COVID-19 Empréstimos para trabalhadores independentes: onde se inscrever

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O Congresso aprovou a Lei CARES para mitigar o impacto econômico negativo causado pela pandemia de coronavírus. A parte mais divulgada para os indivíduos é o pagamento de impacto econômico de US $ 1.200 por adulto mais US $ 500 por criança. Se você estiver abaixo do limite de renda, o pagamento está chegando. Se o IRS tiver suas informações de depósito direto, ele enviará o dinheiro para lá. Caso contrário, eles criarão um site em breve, onde você poderá fornecer suas informações de depósito direto.

A Lei CARES também forneceu fundos para ajudar pequenas empresas e trabalhadores independentes. Muitas empresas foram obrigadas a fechar. Mesmo se não fossem, muitas pequenas empresas tiveram grandes quedas de receita e lucro. Muitos contratantes independentes perderam seus empregos. Até meu negócio 100% on-line está vendo uma grande queda. A receita de publicidade do meu blog caiu 50% em março em comparação com março do ano passado. Quase metade dos meus clientes cancelou seus pedidos para encontrar um consultor financeiro. Espero que seja pior ainda em abril. Quando as perspectivas econômicas são incertas, todo mundo se aperta.

A Lei CARES criou dois programas de empréstimos para pequenas empresas e trabalhadores independentes: Empréstimo por desastre por lesão econômica (EIDL) e Programa de proteção de salário (PPP). Como os dois programas são muito novos, regras e procedimentos detalhados ainda estão sendo criados e publicados. Muitos advogados e CPAs estão lendo a lei e as informações que saem das agências governamentais. Eles estão tentando explicar como esses programas devem funcionar: quem é elegível, o que conta e o que não conta, quanto você poderá emprestar e quanto do empréstimo pode ser perdoado. Gosto dessa tomada pelo CPA aposentado Peter Reilly:

A SBA precisa apresentar quais são as regras e informar os bancos. Então os bancos precisam implementar procedimentos. Para você, o que importa é o que o banco que você vai pensar.

Peter J. Reilly, Programa de proteção de salário parece um negócio muito bom para os empregadores

Vou dar um passo adiante. O que importa é encontrar um banco que aceite seu aplicativo e realmente o processe. É tudo discutível se você não pode obter o seu pedido ou se o seu pedido de empréstimo fica apenas em uma pilha grande e ninguém olha para ele. Os detalhes dos programas de empréstimo não alteram seus itens de ação imediata.

Se você trabalha por conta própria, eis o que você precisa fazer, agora:

Empréstimo por desastre por lesão econômica (EIDL)

A Administração Federal de Pequenas Empresas (SBA) executa o programa EIDL (Economic Injury Disaster Loan) diretamente. A taxa de juros para o EIDL será de 3,75%. Uma parte do empréstimo pode ser perdoada.

Você se inscreve on-line em covid19relief.sba.gov. Não custa nada para aplicar. Você responde as perguntas do aplicativo com sinceridade da melhor maneira possível. Marque a caixa a ser considerada para um adiantamento antes da finalização do seu empréstimo. Você fornece um número de roteamento bancário e um número de conta para que eles depositem o adiantamento do empréstimo.

O SBA determinará quanto adiantamento do empréstimo será concedido e quando enviará o adiantamento. Se você receber um adiantamento de empréstimo, o adiantamento não precisará ser reembolsado. O adiantamento do empréstimo pode ser de US $ 10.000 ou pode ser menor. Nada acontece até você aplicar. Então, basta se inscrever agora e se preocupar com o resto mais tarde. Até o SBA diz:

Em caso de dúvida, inscreva-se!

Depois de receber o adiantamento do empréstimo, para continuar o processamento do empréstimo, você será solicitado a enviar alguns documentos. Vá com o fluxo e faça o que for solicitado. Se o SBA aprovar sua inscrição, ele oferecerá os termos completos do empréstimo. Apenas pegue o empréstimo. Se a economia piorar, você poderá receber um alívio adicional no futuro. Se a economia voltar ao normal e você não precisar mais do empréstimo, poderá reembolsá-lo sem nenhuma penalidade de pré-pagamento.

