E se você investisse $ 10.000 todos os anos nos últimos 10 anos? Edição 2021 – My Money Blog

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timemoneyflashEm vez de se concentrar apenas no que aconteceu em 2020, que tal dar um passo para trás e ter uma visão mais ampla? Como um investidor lento e estável teria se saído na última década? A maioria dos poupadores de sucesso investem dinheiro todos os anos durante um longo período de tempo, atualmente em um fundo de data-alvo (TDF). Você pode não se pegar comprando Bugattis com Bitcoin, mas não devemos tomar como garantida a capacidade das pessoas comuns de possuir uma cesta de negócios de sucesso por pequenas taxas. Não perca a oportunidade bem na sua frente.

Fundos da data alvo. O Vanguard Target Retirement 2045 Fund é um fundo tudo-em-um de baixo custo, altamente diversificado e disponível tanto em muitos planos de aposentadoria de empregadores quanto para qualquer pessoa que financie um IRA. Durante a fase de acumulação inicial, este fundo detém 90% de ações (americanas e internacionais) e 10% de títulos (com grau de investimento doméstico e internacional). É uma escolha padrão sólida em um mundo de opções medíocres e caras. Esses fundos “simples” geraram uma riqueza substancial para milhões de investidores.

O poder do investimento consistente com vantagens fiscais. Na última década, a contribuição anual máxima permitida para um tradicional ou Roth IRA foi de aproximadamente US $ 5.000 por pessoa. A contribuição anual máxima permitida para um plano 401k, 403b ou TSP é superior a US $ 10.000 por pessoa. Se você tem uma renda familiar de $ 67.000, então $ 10.000 correspondem à marca de 15% da taxa de poupança. Portanto, vou usar $ 10.000 como valor de referência. Esse número redondo também facilita a multiplicação dos resultados conforme necessário para corresponder à sua própria situação. Economize $ 5.000 por ano? Divida o resultado pela metade. Economize $ 20.000 por ano? Dobre os números e assim por diante.

A recompensa no mundo real de uma década economizando $ 833 por mês. O que teria acontecido se você colocasse $ 10.000 por ano no Vanguard Target Retirement 2045 Fund, todos os anos, durante os últimos 10 anos? Você teria colocado $ 100.000 ao longo do tempo, mas em incrementos mais gerenciáveis. Com as ferramentas interativas da Morningstar e uma planilha do Google, temos o seguinte:

Investir $ 10.000 por ano durante a última década teria resultado em um saldo total de $ 184.000. Isso se divide em $ 100k em contribuições + $ 84k de crescimento do investimento.

Edição estendida: 15 anos de economia no mundo real. O que teria acontecido se você colocasse $ 10.000 por ano no Vanguard Target Retirement 2045 Fund, todos os anos, durante os últimos 15 anos? (Agora $ 150.000 no total.) Aqui estão os números de retorno estendidos:

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Investir $ 10.000 por ano durante a última década e meia teria resultado em um saldo total de $ 324.000. Isso se divide em $ 150k em contribuições + $ 175k de crescimento do investimento. Seus ganhos agora são oficialmente maiores do que você investiu inicialmente.

Caminho do mundo real para se tornar um milionário 401 (k). Números não teóricos de uma calculadora! Você tem uma família de dupla renda que pode arrumar mais? Se você fosse um casal que atingiu o máximo de 401k e IRAs em cerca de $ 20k cada ou $ 40k no total por ano durante 10 anos, teria um saldo total de mais de $ 735.000. Você estaria 3/4 do caminho para o status de milionário depois de uma década. Isso se divide em $ 400.000 em contribuições + $ 335.000 em crescimento do investimento.

Se você fez isso nos últimos 15 anos, você seria uma família 401 (k) milionária. Se você começou quando tinha 30 anos, seu extrato de conta mostraria um saldo apenas tímido de $ 1.300.000 aos 45 anos. (Isso não inclui a correspondência de empresa 401k, que é quantas pessoas alcançam o status de milionário ainda mais rápido.

O tempo ainda é importante, mas não tanto quanto você pode pensar devido à média do custo em dólar e ao horizonte de tempo mais longo. Sim, a última década foi uma grande corrida para os mercados de ações dos EUA. Mas os fundos da Vanguard Target também possuem muitas ações internacionais, que não têm sido tão boas e têm mantido avaliações mais baixas. Mais importante, você não pode controlar essa parte. Você tem muito mais controle sobre o quanto você economiza. Aqui estão minhas postagens anteriores sobre “economizando por uma década”:

Trabalhe para melhorar suas habilidades profissionais (ou comece seu próprio negócio), economize uma grande parte de sua receita e, em seguida, invista em ativos produtivos. Mantenha a calma e repita. O único “segredo” aqui é a consistência. Nós maximizamos o IRA e os limites de diferimento de salário de 401k quase todos os anos desde 2004. Sem heranças, sem acesso especial a um fundo de hedge, sem habilidade de seleção de ações. Você pode construir uma grande riqueza com algo tão acessível e enfadonho como o fundo Vanguard Target Retirement.

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