Dívida nos Estados Unidos

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Dívida nos Estados Unidos
Dívida nos Estados Unidos

O Problema da Dívida nos Estados Unidos

Vamos ser sinceros, a dívida nos Estados Unidos é um problema. De nossa dívida nacional, dívida de empréstimo de estudante e dívida de consumidor. A dívida nos Estados Unidos é um problema em todos os níveis. Por que é que?

Acredito firmemente que isso começa com a falta de educação sobre o assunto. Apenas 17 estados exigem que os alunos do ensino médio façam um curso de finanças pessoais. Mas mesmo nos estados que ensinam alfabetização financeira, a dívida ainda é um problema.

Talvez seja a YOLO ou “vivendo minha melhor mentalidade de vida” que leva à nossa obsessão por gastar demais. Talvez seja a gratificação instantânea que buscamos e pressione o botão “curtir” nas mídias sociais todos os dias. Ou o fato de permitirmos que crianças de 17 e 18 anos tomem sua maior decisão financeira (faculdade) com pouca orientação. Ou o impacto que a dívida do empréstimo do estudante poderia ter sobre eles nos próximos anos.

Talvez seja a armadilha liderada pelo exemplo que colocou a dívida nos Estados Unidos fora de controle. Estamos apenas seguindo o rebanho. Caramba, nosso governo tem 22 trilhões de dólares no vermelho.

Seja qual for o motivo, precisamos recuperar controle da dívida nos Estados Unidos. Quanto mais cedo começarmos, melhor. Vamos analisar algumas das categorias de dívida e por que caímos no vagão da dívida.

Dívida Nacional dos EUA

Pop questionário. Você sabia que no ano passado os Estados Unidos não tiveram nenhuma dívida do governo?

Em janeiro de 1835, os Estados Unidos não deviam dívidas remuneradas pela única vez em história. Até o final desse ano, a dívida nacional nos Estados Unidos havia caído para apenas US $ 33.700, ou menos de US $ 1 milhão em dólares de 2019. Os registros publicados pelo Tesouro dos EUA remontam a 1790, mas a dívida dos EUA começou antes dessa data com a Guerra Revolucionária.

Desde 1835, a dívida nos Estados Unidos flutuou, mas no geral aumentou. Atingindo a marca de bilhões de dólares pela primeira vez em 1863 e a marca de trilhões de dólares em 1982.

A dívida pública do governo dos EUA está agora em mais de US $ 22 trilhões. Em menos de 30 anos, temos mais de vinte e duas vezes mais dívidas. Parece que também não há desaceleração. A Dívida Nacional nos Estados Unidos deve crescer em média US $ 1,2 trilhão nos próximos dez anos. O crescimento ocorre quando o Congresso gasta mais do que recebe através da receita tributária, e me pergunto por que o povo americano tem um problema com dívidas.

Estatísticas da Dívida Nacional

  • Até 2029, estima-se que a dívida nacional atinja US $ 28,7 trilhões
  • A dívida nacional é igual a $ 69.140 para cada pessoa que vive nos E.U.A
  • A dívida nacional agora é maior que o nosso produto interno bruto
  • Dívida nacional é igual a US $ 178.691 para cada família nos EUA

Americanos e Dívida do Consumidor

O povo americano é quase tão ruim quanto a nossa liderança. A dívida do consumidor, classificada como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos com dia de pagamento e empréstimos para estudantes, totaliza US $ 13,5 trilhão. Ai!

Vamos deixar de lado os empréstimos estudantis por enquanto. Merece sua própria discussão.

Freqüentemente, quando se discute a dívida do consumidor, surge o conceito de dívida boa versus dívida ruim. Normalmente, uma boa dívida é algo que tem um valor futuro. A inadimplência seria algo que não é necessário imediatamente ou pode custar mais com o tempo. Uma hipoteca, por exemplo, é frequentemente considerada boa dívida.

Uma casa não é algo que a maioria das pessoas possa pagar com antecedência. É necessária uma hipoteca para fazer a compra e, geralmente, imóveis com valor ao longo do tempo. A casa também oferece um lugar para morar enquanto você paga. Finalmente, pode ser vendido para pagar a hipoteca. O objetivo de investimento imobiliário deve ser construir patrimônio.

Por outro lado, compras com cartão de crédito que não são pagas integralmente todos os meses são consideradas dívidas incobráveis. Por exemplo, se você usar um cartão de crédito para comprar uma nova televisão, mas não conseguir pagá-la integralmente em um mês, os juros serão acumulados. A TV agora está custando mais do que o preço de compra original, devido aos juros cobrados pela empresa de crédito a cada mês.

No final de 2018, a dívida total com cartão de crédito nos Estados Unidos atingiu US $ 829 bilhões. Agora considere uma taxa de juros de 10% sobre esse total e pagamos US $ 82,9 bilhões em juros por mês. Alguém está ficando rico com a nossa incapacidade de viver dentro de nossos meios.

