HDFC Life Click2Protect Life – Plano de prazo mais recente

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A vida é uma jornada imprevisível. Em alguns momentos, pode ocorrer uma virada brusca e fatal, que é capaz de deixar uma pessoa fisicamente, mentalmente, emocionalmente e financeiramente ferida. Muitos de nós ignoramos a compra de um plano de seguro de vida com cobertura de seguro adequada.

Você pode ter atualmente uma apólice de seguro de vida, mas precisa se avaliar se a soma assegurada existente é suficiente ou não.

Se você é um membro da sua família com rendimentos e acredita que está atualmente ‘sem seguro’, então é MELHOR TEMPO para comprar um PLANO DE SEGURO DE VIDA A PRAZO.

Você pode ler meu artigo @ Diferentes tipos de planos de seguro de vida tradicionais | Qual você deve comprar?, para entender como funcionam os diferentes tipos de planos de seguro de vida.

HDFC Life lançou recentemente seu último plano de termo online chamado – HDFC Life Click2Protect Life. Você pode dar uma olhada neste plano!

Na verdade, você pode comprar um plano de longo prazo (de preferência uma política online) de qualquer seguradora de vida de sua escolha. (Ler : Os 5 melhores planos de seguro de vida online para 2020 | Comparação e perguntas frequentes)

Neste post, vamos discutir – O que é um plano de seguro de vida? Quais são os recursos do plano de vida HDFC Life Click2Protect? Quais são as opções de plano no HDFC Life Click 2 Protect Life New Term Insurance Plan? Você deve comprar o mais recente plano de seguro de vida da HDFC Life? O ‘Click2Protect Life’ é o melhor plano de prazo?

O que é um termo Plano de seguro?

Seguro de prazo é o mais simples e fundamental seguro produtos. Esses planos de seguro são elaborados para garantir que, em caso de morte do segurado, a família receba o valor assegurado (o valor da cobertura).

O plano de prazo oferece cobertura de risco por um determinado período de tempo (termo / duração da apólice). Se o segurado falecer durante o período especificado na apólice e a apólice estiver ativa – ou em vigor -, será pago um benefício por morte. É a forma mais barata de seguro de vida em termos de prêmio.

O que é plano de seguro de vida como funciona ilustração

HDFC Life Click2Protect Life | Novo plano de seguro de vida online

O mais recente produto de longo prazo carro-chefe da HDFC Life, o Click 2 Protect Life é um plano de prazo individual não vinculado e não participante.

A característica única deste novo plano de prazo é – ele oferece três opções de plano diferentes como abaixo;

  • Opção de proteção de vida (plano básico)
    • Sob esta opção de plano, um montante fixo é fornecido em caso de morte do segurado.
  • Opção Life Cover + Income Plus
    • Sob esta opção de plano, o Vida Assegurada é coberto por todo o prazo da apólice e também recebe um pagamento único no vencimento junto com a renda regular a partir dos 60 anos.
  • Cobertura de vida + opção de reequilíbrio de doença crítica
    • Esta opção de plano visa fornecer um equilíbrio entre o benefício de Morte e Doença Crítica à medida que você avança em sua vida. A cobertura para doenças críticas aumenta a cada aniversário da apólice com a redução correspondente na cobertura de vida. Além disso, todos os prêmios futuros são dispensados ​​na detecção de qualquer uma das doenças críticas cobertas e a cobertura de vida continua.

Abaixo estão as condições básicas de elegibilidade em cada opção do Plano;

HDFC Life Click 2 Protect Life Plan Regras de elegibilidade para planos de seguro de vida
HDFC Life’s Click 2 Protect Life Term Plan | Regras de elegibilidade (Fonte: HDFC Life Portal)

Opções de plano sob HDFC Life Click 2 Protect Life Plan | Ilustrações

Vamos agora entender como cada opção de plano funciona com ilustrações.

Opção de proteção de vida

Esta é uma opção de plano básico e puro a termo. Sob esta opção de plano, um montante fixo é fornecido em caso de morte do segurado. O exemplo abaixo ajuda você a entender o funcionamento desta opção de plano:

Novo HDFC Life Click 2 Protect plano de vida - ilustração de opção de proteção de vida
HDFC Life Click 2 Protect life – Plano de prazo – Ilustração da opção Life Protect
  • Nessa opção, o prazo de pagamento do prêmio e o prazo da apólice podem ser diferentes.
  • Você tem a opção de escolher a cobertura de vida por um período fixo (ou) para toda a vida.
  • Você não pode optar pelas opções Critical Illness e Income Plus com esta opção de plano.
  • O prêmio nesta opção de plano é o mais barato entre as três opções de plano.
  • Benefícios adicionais como devolução do prêmio, isenção do prêmio no diagnóstico de certas doenças críticas e passageiro de benefício por morte acidental estão disponíveis na opção Life Protect.

