Melhoria vs. fundos mútuos: uma comparação

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Um típico fundo mútuo

Os fundos mútuos já existem há tempo suficiente para fazer críticas. Desde a sua criação, muito poucos acompanharam o mercado. Existem alguns que superam o mercado de forma consistente, mas são difíceis de encontrar ou estão fechados para novos investidores. Além disso, quando você quase acaba sem nenhum ganho depois de subtrair as taxas.

A que taxas estou me referindo? Que tal taxas de administração de 1-2% do saldo total de sua conta por ano? Você pode até mesmo ser cobrado uma taxa de 1% apenas para começar. Isso mesmo, só para abrir uma conta! E se você finalmente decidir mover seu dinheiro para outro lugar, pode haver taxas adicionais para o encerramento da conta.

Embora a Seção 36 (b) da Lei das Companhias de Investimento permita que os investidores processem quando os fundos têm taxas excessivas, ela não mudou muito o cenário de investimento. Como Quinn Curtis escreve no Harvard Law School Forum:

“Quaisquer que sejam as esperanças dos proponentes do 36 (b) no momento de sua promulgação, há poucas evidências de que tenha sido eficaz na proteção dos investidores.”

Assim, parece que as taxas altas continuarão. No momento em que tudo é dito e feito, você pode observar um ganho de 4% no fundo não afetando o saldo da sua conta. Isso porque todos os ganhos foram para o pagamento de taxas!

Se isso não for ruim o suficiente, muitos fundos não são totalmente diversificados e são baseados em setores ou comportamento de ações, como fundos de crescimento ou valor. Esses fundos são um tanto diversificados, mas não tão bons quanto poderiam ser. Ah, e uma última coisa, você precisará de muito dinheiro para abrir uma conta. Isso às vezes pode ser $ 1.000, $ 5.000 ou $ 10.000, dependendo do fundo.

  • $ 1.000, $ 5.000 ou $ 10.000 para abrir uma conta
  • Taxas de carga que podem ser de 1%
  • Taxas de gerenciamento que podem ser de 1-2%
  • Alguma diversificação
  • Outras taxas de transação

Você pode começar a perceber que esta pode não ser sua melhor opção, quando se trata de buscar opções de investimento de baixo custo. Então, qual é a solução alternativa que a Betterment oferece?

A vantagem de melhoria

O Betterment oferece diversidade, dando-lhe acesso a 12 classes de ativos que variam entre os fundos que mantêm fundos negociados em bolsa diversificados (ETFs). Além disso, você pode possuir uma combinação de ações e títulos em um só lugar. Além do acesso a empresas sediadas nos Estados Unidos, a Betterment também oferece fundos com exposição a mercados internacionais e emergentes.

O melhor de tudo é que você pode abrir uma conta com eles por apenas $ 100 por mês. Suas taxas são muito pequenas e variam de 0,35% a 0,15%, dependendo do saldo da sua conta. Com todos esses recursos, é impossível não superar a maioria dos fundos mútuos.

  • $ 100 para abrir uma conta
  • Taxas entre 0,35% e 0,15%
  • Sem outras taxas de transação
  • Diversificado

Você pode ver que, do ponto de vista de uma taxa anual e de taxas contínuas, a melhoria é uma boa opção. Também não há saldo mínimo exigido para uma conta digital básica, embora $ 100.000 sejam necessários para uma conta premium. Mas, além de taxas mais baixas, requisitos de bom equilíbrio e diversidade, o que a Betterment tem a oferecer?

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Melhoria em mais detalhes

Existem várias vantagens em escolher uma plataforma de investimento híbrida como a Betterment. Você obtém acesso a um dos melhores consultores-robo do mercado, enquanto o plano premium também oferece acesso ilimitado a um planejador financeiro certificado (CFP). Um CFP pode ajudá-lo com questões como a alocação de ativos.

A Betterment se compara favoravelmente com outras plataformas, como Vanguard e Wealthfront, e certamente oferece uma oportunidade melhor para o sucesso do investimento do que simplesmente investir em fundos mútuos.

Conselhos sobre contas de aposentadoria na Betterment

Sejamos realistas, um dos principais motivos pelos quais muitas pessoas optam por investir é obter proteção financeira para a aposentadoria. Usar uma conta da Betterment facilita a escolha da conta de aposentadoria certa. As contas que você pode considerar incluem um IRA tradicional, Roth IRA e um IRA de rollover que permite que você mova dinheiro para uma conta IRA.

As baixas taxas de melhoria tornam sua escolha para investir na aposentadoria uma boa ideia. Claro, você não precisa estar planejando a aposentadoria para fazer uso dos consultores de investimentos da Betterment. Você pode ter outros objetivos de investimento, como criar um fundo de emergência ou pagar pela faculdade. Quaisquer que sejam seus objetivos financeiros, você pode tirar proveito das taxas de melhoria justas.

Investimento com economia de impostos e melhoria

Um dos usos mais valiosos do Betterment é permitir investimentos com eficiência fiscal para os usuários. O sistema de melhoria faz uso de reequilíbrio automático que pode economizar no imposto sobre ganhos de capital se o reequilíbrio ocorrer em contas com vantagens fiscais. Você pode ter certeza de que as declarações de impostos sempre serão otimizadas pelos conselhos que a Betterment fornece.

Investimento Responsável

A Betterment oferece investimentos socialmente responsáveis ​​para o seu planejamento de aposentadoria ou outros investimentos. Quer esteja em busca de investimentos de curto prazo ou tenha um foco de longo prazo, você pode optar por investir em empresas que possuem um alto nível de responsabilidade social e uma reputação de ajudar a proteger o planeta.

Como resultado, você não apenas obtém um portfólio de melhoria mais adequado para você, mas também se sente bem com suas escolhas de investimento e seu impacto social.

Em suma

Você pode ver que os fundos mútuos têm uma reputação de baixo desempenho e que os fundos mútuos com melhor desempenho não estão prontamente disponíveis para novos investidores. O custo de optar por simplesmente investir em fundos mútuos também pode ser alto.

Por outro lado, a escolha de desenvolver uma estratégia de investimento usando uma conta Betterment atrai uma baixa taxa de serviço, tornando-a mais atraente financeiramente. A estrutura de taxas da Betterment certamente pode ser comparada com concorrentes como Schwab e Blackrock.

Também não há nenhum investimento mínimo massivo necessário para acessar contas como um SEP IRA. Simplificando, usar o Betterment é uma excelente maneira de obter acesso a um consultor financeiro com taxas baixas anexadas. Você pode contar com bons conselhos para gerenciar contas tributáveis ​​e serviços de coleta de perdas fiscais de alta qualidade. Usar a Betterment para investir também significa que você tem uma consciência social melhor.

Depois de analisar uma comparação lado a lado de cada serviço, incluindo taxas, desempenho e diversificação, fica claro que a Betterment é a vencedora. Mesmo se os retornos fossem exatamente os mesmos, a economia em taxas por si só faria a Betterment se destacar por seus retornos totais, incluindo taxas. Reserve um tempo para pesquisar essa empresa por si mesmo. Acho que você vai gostar do que encontrar.

Clique para obter preços e detalhes da melhoria.

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