Melhore sua pontuação de crédito de graça adicionando o histórico de pagamentos de serviços públicos – My Money Blog

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Se você também é culpado de assistir mais TV atualmente, você deve ter visto este estranho comercial de TV (incorporado abaixo) de um produto chamado Experian Boost que promete “aumentar sua pontuação de crédito instantaneamente”. Normalmente, produtos bons e honestos não precisam de um comercial enigmático, então eu estava cético. Presumi que a Experian faria você pagar de alguma forma para melhorar sua pontuação de crédito. Acontece que eu estava errado. O serviço é gratuito e até faz sentido lógico, ao contrário do comercial.

Basicamente, a ideia é que você possa incluir seus pagamentos em dia para empresas de serviços públicos, como telefone, internet, eletricidade, gás e até contas de telefone celular. Aqui estão alguns detalhes adicionais:

  • O Experian Boost inclui apenas pagamentos dentro do prazo, portanto, só pode melhorar sua pontuação de crédito e nunca piorá-la do que antes. Observe que dívidas de contas de serviços públicos não pagas sempre puderam diminuir sua pontuação de crédito.
  • A prova de pagamentos pontuais de serviços públicos é feita vinculando suas contas bancárias ou de cartão de crédito, onde você deve enviar seu nome de usuário e senha (semelhante à vinculação entre contas de poupança online). Eles reivindicam a criptografia SSL usual e medidas de segurança de nível bancário. Ao analisar suas transações, eles estão procurando pelo menos 3 pagamentos nos últimos 6 meses.
  • “O Experian Boost se aplica à maioria das pontuações de crédito que os credores usam, incluindo o FICO® Score básico, bem como pontuações de cartões bancários, hipotecas e automóveis.” É bom que inclua os outros “sabores” FICO.
  • O Experian Boost altera apenas o seu relatório de crédito Experian, por isso não afetará as suas pontuações baseadas no TransUnion ou Equifax. Nem todos os credores verificam a Experian.

Quanto o Experian Boost pode melhorar sua pontuação de crédito? Aqui está o que eles dizem:

Com base nos dados da Experian, 10% das pessoas que anteriormente não tinham informações suficientes em seu arquivo de crédito para ter uma pontuação de crédito tornaram-se pontuáveis ​​após usar a ferramenta. Além disso, 75% das pessoas com FICO® Score abaixo de 680 viram uma melhora em sua pontuação depois de adicionar informações de pagamento de serviços públicos a seus relatórios.

O anúncio de TV afirma que “minha pontuação de crédito subiu 13 pontos!”, Portanto, devemos ter expectativas relativamente modestas. Além disso, a citação acima sugere que a melhoria será mais significativa para pontuações de crédito mais baixas. Minhas notas são relativamente altas, mas decidi experimentá-lo mesmo assim, apenas para ter certeza de que é realmente gratuito.

Esta é a página de inscrição inicial, que confirma como eles sabem que você pagou suas contas de serviços públicos:

Aqui está minha pontuação de crédito antes adicionar qualquer informação de utilitário. Já tenho um excelente histórico de crédito, e era um sinal sinistro de que não havia número na seção de “aumento médio”. Sinto que geralmente diz algo como “+10 aumento médio de pontos ”em vez de um espaço em branco.

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Tenho uma conta gratuita existente na Experian e recusei a opção de fazer upgrade para o nível pago. Consegui prosseguir sem fornecer a eles nenhum cartão de crédito ou informações de pagamento bancário, portanto, este não é um teste gratuito. É totalmente gratuito.

O processo é como vincular outras contas por meio do Plaid e serviços semelhantes. Você fornece informações de login e também precisa inserir tokens de autenticação de dois fatores (códigos de mensagem de texto, etc.).

Leva algum tempo para que eles verifiquem suas transações, mas deve ser concluído enquanto você espera. (Em outras palavras, não exatamente “instantaneamente”, mas perto o suficiente.) Foi aqui que obtive a informação de que eles estão procurando especificamente por um histórico de pelo menos 3 pagamentos nos últimos 6 meses.

Após a conclusão, você receberá uma confirmação por e-mail:

Depois de adicionar minhas contas de serviços públicos auto-relatadas, fui recompensado com … nenhum aumento na pontuação FICO. Aqui está a mensagem que recebi:

Eu acho que faz sentido. Anteriormente, eu já tinha um longo histórico de evidências de que era altamente provável que pagasse quaisquer dívidas. Depois de considerar essa evidência adicional … era igualmente provável que eu pagasse minhas dívidas. O Experian Boost é provavelmente melhor para aqueles que têm algumas manchas e poderiam usar um pouco de evidência positiva adicionada à mistura.

Resultado final. Experian Boost é uma maneira gratuita de melhorar potencialmente sua pontuação de crédito baseada na Experian adicionando pagamentos de serviços públicos e contas de telefone no prazo. Eu testei e era realmente gratuito, sem necessidade de cartão de crédito nem testes para cancelar, embora você tenha que compartilhar seus dados de transações bancárias. Embora gratuito para todos, este serviço será mais útil para aqueles com alguns defeitos em seus relatórios de crédito.

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