Melhoria vs. Wealthfront: descobrindo as diferenças cruciais

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Melhoria vs Wealthfront
  • Baixas taxas de gestão
  • Carteira coordenada por impostos
  • Investimento Automático
  • Acesso gratuito a planejadores financeiros
  • 529 Planos
  • Investir dinheiro extra automaticamente

Betterment e Wealthfront são dois dos robo-consultores mais populares e são líderes do setor há anos. No entanto, os dois também parecem bastante semelhantes no início, então pode não ser óbvio qual você deve escolher.

Não se preocupe: nós ajudamos você. Esta postagem vai quebrar as semelhanças e diferenças entre os dois. Assim, ele o ajudará a determinar qual é o certo para você.

Visão geral da melhoria

Betterment foi o primeiro robo-consultor a aparecer em cena. Foi fundada em 2008 e mudou o jogo dos investimentos para milhões de investidores.

A maioria de nós tem uma vida agitada e não tem muito tempo para gastar pesquisando investimentos e administrando nossas carteiras. Felizmente, isso não é mais um problema graças ao Betterment. Tudo que você precisa fazer é preencher um questionário inicial que avalia sua renda, tolerância ao risco e metas de investimento. Em seguida, sugere um portfólio de ações e títulos para ajudá-lo a cumprir seus objetivos.

Embora você sempre possa alterar a alocação de ações / títulos de seu portfólio, a Betterment não requer trabalho após a configuração inicial. Na verdade, ele permite que você coloque sua estratégia de investimento no piloto automático. Portanto, é a nossa forma favorita de automatizar seus investimentos.

Detalhes de melhoria

0,25% (digital); 0,40% (Premium)

IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, corretora, confiança, conta poupança, conta corrente

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

A Betterment é um robo-consultor sem investimento mínimo e sem saldo mínimo na conta. Uma conta Betterment padrão investirá seu portfólio em um amplo conjunto de ações e títulos, garantindo assim ampla diversificação.

Ele também apresenta uma variedade de tipos de contas; Há muito mais na Betterment do que apenas contas de corretagem. Você também pode abrir um IRA ou usá-lo para uma conta de confiança. Também oferece poupança e até contas correntes. Além disso, a Betterment permite que você invista para fins específicos, como aposentadoria, investir em um portfólio diversificado e economizar dinheiro que rende juros.

Por último, a Betterment oferece portfólios especializados, como:

  • BlackRock Target Income
  • Impacto Climático
  • Impacto social
  • Goldman Sachs Smart Beta

Taxas de melhoria

A única taxa que você paga é uma taxa de gerenciamento sobre o saldo da sua conta (mais os índices de despesas do ETF). As taxas de administração são 0,25% para Betterment Digital e 0,40% para Betterment Premium.

A principal vantagem do Betterment Premium é o acesso ilimitado aos profissionais CFP®. No entanto, requer um investimento de pelo menos $ 100.000. Se você deseja falar com um consultor financeiro da Betterment, mas não é um cliente Premium, pode agendar uma ligação de 45 minutos por $ 199.

Conforme mencionado, a única outra taxa para Melhoria são os índices de despesas sobre os fundos. Esses variam de 0,07% a 0,15%.

Profissionais de melhoria

  • Baixas taxas de gestão
  • Coleta de prejuízo fiscal
  • Rebalanceamento Automático

Melhoramento Contras

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  • Personalização de portfólio limitado
  • Compatibilidade limitada com contas externas
  • Nenhum investimento imobiliário

Para obter mais detalhes sobre a melhoria, consulte nossa análise completa da melhoria.

Visão geral do Wealthfront

Embora todos e seus bancos online pareçam ter um robo-consultor hoje em dia, o Wealthfront existe há quase tanto tempo quanto o Betterment. Na verdade, também foi fundada em 2008.

Na verdade, os dois parecem bastante semelhantes no início. Portanto, a questão será se ele tem outras vantagens em comparação com o Betterment.

