSA inclui contribuições de empregador + empregado.

Montante da contribuição de recuperação da HSA

Semelhante ao IRA e 401K, existem contribuições de recuperação para aqueles com 55 anos ou mais. A contribuição de recuperação da HSA é de US $ 1.000 para os planos individual e familiar para 2020 e 2021.

Você pode contribuir para uma HSA fora de uma dedução da folha de pagamento do empregador?

Sim, você pode contribuir para uma HSA fora de um empregador. E os mesmos benefícios dedutíveis de impostos se aplicam (você não poderá obtê-los completamente até que você faça seus impostos para o ano.

Quando é o prazo de contribuição da HSA?

O prazo da contribuição para a HSA é a mesma data que o prazo do imposto. Isso significa que você tem tempo adicional após o final do ano civil para fazer contribuições retroativas à HSA para esse ano.

O argumento para maximizar sua contribuição HSA

Na maioria dos casos, você terá que decidir suas contribuições para a HSA para o ano seguinte durante a inscrição aberta. Seu empregador geralmente permite que você contribua com uma quantia especificada de maneira uniforme em todos os períodos de pagamento.

Alguns empregadores permitirão que você faça contribuições maiores no final do ano, mas você precisará verificar com o departamento de RH.

Eis por que você deve considerar contribuir o máximo possível para uma HSA. Se você é jovem e saudável, os custos com a saúde acabarão alcançando você. Os HSAs permitem que você crie uma almofada significativa para se proteger de custos futuros. Por que pagar pelos custos com assistência médica com dólares após impostos, se você pode pagar com dólares antes dos impostos?

Quando você completa 65 anos, pode usar os fundos da HSA não apenas em despesas médicas, mas em qualquer coisa, sem multa (as despesas não médicas são tributadas como as distribuições tradicionais do IRA) – portanto, há pouca desvantagem em contribuir demais. E lembre-se de que durante todo o tempo você pode aumentar suas contribuições por meio de investimentos, como qualquer outra conta de aposentadoria.

Seu empregador também pode fazer contribuições isentas de impostos ao seu HSA, se você estiver inscrito na oferta HDHP.

Se tudo isso parece atraente e você está interessado em saber mais sobre os HSAs, confira os links anteriores neste artigo ou publicação do IRS 969. Além disso, confira minha lista das melhores contas de HSA, se você deixou um empregador e deseja mova seu HSA atual para um novo (as taxas variam bastante).

Você deve carregar antecipadamente suas contribuições da HSA?

A decisão de antecipar ou não as contribuições da HSA no início do ano tem algumas nuances. Se você tiver despesas futuras e planeja manter seu HDHP ao longo do ano, isso pode valer a pena. Caso contrário, ele pode criar um pouco de confusão para limpar, a fim de evitar impostos e multas.

Discussão HSA:

  • Você estará maximizando seu HSA este ano ou no próximo ano?
  • Você se afastou dos HDHP / HSAs agora que as alterações da ACA entraram em vigor?

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