M1 Finance Review: investimento simplificado

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M1 Finance é a plataforma perfeita para qualquer pessoa começar a investir. Quer você tenha uma grande quantidade de dinheiro para investir antecipadamente ou esteja apenas começando a economizar, M1 tem algo para você.

Contanto que você tenha $ 100, você está pronto para começar a construir seu portfólio.

Na verdade, isso é tudo o que é preciso para começar. E a capacidade da M1 de comprar ações fracionárias tão pequenas quanto 1/100.000 de uma ação significa que nenhum investimento está fora do alcance do investidor médio.

O que é M1 Finance?

M1 Finance é uma plataforma de investimento que combina recursos de vários outros serviços de investimento. A empresa está sediada em Chicago, IL e foi fundada em 2015. Sua organização-mãe é M1 Holdings Inc.

O CEO da empresa, Brian Barnes, criou a M1 Finance porque “o setor de serviços financeiros careceu de qualquer inovação significativa por muito tempo e decidi que era hora de mudar”, disse Barnes.

Quer se concorde ou não que havia falta de inovação no setor de serviços financeiros, é verdade que a Barnes foi capaz de criar um produto único e inovador.

Enquanto M1 Finance automatiza seus investimentos, ele também permite que você escolha seus investimentos – algo que a maioria dos outros robo-consultores não oferecem.

O que é semelhante a outros orientadores robóticos é que ele direciona os usuários a um questionário que ajuda a avaliar seu nível de risco. Mas onde outros robo-consultores podem usar este questionário simplesmente para determinar sua alocação de ações / títulos, M1 Finance o usa para sugerir diferentes carteiras.

Aqueles com menor tolerância ao risco terão mais títulos; aqueles com maior tolerância ao risco terão mais ações. Essas são apenas sugestões, no entanto. Você ainda é capaz de criar seu próprio portfólio personalizado do zero.

M1 Finance é membro da FINRA e cada carteira é coberta por até $ 500.000 em títulos e até $ 250.000 em dinheiro.

Construindo Seu Portfólio no M1 Finance

A principal característica que diferencia a M1 Finance de outras plataformas de investimento são suas tortas de investimento. Essas tortas são exatamente o que parecem: são compostas de “fatias” individuais, que podem ser ações individuais ou ETFs.

Ao se inscrever pela primeira vez, você será solicitado a fazer três seleções em uma lista de ações, fundos e tortas de especialistas populares. Você também pode pesquisar o seu próprio, se preferir.

Conforme mencionado, existem várias “tortas especializadas” adaptadas a vários objetivos. Eles ajudam você a atingir várias metas de investimento, incluindo:

  • Investimento geral
  • Plano de aposentadoria
  • Investimento responsável
  • Pessoas com renda
  • Seguidores de fundos de hedge
  • Ações e títulos
  • Outras estratégias

Cada torta especializada pode conter qualquer combinação de ações, ETFs e títulos. Você pode usar uma torta especializada no estado em que se encontra ou até torná-la uma porcentagem da torta e adicionar outras fatias a ela.

M1 Finance Pies

Seu portfólio pode conter várias tortas, conforme mostrado acima. No entanto, observe que se você deseja criar alocações separadas, você deve criar uma conta totalmente nova.

Para dar um exemplo simples, digamos que você tenha uma carteira diversificada composta por 80% de fundos de ações (ETFs) e 20% de fundos de títulos.

No entanto, você também gostaria de investir separadamente em algumas ações apenas para se divertir. Talvez você compre algumas ações da Apple, algumas ações da Tesla e algumas ações da Microsoft. Se você quiser fazer isso, não é possível adicioná-los ao seu portfólio sem alterar sua alocação de 80/20.

E isso é importante porque se você alterar a alocação 80/20, isso afetará todos os seus investimentos futuros. Se você alterá-lo para 70/20/10, onde 10 é o seu “dinheiro virtual”, agora, a qualquer momento que você investir, 10% irá para essas ações individuais.

Portanto, se você quiser criar outra alocação de algumas ações de dinheiro virtual sem afetar sua carteira principal de ETFs / títulos, será necessário criar uma conta totalmente nova no M1 Finance.