Programa de Proteção de Pagamento (PPP)

O principal objetivo do Programa de proteção de pagamento é cobrir a folha de pagamento. Para uma pessoa que trabalha por conta própria, a folha de pagamento inclui pagar a si próprio pelos serviços que você executa. O empréstimo PPP será um empréstimo de dois anos com taxa de juros de 1%. Até 100% do empréstimo PPP pode ser perdoado.

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O governo administra esse programa por meio de bancos e cooperativas de crédito participantes. Provavelmente é mais fácil se você passar pela instituição em que você já tem uma conta corrente comercial. Eu, pelo menos não tenho uma conta corrente comercial, porque uso a conta comercial da Fidelity Investments e a Fidelity não é um banco. Muitos contratantes independentes usam apenas uma conta corrente pessoal separada, e não uma oficialmente designada como o negócio conta corrente. Nesse caso, você pode ter dificuldade em encontrar um banco que aceite seu aplicativo.

Por exemplo, o Bank of America exigiu inicialmente que você tivesse uma conta corrente comercial e uma relação de empréstimo comercial com eles desde 15 de fevereiro de 2020. Somente a abertura de contas agora não funciona. Depois que as pessoas protestaram, agora elas ainda exigem uma conta corrente comercial desde 15 de fevereiro de 2020 e você não tem um cartão de crédito comercial ou relação de empréstimo comercial em outro lugar. Isso significa que, se você possui um cartão de crédito comercial com o Chase, o Bank of America não aceita; eles querem que você vá ao Chase. Enquanto isso, o Chase exige que você tenha uma conta corrente do Chase Business ativa desde 15 de fevereiro de 2020. Se você possui sua conta corrente no Bank of America e seu cartão de crédito no Chase, nenhum banco leva você.

E se você é como eu e também não tem uma conta corrente comercial ou o banco que possui sua conta corrente comercial não aceita seu aplicativo? Se você for ao site da SBA e encontrar os escritórios distritais perto de você, verá que cada escritório distrital possui um site.

sba district office

Cada escritório do distrito da SBA possui um guia de recursos para seu distrito.

sba resource guide

No meio de cada Guia de Recursos, há uma lista de credores locais da SBA no distrito. Por exemplo, a lista para o norte da Califórnia está na página 30 do Guia de recursos de 52 páginas. Comece a ligar e visitar os sites desses credores e veja qual banco ou cooperativa de crédito levará sua inscrição para o Programa de proteção de pagamento. Comece com cooperativas de crédito e bancos dos quais você nunca ouviu falar. Eles são mais propensos a levá-lo do que mega bancos com um volume enorme para os clientes existentes.

Usando o Guia de Recursos do meu distrito, encontrei uma cooperativa de crédito local que possui um aplicativo on-line para empréstimos de PPP. Eu completei e assinei a inscrição online. Anexei o Schedule SEs de nossa declaração de imposto de 2019 como prova de nossa folha de pagamento. Se esta cooperativa de crédito aceitar minha inscrição, eu terei prazer em abrir contas lá.

Se você estiver disposto a ir além da sua região, tente o Sunrise Banks em Minneapolis. De acordo com o site, “A Sunrise Banks está aceitando pedidos de todos os mutuários elegíveis, independentemente de quem eles fazem bancos”.

Depois de encontrar um banco que atenda sua solicitação, você seguirá os procedimentos do banco e fornecerá todas as informações e documentos que eles solicitarem. O banco determinará quanto eles lhe emprestarão no âmbito do programa.

Depois de tomar o empréstimo e usá-lo para fins elegíveis, você pode solicitar perdão. O banco determinará quanto do empréstimo será perdoado. Pode ser 100% do valor do empréstimo ou pode ser menor. No momento, primeiro você precisa encontrar um banco, colocar seu aplicativo e esperar que ele seja processado em breve. Você se preocupa com o perdão do empréstimo mais tarde. Você não terá nenhum valor perdoado se não receber o empréstimo em primeiro lugar.

Referência

Alívio COVID-19 para pequenas empresas, Administração de pequenas empresas dos EUA

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