Eu preciso de um consultor financeiro? Veja como decidir

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Eu preciso de um consultor financeiro? Veja como decidir

Por: Bob Haegele

6 de novembro de 2020

As decisões financeiras podem ser complicadas e isso pode fazer você se perguntar se precisa de um consultor financeiro. Em muitos casos, isso pode muito bem ser verdade – mas nem sempre.

Nesta postagem, vamos cobrir alguns dos cenários em que você pode precisar de um consultor financeiro. Também daremos uma olhada em algumas alternativas se você não precisar de uma (ou não puder pagar).

Quando você precisar de um consultor financeiro

Você pode pensar que pode apenas improvise quando se trata de gerenciar seu dinheiro. Esse pode ser o caso, mas há muitos cenários em que um consultor financeiro seria benéfico.

Planejamento Imobiliário

O planejamento sucessório tem algumas semelhanças com a redação de um testamento, mas são processos tecnicamente diferentes. No entanto, o planejamento imobiliário é o processo de determinar o que afetará seus ativos quando você inevitavelmente falecer.

Provavelmente, você terá mais ativos do que apenas algum dinheiro, especialmente se você for mais velho quando morrer. Você pode ter uma casa, um carro, muitos pertences naquela casa e um carro, investimentos e muito mais.

Você pode ter ouvido falar – ou até mesmo visitado – uma venda de propriedade. Isso não é independente, visto que se trata da venda de itens não reclamados do espólio de alguém que faleceu recentemente.

Mas não se trata apenas de para onde esses ativos irão. O planejamento sucessório também cobre seus cuidados em caso de deficiência, seguro de vida, redução de impostos e muitas outras preocupações.

Visto que chegamos ao fim da vida apenas uma vez, esse não é um processo que a maioria das pessoas navegue por conta própria. Contratar um consultor, neste caso, faz muito sentido.

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Plano de aposentadoria

Assim como o planejamento imobiliário, a aposentadoria é algo a maioria de nós fará apenas uma vez. Como tal, pode ser útil ter alguma orientação.

A maior questão ao planejar sua aposentadoria é tentar determinar de quanto dinheiro você precisará e quanto espera gastar mensalmente.

Dito isso, se você estiver determinado a não usar um consultor financeiro, provavelmente poderá determinar suas próprias despesas mensais. Se você mantiver um orçamento, provavelmente poderá pesquisá-lo com bastante facilidade.

Ou, se você paga a maioria de suas contas digitalmente, pode consultar os extratos bancários.

Estratégia Tributária Complexa

Se você já fez seus próprios impostos, provavelmente já sabe que mesmo as finanças um pouco complicadas podem criar um labirinto no dia do imposto.

Mas se suas finanças são complexas, contratar um consultor financeiro pode economizar muito mais do que o custo dos honorários do consultor.

Se você tem uma casa, filhos e, especialmente, se você tem seu próprio negócio – é difícil cuidar de tudo sozinho. Contratar alguém pode ajudá-lo a encontrar deduções que podem acabar economizando milhares de dólares em sua conta de impostos.

Suas finanças estão complicadas

Pode parecer óbvio, mas se você sentir que não consegue mais administrar seu dinheiro com facilidade, pode ser hora de obter ajuda com suas finanças.

Você pode ter filhos, ter várias contas de aposentadoria e contas bancárias diferentes, ativos compartilhados e assim por diante. Seja qual for o caso, se você achar difícil acompanhar suas finanças diariamente, poderá se beneficiar com um consultor financeiro.

Mesmo se você achar que pode lidar com isso sozinho porque será mais barato, essa nem sempre é a melhor jogada.

Contratar algum tipo de consultor financeiro não só pode economizar seu tempo; também pode ajudá-lo a encontrar coisas que você não teria considerado sozinho.

Quando você pode Não Precisa de um consultor financeiro

Os consultores financeiros podem nos ajudar a navegar em muitas situações financeiras complicadas. Mas há momentos em que eles não são necessários ou simplesmente não fazem sentido.

Vamos dar uma olhada em alguns desses cenários.

Suas finanças Não são Complicado

Os consultores financeiros podem ser de grande ajuda, mas isso não significa que absolutamente todos precisam de um. Se suas finanças representarem apenas um contracheque normal e algumas contas mensais, provavelmente não há problema em administrar seu próprio dinheiro.