Isso não é terrivelmente inconveniente, mas parece que a tecnologia deve permitir tudo isso em uma única conta. Nesse caso, não.

Desempenho de ativos

Como a maioria das plataformas de investimento, M1 oferece indicadores básicos de desempenho para cada ação / título. Isso inclui várias informações importantes, como o número de participações, o índice de despesas, o desempenho e o preço das ações.

M1 Finance Ativo 1
M1 Finance Ativo 2

Essa tela também mostrará os principais investimentos em fundos, e você pode adicionar cada ativo à sua lista de observação se quiser monitorar seu desempenho antes de adicioná-lo ao seu portfólio.

Financiando sua conta

Ao executar o processo de configuração, você não precisará fazer um depósito inicial. No entanto, para realmente começar a investir na plataforma, você terá que fazer um depósito de pelo menos $ 100. As contas de aposentadoria exigem um depósito inicial de $ 500.

Observe também que se você deseja ativar os depósitos automáticos, há um mínimo de $ 10 para cada depósito.

Durante o processo de configuração, você será solicitado a adicionar seu banco. Você verá uma lista de bancos comuns ou poderá pesquisar seu banco, se não o encontrar.

Tipos de conta

Geralmente, você abrirá uma conta de corretora se estiver investindo no M1 Finance, mas esse não é o único tipo de conta que você pode adicionar.

Além de contas de corretagem, M1 oferece suporte aos seguintes tipos de conta:

  • Tradicional, SEP e Roth IRA
  • Rollover contas IRA
  • 401k contas convertidas em um IRA

Outros tipos de contas, como 401k, 403b ou 457b não são compatíveis no momento.

M1 Finance Mobile App

Um dos pontos fortes do M1 é que ele tem um excelente aplicativo móvel que não sacrifica muito. A experiência ao mover-se entre o site para desktop e o aplicativo móvel é perfeita.

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Aplicativo móvel

Na verdade, você pode fazer praticamente qualquer coisa por meio desse aplicativo que você faria no site para desktop.

Como você pode ver na imagem acima, você pode comprar novos investimentos, acessar M1 Gastar e pedir emprestado, transferir dinheiro e ver pesquisas de investimento.

O aplicativo suporta login biométrico (impressão digital) e o sistema possui criptografia de nível militar de 4096 bits, mantendo seus investimentos seguros.

Você também pode ativar opcionalmente a autenticação de dois fatores para aumentar a segurança.

Reequilíbrio Dinâmico

Outro recurso interessante do M1 é seu rebalanceamento integrado. Como cada fatia de sua torta tem uma porcentagem atribuída a ela, M1 distribuirá cada depósito que você fizer para que se encaixe em sua alocação.

Se um de seus ativos está superando todos os outros e você faz um depósito, esse ativo receberá menos do depósito do que o normal para que os outros possam “recuperar o atraso”.

Voltando à nossa alocação de 80/20, se suas ações estão apresentando um desempenho excepcionalmente bom e seu portfólio agora é de 85% de ações, mais do seu dinheiro depositado irá para títulos até que seu portfólio esteja de volta a 80/20.

Ter esse rebalanceamento embutido é bom – especialmente se sua torta tiver dezenas de fatias.

E quando você vende suas ações, M1 também o faz de uma forma que ajuda a equilibrar seu portfólio.

M1 Finance Rebalancing

Fonte: M1Finance.com

Como você pode ver nesta ilustração, o dinheiro retirado não afetará necessariamente todos os títulos. Como o dinheiro é retirado depende da alocação de seu portfólio atual em comparação com sua alocação de destino.

Eficiência Fiscal

M1 Finance não possui coleta de perdas fiscais como algumas outras plataformas, mas possui recursos integrados para ajudar a minimizar as implicações fiscais ao vender ações.

Em particular, quando você vende suas ações, o sistema as venderá nesta ordem:

  1. Perdas que compensam ganhos futuros
  2. Lotes que resultam em ganhos de longo prazo
  3. Lotes que resultam em ganhos de curto prazo

Embora isso não seja o mesmo que colheita de perdas fiscais reais, é melhor do que o sistema vendendo ações em uma ordem totalmente aleatória.