Life Protect com a opção Income Plus

Sob esta opção de plano, o Vida Assegurada é coberto por todo o período da apólice e também recebe um pagamento único no vencimento junto com a renda regular a partir de 60 anos.

Uma renda igual a 0,1% da Soma Básica Assegurada será paga a você no final de cada mês, após o aniversário da apólice após atingir a idade de 60 anos, até a morte ou o final do prazo da apólice, o que ocorrer primeiro.

O exemplo abaixo ajuda você a entender o funcionamento desta opção de plano:

HDFC Life Click2Protect Life - Ilustração de renda regular mais benefício de opção
HDFC Life Click2Protect Life – Renda regular mais opção – Ilustração de benefícios
  • Nessa opção, o prazo de pagamento do prêmio e o prazo da apólice podem ser diferentes.
  • Esta opção pode ser escolhida por um período fixo ou vitalício.
  • O retorno do recurso Premium está embutido nesta opção de plano (para uma política de posse fixa).
  • O prêmio a pagar sob esta opção de plano é maior quando comparado à opção Life Protect.
  • Benefícios adicionais como devolução do prêmio, isenção do prêmio no diagnóstico de certas doenças críticas e passageiro de benefício por morte acidental estão disponíveis na opção Life Protect.

Opção de reequilíbrio de proteção à vida e doenças críticas

Sob esta opção de plano, Basic Sum Assured escolhido por você é dividido entre Life Cover Sum Assured e Critical Illness Sum Assured.

No início da cobertura, Life Cover SA é definido como 80% da Soma Básica Assegurada e CI SA é definido como 20% da Soma Básica Assegurada. Para uma apólice em vigor, a cada aniversário da apólice, começando a partir do primeiro aniversário da apólice, a CI SA aumentará a cada ano e a Life Cover SA diminuirá na mesma proporção. Este valor será calculado da seguinte forma:

(30% X Soma Básica Assegurada) ÷ Vigência da Apólice.

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Assim que uma reivindicação de doença crítica for feita, o SA da cobertura de vida será fixado no nível aplicável e o mesmo SA continuará até o final da vigência da apólice.

O exemplo abaixo ajuda você a entender o funcionamento desta opção de plano:

HDFC Life’s Click 2 Protect Life Plan | Opção de doença crítica | Ilustração

O Sr. Shetty, um senhor de 45 anos, compra a opção Life & CI Rebalance do HDFC Life Click 2 Protect Life por um período de apólice de 20 anos, pagamento regular e obtém uma quantia básica garantida de Rs 1 crore. Ele paga um premum de Rs 64.700 por ano.

Ele é diagnosticado com uma doença crítica no 7º ano da apólice. Seus prêmios futuros são dispensados ​​e ele recebe Rs 29 lakh como benefício de doença crítica de soma global. Sua Life Cover Sum Assured agora está fixada em Rs 71 lakh.

O Sr. Shetty falece no 13º ano da apólice. Seu nomeado receberá um benefício de morte de Rs 71 lakh.

A tabela a seguir lista os principais benefícios que estão disponíveis nas três opções de plano discutidas acima;

Recursos de opções de plano de vida do Click2Protect HDFC Life
Política de vida Click2Protect da HDFC Life | Opções de plano e seus benefícios
My Views sobre o mais recente plano de prazo de HDFC Life – Click2Protect Life

Se você está planejando comprar um plano de seguro de vida com uma cobertura de vida adequada (Soma garantida) com uma taxa de prêmio acessível, o plano de seguro de prazo é a melhor escolha. Não há dúvida sobre isso! Mas precisamos ter essas muitas opções em um plano de seguro de prazo. Não é uma opção de cobertura de vida simples o suficiente? Sim, um plano de longo prazo com apenas uma cobertura básica é mais do que suficiente para atender às suas necessidades de cobertura de vida.