Exemplos que atingem a página inicial

Revendo meu estado natal de Nova York, aqui estão as totais de dívida:

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  • Média da dívida do cartão de crédito: US $ 6.800 (US $ 700 a menos que a média nacional)
  • Dívida hipotecária: US $ 34.000 (a média entre todos os residentes com histórico de crédito)
  • Falência: Maior número de pedidos – 107.480 em 2015
  • Pontuações de crédito: Os consumidores do estado de Nova York têm uma classificação melhor que a média nacional de 675
  • Payday Loans: Ilegal em NY, devido às altas taxas de juros e ao curto período de reembolso.

Nenhum estado está imune à crise da dívida. Alguns são melhores do que outros. A dívida nos Estados Unidos não discrimina com base na idade. A dívida é encontrada naqueles 35 anos ou menos, até os 75 anos ou mais. A faixa etária de 45 a 54 anos carrega a dívida mais média em US $ 134.600.

É claro como o amor vivendo além de nossos meios.

Estudante Empréstimo Dívida

Nos últimos vinte anos, a dívida pendente de empréstimos para estudantes mais do que dobrou, de US $ 49 bilhões em 1998 para mais de US $ 1,4 trilhão em 2018.

O governo federal assumiu o controle do programa de empréstimos para estudantes em 2010, substituindo a administradora anterior Sallie Mae. Essa medida ajudou a reduzir custos e facilitou a disponibilidade de assistência educacional. O fato de as taxas de juros terem diminuído para incentivar o ensino superior levou a um aumento no endividamento.

Em média, cerca de dois em três (65%) idosos da faculdade que se formaram em faculdades públicas e privadas sem fins lucrativos em 2018 tiveram dívida de empréstimo de estudante. Esses devedores deviam uma média de US $ 29.200, um aumento de 2% em relação à média de 2017.

Exemplo:

O instantâneo da dívida estudantil de Connecticut totaliza:

  • Tem a média mais alta de dívidas dos estudantes – $ 38,650
  • 59% dos estudantes universitários têm dívidas
  • Os estudantes de CT têm um total de US $ 17 bilhões em dívidas de empréstimos a estudantes

Por que no mundo estamos permitindo que crianças de 17 a 18 anos tomem esse tipo de decisão financeira significativa? Tenho certeza de que tudo se resume ao fato de alguém estar ganhando dinheiro com isso. Muitos concordam que o ensino superior é um bom endividamento, mas se você decide frequentar uma faculdade com base na beleza do campus ou sem pesquisar o mercado de trabalho em potencial ao se formar, está tomando uma decisão sem instrução.

Alunos, pais, orientadores e escritórios de admissão em universidades participam da explosão da dívida de empréstimos para estudantes nos Estados Unidos. Precisamos fazer um trabalho melhor para preparar nossa juventude para as armadilhas da dívida.

Precisamos garantir que eles entendam que o objetivo é se formar com o mínimo de dívida possível. Claro que queremos que nossos filhos desfrutem de sua experiência na faculdade, mas não queremos que eles vivam isso por quatro anos e lutem pelos próximos 20 anos tentando pagar seus empréstimos.

Precisamos fazer melhor para nossos jovens adultos.

Como corrigir nosso problema de dívida

É uma solução simples. Precisamos parar de gastar mais do que fazemos. Essa solução é mais fácil dizer do que fazer. Existem muitos fatores para gerenciar nosso dinheiro. Comportamento e hábitos desempenham os maiores fatores. A matemática de equilibrar suas finanças é matemática da quinta série. Mas aqueles eventos inesperados da vida poderia se importar menos com essa matemática.

Os efeitos psicológicos da dívida podem ser incapacitantes, estresse, preocupação e medo. Sem mencionar os relacionamentos e parcerias, ele pode destruir e brigar que pode causar.

Seria ótimo reduzir essas emoções sobre o dinheiro na vida das pessoas?

A ideia de que o sonho americano está morto é falsa. Realizar esse sonho acabou de mudar. O mundo é muito diferente do que eram há 100 anos. Há 100 anos, os cartões de crédito não existiam e era muito mais difícil gastar e pedir emprestado do que você ganha. Os Estados Unidos ainda são uma terra de oportunidades e estão disponíveis para qualquer pessoa. Existem apenas mais algumas armadilhas para navegar hoje.

Tudo se resume a ensinar as noções básicas de gerenciamento de dinheiro a todos o mais cedo possível e a priorizar como usamos nosso dinheiro. Nós usamos dinheiro a vida toda. É uma habilidade essencial da vida que pais e professores precisam transmitir aos nossos jovens.

A educação financeira aprimorada não resolve simplesmente tudo. Só porque você é educado em um tópico não significa que ele se destaca. Mas ter o conhecimento prévio não prejudica e fornece a base necessária. Sua motivação para tirar vantagem disso ainda depende de você.

Duvido que consertemos a dívida nacional e de consumo de um trilhão de dólares nos Estados Unidos da noite para o dia, apenas fornecendo um aumento na educação. Mas imagine um mundo em que os alunos comecem a aprender sobre dinheiro na escola primária e continuem essa educação até o ensino médio. Quando confrontados com suas primeiras decisões de alto valor, como o custo da faculdade, tenho certeza de que veremos melhorias.

Você pode se endividar rapidamente com uma grande compra, mas sair pode levar anos, não deveríamos fazer o possível para evitar esse ciclo?

Este artigo apareceu originalmente em O Money Mix e foi republicado aqui com permissão.

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