Livro de investimento gratuito PDF – 12 maneiras simples de turbinar sua aposentadoria (dois fundos para a vida) – My Money Blog

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Paul Merriman é um consultor financeiro de longa data conhecido por seu “Ultimate Buy-and-Hold Portfolio”, que utilizava uma versão mais complexa de 10 fundos de uma carteira de fundos de índice de baixo custo. Embora agora aposentado da consultoria, ele continua a adicionar novos conteúdos ao seu site para a Merriman Financial Education Foundation, que é mais voltado para investidores DIY.

Ele publicou um novo livro chamado Estamos falando milhões !: 12 maneiras simples de turbinar sua aposentadoria, ele próprio e co-autor Richard Buck. Por um tempo muito limitado, você pode baixar este livro em formato PDF gratuitamente. Eu recomendaria baixá-lo agora e salvá-lo para ler mais tarde. Eu não li ainda, mas uma rápida olhada mostra que parece ser uma versão condensada de tudo em seu site.

Este livro foi elaborado para mostrar como você pode mudar sua vida fazendo algumas escolhas inteligentes. É uma receita para potencialmente acumular milhões de dólares que você pode gastar na aposentadoria e deixar para seus herdeiros. […] Mas uma coisa é nova: um plano de ação que os aplica em uma única solução que pode ser executada facilmente por praticamente qualquer pessoa que tenha um emprego. Chamamos esse plano de Dois Fundos para a Vida.

Muitas das 12 etapas são baseadas em conselhos comuns de finanças pessoais e ainda são bons conselhos. Mas se você está procurando o que Merriman oferece de diferente, são os “Dois Fundos para a Vida”. Parece que Merriman ainda acredita firmemente no desempenho futuro das ações de valor de pequena capitalização. Aqui estão os princípios básicos:

A recomendação básica do Two Funds for Life para o seu plano 401 (k) é muito simples:

• Multiplique sua idade por 1,5.
• Use o resultado como a porcentagem de sua carteira que deve estar em um fundo de aposentadoria com data prevista. O resto vai para um fundo de valor para pequenas empresas.
• Conforme você envelhece, reequilibre esses dois fundos periodicamente, de preferência uma vez por ano, com base na sua idade na época. Isso reduzirá gradualmente a exposição ao valor de sua pequena empresa.

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Com base nessa fórmula, uma pessoa de 30 anos hoje manteria 55% de sua carteira em um fundo de índice Small-Cap Value dos Estados Unidos de baixo custo e 45% em um Vanguard Target 2055 Retirement Fund (supondo aposentadoria aos 65 anos). A porcentagem do Small-Cap Value diminui a cada ano em 1,5%. Quando eles completarem 65 anos, eles farão a transição para o fundo 100% Vanguard Target Retirement (Income).

Aprecio a simplicidade, pois isso é muito mais fácil do que fazer malabarismos com 10 fundos (Merriman também recomenda M1 Finance para gerenciar seu portfólio DIY automaticamente). Ainda assim, 55% é um muito para manter o Pequeno Valor e com certeza você vai querer ter lido o suficiente sobre o tamanho da empresa e o investimento do fator de valor e ter fé nas razões fundamentais por trás dessa abordagem antes de implementar este plano. Tenho certeza de que o livro conterá suas evidências de apoio, mas você também deve ler sobre todas as desvantagens antes de tomar a decisão final. Eu mesmo possuo um fundo de valor de pequena capitalização e você deve aceitar que as ações de pequeno valor passaram por longos períodos de desempenho inferior em relação ao S&P 500.

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