Ações fracionárias

M1 tem ações fracionárias, o que significa que você nunca terá dinheiro à margem até que possa comprar outra ação. Você pode comprar partes de um estoque tão pequeno quanto 1/100.000 de uma ação.

Digamos que você queira comprar uma ação do Facebook, que é de $ 274 no momento em que escrevo. Se você tem apenas $ 100 para investir, em uma corretora tradicional, você terá que economizar até $ 274 para comprar uma ação.

Esse não é o caso de ações fracionárias. Contanto que o que você deseja comprar não seja menor que 1/100.000 de uma ação, você está pronto para ir.

O dinheiro tende a perder poder de compra com o tempo devido à inflação, mesmo quando colocado em contas de poupança de alto rendimento. Portanto, poder investir todo o dinheiro que você reserva para esse propósito é uma grande vitória.

M1 plus

M1 Plus funciona como uma atualização do que você ganha com uma conta gratuita. Por US $ 125 / ano, ele adiciona novos recursos ou atualiza os existentes.

M1 plus

M1 Plus oferece benefícios que podem atrair alguns, como dinheiro de volta e juros da conta em cheque. Dito isso, esses benefícios podem ser obtidos em outro lugar, sem uma taxa anual.

Se você for um trader ativo, o limite diário de ACH mais alto pode parecer atraente. Além disso, a taxa básica de 2% sobre o empréstimo do M1 pode ser útil para alguns.

Resumindo, se vale a pena pagar a taxa anual de $ 125 dependerá de seus hábitos de gastos / empréstimos / investimentos.

M1 Spend

M1 Spend é a conta corrente gratuita de M1 e pode servir como um local para guardar dinheiro que você gostaria de reservar, mas ainda não está pronto para investir. A conta rende juros modestos para membros M1 Plus, mas nenhum para membros de conta básica.

Você receberá um cartão de débito pelo correio se optar por M1 Spend. Se você incorrer em taxas de caixa eletrônico, M1 irá reembolsá-lo uma vez por mês (ou até quatro reembolsos com M1 Plus).

M1 emprestado

M1 Borrow permite que você peça emprestado até 35% do valor de sua carteira. A taxa de juros básica para esses empréstimos é de 3,5% ou 2% para os membros do M1 Plus. Isso poderia torná-los uma opção de empréstimo atraente para qualquer pessoa que fizer uma grande compra.

Para fazer um empréstimo com esse saldo, você deve ter uma conta de corretora com saldo de pelo menos $ 10.000.

No lado positivo, não há cronograma de pagamento e os juros acumulados podem ser dedutíveis do imposto se você especificar as deduções fiscais.

M1 Finance Prós e Contras

  • Negociação sem comissão
  • Sem taxas mensais ou anuais
  • Rebalanceamento de portfólio dinâmico
  • Ações fracionárias
  • Falta colheita de perdas fiscais
  • Suporta apenas IRAs para contas de aposentadoria
  • Criar várias alocações pode ser mais fácil
  • Sem fundos mútuos

Resumo

No geral, M1 Finance é uma excelente plataforma de investimento com taxas mínimas. Simplifica o processo de investimento e torna mais fácil para o investidor passivo manter uma carteira saudável e equilibrada.

Dizemos investidores passivos principalmente porque M1 tem apenas uma janela de negociação (9h no centro). Isso significa que as negociações são executadas apenas durante esse período. Se você transferir fundos para sua conta após esse horário (ou nos finais de semana), eles não serão investidos até as 9h do próximo dia útil.

Dito isso, se você está procurando uma solução simples que desmistifique o investimento e crie um portfólio diversificado que o ajude a aumentar seus investimentos com intervenção mínima, M1 é para você.

Na verdade, se você habilitar os depósitos automáticos, seu portfólio praticamente não exigirá manutenção contínua. Tudo isso graças ao rebalanceamento dinâmico do M1.

É sempre bom verificar de vez em quando, mas verificar todos os dias – ou mesmo todos os meses – pode ser desnecessário.

Independentemente de seus objetivos, M1 Finance é uma ótima plataforma para todos os tipos de investidores, e vale a pena conferir para quem deseja começar a investir.

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