Limites máximos de contribuição de IRA para 2020 e 2021 (e eliminação progressiva de renda)

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O IRS anunciou o limite máximo de contribuição de IRA para 2021, que é o máximo que você pode contribuir para seus IRAs em um determinado ano civil. O limite máximo de contribuição do IRA para 2021 será o mesmo que o limite máximo de contribuição do IRA para 2020: $ 6.000 para o ano. Continue lendo para maiores detalhes.

Semelhante ao 401Ks, o limite máximo de contribuição do IRA é definido anualmente pelo IRS e é o limite que qualquer indivíduo pode contribuir legalmente para seus planos de IRA. O IRS determina os aumentos revisando o índice de preços ao consumidor (CPI) anualmente. O limite máximo de contribuição de IRA se aplica a IRAs tradicionais e Roth IRAs. Você deve observar que você pode ter cada tipo de conta (e vários de cada tipo), mas a contribuição máxima anual é para ambos os tipos de planos e é um total cumulativo para todas as suas contas Tradicional e Roth IRA combinadas.

limites máximos de contribuição IRA

Abaixo, vamos cobrir os limites máximos de contribuição IRA para 2020 e 2021, limites de renda e eliminação progressiva, e como obter o máximo de suas contas IRA.

Limites máximos de contribuição de IRA para 2020

O limite máximo padrão de contribuição do IRA para 2020 é de US $ 6.000. Isso não é uma mudança em relação ao limite de 2019, conforme observado anteriormente.

2020 IRA Catch-up Contribution

Para aqueles com 50 anos ou mais, a contribuição de atualização do IRA para 2020 também permanecerá a mesma, com um adicional de $ 1.000. Com a contribuição padrão de $ 6.000, isso significa que a contribuição de atualização para 2020 mais a contribuição padrão é de $ 7.000 no total.

Observe que você está qualificado para a contribuição de atualização se completar 50 anos durante qualquer dia do ano civil.

Limites máximos de contribuição de IRA de 2021

O limite máximo padrão de contribuição do IRA para 2021 é de US $ 6.000. Isso não é uma mudança em relação ao limite de 2020, conforme observado anteriormente.

2021 IRA Catch-up Contribution

Para aqueles com 50 anos ou mais, a contribuição de atualização do IRA para 2021 também permanecerá a mesma, com um adicional de $ 1.000. Com a contribuição padrão de $ 6.000, isso significa que a contribuição de atualização de 2021 mais a contribuição padrão é de $ 7.000 no total.

Limites históricos de contribuição máxima de IRA: 2021 vs 2020 vs anos anteriores

Antes de 2019, o último aumento do limite de contribuição do IRA ocorreu no ano civil de 2013. Quando o IRS aumenta os limites, geralmente o faz em incrementos de $ 500. Como os limites IRA são mais baixos, eles acontecem com pouca frequência em comparação com aumentos de limite de contribuição de 401K.

Os IRAs têm uma história relativamente curta no sistema de aposentadoria americano. Seu primeiro ano de existência foi 1975. Aqui está como o limite histórico de contribuição do IRA mudou nos últimos anos desde então:

Limites de renda IRA tradicionais de 2020

IRAs fornecem uma ótima maneira de limitar sua responsabilidade fiscal no presente (IRA tradicional) e no futuro (Roth IRA). Existem, no entanto, limites de eliminação de contribuição que são baseados em sua renda. A boa notícia é que esses limites de eliminação progressiva (também vinculados ao IPC) aumentaram em 2020 e 2021, embora não tenha havido aumento de contribuição.

Lembre-se de que, com os IRAs tradicionais, os limites e a eliminação progressiva apenas ditam quanto você pode deduzir de seus impostos, e não se você pode contribuir ou não. Com Roths, os limites e a eliminação progressiva ditam quanto você pode realmente contribuir, uma vez que as contribuições de Roth não são dedutíveis.

Os limites de renda tradicionais do IRA variam um pouco dos Roth IRAs (que abordarei em breve), pois estão vinculados ao fato de você ou não seu empregador patrocinar um plano de aposentadoria para você.