Abaixo estão alguns dos pontos a serem considerados ao considerar a política ‘Click 2 Protect Life’;

  • Mais opções, mais complexidade : Para ser franco, passei um bom tempo analisando todas as opções e cenários disponíveis neste plano e compreendendo essas opções. Se você está pensando em comprar este plano, você deve passar cuidadosamente por todas as regras e condições de elegibilidade que são aplicáveis ​​em cada opção / recurso.
  • Sem opção de plano abrangente : Se você observar a tabela de opções de plano acima, nenhuma dessas opções de plano tem todos os recursos disponíveis. Por exemplo: Você não pode optar pela opção de Doença Crítica para toda a vida. Além disso, você não pode optar por opções de cobertura de vida + CI + Renda em uma apólice.
  • Mais recursos, taxas premium mais altas : Se você olhar para as cotações premium, uma opção de cobertura de vida básica ‘Life Protect’ está disponível a taxas premium acessíveis, enquanto se você gostaria de ter mais recursos (Renda regular ou IC) para o plano básico, isso tem um preço!
  • Estrutura de benefícios baseada em modelo: A vida não sairá conforme planejado. Você pode notar que os benefícios nas opções Renda regular e Doença crítica têm certas regras baseadas em modelo.
    • Na opção Income Plus, você receberá renda regular apenas a partir dos 60 anos e não antes de atingir os 60 anos de idade. Além disso, uma renda igual a 0,1% da Soma Básica Assegurada é apenas devida.
    • Na opção de plano CI, o reequilíbrio entre cobertura de vida SA e CI SA funciona automaticamente.
  • Sem cobertura abrangente para invalidez permanente : Observe que este plano possui um recurso embutido de ‘dispensa de prêmios por Invalidez Permanente Total Acidental’ nas opções do plano. Mas, nenhum benefício de quantia fixa ou valor fixo regular não é pago sobre invalidez permanente total. Acredito que não se deve apenas considerar um plano de termo com cobertura de vida adequada, mas também deve ter uma abrangente Apólice de Acidentes Pessoais, que forneça Benefício por Morte Acidental e também cubra Invalidez Permanente Total Acidental. Portanto, você precisa adicionar um passageiro de benefício por morte acidental separado a este plano ou precisa ter uma apólice de seguro de acidentes pessoais independente.
  • Sem cobertura abrangente para doenças críticas – Igual ao ponto acima. Pode ser necessário ter um rider CI separado ou um plano CI. Além disso, o recurso de doença crítica está disponível apenas no diagnóstico de certas condições.
    • Nenhum benefício será pago caso o Segurado de Vida seja diagnosticado com qualquer uma das Doenças Críticas listadas no prazo de 90 dias a partir da data de início da apólice.
    • O segurado tem que sobreviver 30 dias após o ‘diagnóstico completo’ da condição de doença crítica definida sendo reivindicada e sujeito ao cumprimento das definições da apólice.
    • Quando eu estava tentando calcular o prêmio esperado sob este novo plano de prazo, foram feitas as perguntas abaixo. Percebi que se eu selecionar ‘SIM’ para uma dessas perguntas (ou) ambas as perguntas, a opção de plano de IC não estará disponível.
HDFC-Life-new-term-plan-critical-disease-option-eligibility-conditions
  • Opções de renda mensal: Você precisa selecionar a renda mensal (quantum) e seu termo (período de renda) no início da própria política. A vida de um indivíduo não pode ser prevista com antecedência. Não é prudente fixar uma renda / período mensal agora e pagar prêmios de acordo com esta seleção. Em vez disso, você pode planejar a construção de seu corpus de aposentadoria, investindo em uma infinidade de opções de investimento de acordo com seu perfil.
  • Mudança de opção de plano? – A opção Plano, uma vez escolhida no início, não pode ser alterada durante a vigência da apólice.

Plano de seguro de qualquer companhia de seguro de vida deve ser ok. Você precisa apenas optar por uma cobertura básica de acordo com seus requisitos / acessibilidade e divulgar todas as informações necessárias no formulário de proposta com precisão. No caso, você selecionou HDFC Life como sua seguradora preferida, você pode considerar Opção de proteção de vida.

Além de uma cobertura de plano de prazo, certifique-se de manter um Fundo de Emergência adequado e obter também uma cobertura de seguro saúde adequada.

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Observe que o Relakhs.com não está associado ao HDFC Life. Esta postagem NÃO é patrocinada. Não recebemos nenhum benefício monetário pela publicação deste artigo. Esta postagem é apenas para fins informativos.

(Fonte de referências e infográficos: portal HDF Life e folheto de produto Click2Protect Life) (Postagem publicada pela primeira vez em: 30 de janeiro de 2021)



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