Todos devemos esteja economizando e investindo para o futuro, e os investimentos podem ser algo que você prefere não administrar sozinho. Mas muitas pessoas vivem de salário em salário e podem não ganhar o suficiente para reservar dinheiro.

Felizmente, aqueles que se encontram nessa situação podem, eventualmente, começar a colocar dinheiro de lado. Nesse ínterim, um consultor financeiro pode não ser necessário.

Você prefere gerenciar seus próprios investimentos

Embora a gestão de patrimônio seja um motivo comum para contratar um consultor financeiro, ainda não é necessariamente uma obrigação. Muitas pessoas preferem investir seu dinheiro em um punhado de ETFs e encerrar o dia.

Isso ainda pode significar reequilibrar seu portfólio ocasionalmente, mas certamente é mais barato do que contratar alguém para ajudar.

Mas, novamente, depende de suas preferências. Você deve se sentir confortável ao configurar sua própria conta de aposentadoria e / ou corretora, pesquisando quais investimentos selecionar e rebalanceando conforme necessário.

Se você se sente confortável fazendo tudo isso (e não se importa), pode não precisar de um consultor financeiro.

Você está precisando de dinheiro

Alguns consultores financeiros são mais caros do que outros, mas mesmo algumas centenas de dólares podem ser muito caros para muitas pessoas.

Se você precisar de alguma ajuda para gerenciar seus investimentos ou finanças em geral, considere uma das alternativas na próxima seção.

Quais são as alternativas?

Embora muitas pessoas possam se beneficiar de uma reunião com um consultor financeiro, isso não é necessário para todos. Para outros, a taxa pode não caber em seu orçamento.

Vejamos algumas das alternativas que você pode considerar se não precisar ou não puder consultar um consultor financeiro.

Robo-Advisors

Robo-assessores são ferramentas baseadas em algoritmos que podem ajudá-lo a gerenciar seus investimentos. Se suas finanças não são complicadas, mas você precisa de ajuda para gerenciar seus investimentos, um consultor robótico pode ajudar.

E hoje em dia, existem diferentes robo-consultores para diferentes tipos de investimento. Melhoramento gerencia contas gerais de investimento, enquanto Blooom pode gerenciar um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador.

Além disso, o Personal Capital pode ajudar a gerenciar suas finanças como um todo.

A vantagem de usar um robo-consultor é que ele pode ajudar a orientar suas decisões de investimento e, em seguida, gerenciar seus investimentos para você. E eles fazem isso por uma taxa muito mais baixa do que um consultor de investimentos faria.

Em particular, os robo-consultores tendem a cobrar taxas de 0,5% ou menos, enquanto o consultor humano típico cobraria cerca de 1,5% em média.

Pergunte ao seu banco ou cooperativa de crédito

Se você faz transações bancárias localmente, pode encontrar alguém para discutir suas finanças. Alguns bancos e cooperativas de crédito têm elaborou negócios com serviços de consultoria financeira para seus membros.

Considerando a natureza do negócio, um banco pode não oferecer muito mais do que conselhos sobre a seleção de investimentos – pelo menos não de graça. Ainda assim, se por acaso você investir com seu banco local ou cooperativa de crédito, mesmo isso pode valer a pena tentar se você não souber por onde começar.

Obviamente, cada banco é diferente, mas vale a pena perguntar ao seu banco se ele pode ajudá-lo a administrar suas finanças.

Eu preciso de um consultor financeiro? Depende

Na realidade, a maioria de nós poderia se beneficiar de uma reunião com um consultor financeiro pelo menos uma vez. O motivo é simples: eles podem ajudar de maneiras que você nem havia considerado.

Eles podem ser capazes de economizar dinheiro por causa de alguma dedução que você não sabia que existia. Ou podem simplesmente ajudar a tornar suas finanças mais gerenciáveis.

Ainda assim, se suas finanças forem simples, é possível que você passe sem um consultor financeiro. Se as coisas ficarem mais complicadas, você sempre pode considerar um mais tarde.

Para quem não precisa de um consultor financeiro, serviços como Betterment e Personal Capital podem ajudar a gerenciar suas finanças e investimentos.

Mas se você sentir que precisa de ajuda com suas finanças, sinta-se à vontade para entrar em contato com um consultor. Isso pode causar um grande impacto no longo prazo.

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