Os limites de renda IRA tradicionais de 2020 são os seguintes:

Se você TEM um plano de aposentadoria com seu empregador:

  • Solteiro ou chefe da família: Se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for $ 65.000 (acima de $ 64.000) ou menos, você pode fazer uma dedução total. Se mais de $ 65.000, mas menos de $ 75.000 (acima de $ 74.000) – você recebe uma dedução parcial. Se mais de $ 75.000, você não pode fazer uma dedução.
  • Declaração de casado em conjunto ou viúva (er) qualificada: Se o seu MAGI for $ 104.000 (acima de $ 103.000) ou menos, você pode fazer uma dedução total. Se mais de $ 104.000, mas menos de $ 124.000 (acima de $ 123.000) – você recebe uma dedução parcial. Se mais de $ 124.000, sem dedução.
  • Declaração de casado separadamente: Se o seu MAGI for inferior a $ 10.000 (o mesmo do ano anterior), você pode fazer uma dedução parcial. Se $ 10.000 ou mais, sem dedução.

Se você NÃO TEM um plano de aposentadoria por meio de um empregador:

  • Solteira, chefe de família ou viúva qualificada: Qualquer MAGI permite uma dedução total.
  • Declaração de casado em conjunto ou separadamente com um cônjuge que não está coberto por um plano de trabalho: Qualquer MAGI permite uma dedução total.
  • Declaração de casado em conjunto com o cônjuge que está coberto por um plano de trabalho: Se o seu MAGI for $ 196.000 ou menos (acima de $ 193.000), você pode fazer uma dedução total. Se mais de $ 196.000, mas menos de $ 206.000 (acima de $ 203.000), você pode fazer uma dedução parcial. Se $ 206.000 ou mais, nenhuma dedução.
  • Casado arquivado separadamente com um cônjuge que está coberto por um plano de trabalho: Se o seu MAGI for inferior a $ 10.000, você pode solicitar uma dedução parcial. Se $ 10.000 ou mais, sem dedução.

Limites de renda de Roth IRA de 2020

Os limites de eliminação de renda de Roth IRA de 2020 são os seguintes:

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  • Declaração de casado em conjunto ou viúva (er) qualificada: Se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) é de $ 196.000 (acima de $ 193.000) ou menos, você pode contribuir com até $ 6.000 no máximo. Se pelo menos $ 196.000 até $ 206.000 (até $ 3.000), seu limite de contribuição é eliminado (consulte a publicação 590 do IRS). Se $ 206.000 e acima, você não pode contribuir para um Roth IRA.
  • Solteiro, chefe da família ou casado declarando separadamente e você não morou com seu cônjuge em qualquer época do ano: Se estiver abaixo de $ 124.000 (acima de $ 122.000), você pode contribuir até o máximo de $ 6.000. Se pelo menos $ 124.000 até $ 139.000 (era $ 137.000), seu limite de contribuição será eliminado. Se $ 139.000 e acima, você não pode contribuir para um Roth IRA.
  • Declaração de casada separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano: Se o MAGI estiver entre $ 0 e $ 10.000, seu limite de contribuição será eliminado. Se $ 0, você pode contribuir até o máximo de $ 6.000 ($ 7.000 se tiver mais de 50 anos). Se $ 10.000 e acima, você não pode contribuir para um Roth IRA.

Limites de renda IRA tradicionais de 2021

Os limites de renda IRA tradicionais de 2020 são os seguintes:

Se você TEM um plano de aposentadoria com seu empregador:

  • Solteiro ou chefe da família: Se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for $ 66.000 (acima de $ 65.000) ou menos, você pode fazer uma dedução total. Se mais de $ 66.000, mas menos de $ 76.000 (acima de $ 75.000) – você recebe uma dedução parcial. Se mais de $ 76.000, você não pode fazer uma dedução.
  • Declaração de casado em conjunto ou viúva (er) qualificada: Se o seu MAGI for de $ 105.000 (acima de $ 104.000) ou menos, você pode fazer uma dedução total. Se mais de $ 105.000, mas menos de $ 125.000 (acima de $ 124.000) – você recebe uma dedução parcial. Se mais de $ 125.000, sem dedução.
  • Declaração de casado separadamente: Se o seu MAGI for inferior a $ 10.000 (o mesmo do ano anterior), você pode fazer uma dedução parcial. Se $ 10.000 ou mais, sem dedução.