Mas o Wealthfront tem alguns recursos ausentes no Betterment. Por exemplo, a Wealthfront tem exposição a imóveis – algo que não existe em Betterment.

Detalhes da Wealthfront

IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, corretora, confiança, conta poupança, conta corrente, 529 planos

Fundos negociados em bolsa (ETFs)

A primeira diferença que você provavelmente notará com o Wealthfront é que ele tem um investimento mínimo de $ 500. Embora esse não seja o valor mais alto que você verá (VTSAX requer pelo menos $ 3k), nem todo mundo tem $ 500.

O Wealthfront também tem muitos dos mesmos tipos de conta que a Betterment, com a diferença notável sendo 529 planos. Esses planos são úteis se você tem filhos e deseja investir na educação universitária.

O Wealthfront também possui alguns outros recursos interessantes. Por exemplo, ao atingir US $ 25.000, você se qualifica para uma linha de crédito do portfólio. Em outras palavras, você pode emprestar contra sua carteira (até 30% do valor). A taxa de juros flutua, mas geralmente é baixa.

Existem algumas outras características interessantes também, como a coleta de perdas fiscais no nível do estoque. Para explicar, ele vai comprar e vender ações individuais em vez de fundos inteiros. Há também a carteira de Paridade de Risco, que busca obter melhores retornos por meio de uma exposição mais ampla. No entanto, observe que esses dois recursos requerem um investimento mínimo de $ 100.000, tornando-os fora do alcance da maioria dos novos investidores.

Taxas Wealthfront

As contas de investimento Wealthfront têm uma taxa de administração de 0,25%, a mesma que a Betterment. Para 529 planos, as taxas variam de 0,42% a 0,46%.

As taxas de despesas para ETFs da Wealthfront são de 0,08%, em média.

Wealthfront Pros

  • Acesso gratuito ao planejador financeiro
  • Invista dinheiro extra automaticamente
  • 529 planos

Wealthfront Cons

  • Sem compartilhamentos fracionários
  • Investimento mínimo de $ 500
  • Personalização limitada

Melhoria vs. Wealthfront: Comparação

0,25% (digital); 0,40% (Premium)

0,25%; 0,42% -0,46% (Planos 529)

0,08% (0,11% para carteira de paridade de risco)

IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, corretora, confiança, conta poupança, conta corrente

IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, corretora, confiança, conta poupança, conta corrente, 529 planos

$ 199- $ 299 (grátis com Betterement Premium)

Melhoria vs. Wealthfront: Qual é a Certa para Você?

O Betterment e o Wealthfront têm alguns recursos interessantes e facilitam o início. E as taxas para esses consultores-robô são comparáveis.

Uma coisa de que gostamos na Betterment é que ela não tem um investimento mínimo. Qualquer um pode começar a investir com a Betterment, não importa quanto (ou quão pouco) você tenha para começar. Assim, a Betterment é ideal para quem quer investir apenas uma pequena quantia no início. Também é bom para quem não precisa de muita orientação, já que a Betterment Digital cobra uma taxa extra por consultoria financeira.

O Wealthfront é melhor para investidores de maior patrimônio. Isso é verdade não apenas porque aqueles com $ 100.000 investidos ganham acesso ao portfólio de paridade de risco, mas também ganham acesso à coleta de perdas fiscais em nível de estoque.

O único recurso que a Betterment relega para o nível de investimento de $ 100.000 é o acesso CFP, mas qualquer pessoa pode reservar uma ligação única com um consultor financeiro por uma taxa fixa.

Embora Betterment e Wealthfront sejam produtos sólidos, Betterment geralmente é melhor para aqueles que estão apenas começando. Além disso, se você abrir uma conta Betterment através do nosso link, você pode obter até um ano sem taxas de gerenciamento em Betterment.

Abra uma conta e ganhe até um ano grátis com Betterment.

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