Se você NÃO TEM um plano de aposentadoria por meio de um empregador:

  • Solteira, chefe de família ou viúva qualificada: Qualquer MAGI permite uma dedução total.
  • Declaração de casado em conjunto ou separadamente com um cônjuge que não está coberto por um plano de trabalho: Qualquer MAGI permite uma dedução total.
  • Declaração de casado em conjunto com o cônjuge que está coberto por um plano de trabalho: Se o seu MAGI for $ 198.000 ou menos (acima de $ 196.000), você pode fazer uma dedução total. Se mais de $ 198.000, mas menos de $ 208.000 (acima de $ 206.000), você pode fazer uma dedução parcial. Se $ 208.000 ou mais, nenhuma dedução.
  • Casado arquivado separadamente com um cônjuge que está coberto por um plano de trabalho: Se o seu MAGI for inferior a $ 10.000, você pode solicitar uma dedução parcial. Se $ 10.000 ou mais, sem dedução.

Limites de renda de Roth IRA de 2021

Os limites de eliminação de renda de 2021 Roth IRA são os seguintes:

  • Declaração de casado em conjunto ou viúva (er) qualificada: Se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for $ 198.000 (acima de $ 196.000) ou menos, você pode contribuir com até $ 6.000 no máximo. Se pelo menos $ 198.000 até $ 208.000 (até $ 2.000), seu limite de contribuição é eliminado (consulte a publicação 590 do IRS). Se $ 208.000 e acima, você não pode contribuir para um Roth IRA.
  • Solteiro, chefe da família ou casado declarando separadamente e você não morou com seu cônjuge em qualquer época do ano: Se estiver abaixo de $ 125.000 (acima de $ 124.000), você pode contribuir até o máximo de $ 6.000. Se pelo menos $ 125.000 até $ 140.000 (era $ 139.000), seu limite de contribuição será eliminado. Se $ 140.000 e acima, você não pode contribuir para um Roth IRA.
  • Declaração de casada separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano: Se o MAGI estiver entre $ 0 e $ 10.000, seu limite de contribuição será eliminado. Se $ 0, você pode contribuir até o máximo de $ 6.000 ($ 7.000 se tiver mais de 50 anos). Se $ 10.000 e acima, você não pode contribuir para um Roth IRA.

Dicas IRA

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a obter o máximo de seus IRAs:

  1. Contribuições cônjuges de IRA: Aproveite as contribuições do IRA para esposas! Se você for casado, deve se familiarizar com a forma como as contribuições IRA do cônjuge funcionam, já que um IRA do cônjuge pode aumentar drasticamente as contribuições da sua família para o IRA em um determinado ano se você ou seu cônjuge não ganhar uma renda válida.
  2. Rendimento de emprego por conta propria: você pode deduzir despesas relacionadas aos negócios e seu escritório doméstico e pode contribuir com uma parte de sua renda para contas de aposentadoria de trabalho autônomo, como um solo 401K, SIMPLE IRA ou SEP IRA.
  3. Backdoor Roth IRA: Se sua renda estiver acima dos limites de renda Tradicional e Roth IRA, um Backdoor Roth IRA pode ser uma jogada inteligente (se você seguir os devidos cuidados).
  4. Crédito fiscal para contribuir: se sua renda for baixa o suficiente, você também pode se qualificar para o Crédito do Poupador por contribuir para um desses tipos de contas de aposentadoria.
  5. Consolidação IRA: Se você tem 401Ks antigos parados de trabalhos há muito esquecidos, deve considerar consolidar seus 401Ks e passar para um IRA. IRAs geralmente têm taxas mais baixas associadas a eles.
  6. Prazo de contribuição: observe que o prazo de contribuição do IRA para um determinado ano civil é até o prazo de imposto de abril seguinte. E você pode começar a contribuir para um ano civil em 1º de janeiro desse ano.

Discussão de contribuição máxima do IRA:

Você contribuirá para um IRA para os anos civis de 2020 e 2021? Quanto?

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