Merrill Edge + Preferred Rewards = Bônus de até US $ 1.000 para ativos em movimento, recompensas aprimoradas para cartão de crédito – My Money Blog

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(Atualizado novamente em julho de 2020: Vamos tentar novamente com um link não expirado! O BofA tem uma nova promoção de até US $ 1.000, ainda mais que a oferta anterior e vale a pena considerar se você possui ativos de corretagem adequados para passar para o Merrill Edge. Obrigado por comentar Ken Nand pelo ponteiro. Consulte a revisão completa atualizada abaixo.)

O Merrill Edge é o braço de corretagem autônomo formado após a fusão do Bank of America e Merrill Lynch. Atualmente, eles estão oferecendo um bônus em dinheiro aumentado de até US $ 900 por transferir “dinheiro novo” ou ativos para eles de outra empresa de corretagem. Esse novo bônus está vinculado ao programa BofA / Merrill Preferred Rewards, que é outro motivo para considerar usá-los, pois dispensa taxas bancárias e melhores recompensas de cartão de crédito. Aqui está uma visão geral, juntamente com minha experiência pessoal, já que tenho uma conta com eles há alguns anos.

Bônus em dinheiro. As corretoras gostam de coletar ativos. A boa notícia é que eles não precisam de dinheiro que gerará juros zero, e o Edge não tem taxas de gerenciamento se você seguir o exemplo. Se você possui ações, ETFs ou fundos mútuos em outro lugar, pode simplesmente realizar uma transferência ACAT “em espécie” para o Merrill Edge. Suas 100 ações da AAPL permanecerão 100 ações da AAPL, para que você não precise se preocupar com alterações de preço, dividendos perdidos ou consequências fiscais. Qualquer base de custo também deve ser transferida.

Esta oferta específica é melhor que a oferta padrão:

  • Bônus de US $ 50 com $ 20.000 para US $ 49.999 em novos ativos
  • Bônus de US $ 250 com $ 50.000 para $ 99.999 em novos ativos
  • Bônus de $ 500 com $ 100.000 para US $ 199.999 em novos ativos
  • Bônus de US $ 1.000 com $ 200.000 ou mais em novos ativos

Observe que você deve manter os ativos lá por 180 dias. Para comparação, aqui está uma oferta expirada que foi a mais alta que eu já vi. Aqui está a oferta padrão que existe há algum tempo.

Esta oferta inclui contas de IRAs e contas tributáveis ​​regulares (CMA):

Oferta válida para novos Merrill IRAs ou CMAs (Cash Management Accounts). A oferta é limitada a um CMA e um IRA, com não mais de duas contas registradas por titular da conta. IRAs Merrill Edge elegíveis limitados somente ao Rollover, Traditional, Roth e Sole-Proprietor SEP. O Merrill IRA ou CMA pode ser uma conta autônoma do Merrill Edge, uma conta consultiva do Merrill Edge ou uma conta do Merrill Guided Investing. Você pode estar qualificado para uma oferta diferente ou melhor. Entre em contato conosco para mais informações.

Observe a última frase! Não é apenas um clichê. Depois que fiz esse bônus uma vez com uma transferência parcial (apenas o suficiente para atender aos requisitos), um representante da Merrill Edge entrou em contato comigo e me ofereceu um bônus personalizado para transferir ainda mais ativos. (As taxas de bônus eram praticamente as mesmas, mas com limites mais altos.) Portanto, se você está considerando isso e tem mais de US $ 200.000 para transferir, convém ligar para eles e ver se eles podem oferecer ainda mais dinheiro.

Você pode até transferir fundos mútuos da Admiral Shares of Vanguard que eles não permitem que você negocie lá, mas você só pode retê-los ou vendê-los. Você não pode comprar mais ações. No entanto, você pode comprar mais ações do ETF Vanguard correspondente, se desejar. (Como alternativa, você deve considerar a Vanguard converter sua participação do Almirante em ETFs de uma só vez, para preservar sua base de custos original. Depois que você tiver ETFs, poderá movê-los para o Merrill Edge e negociá-los como desejar.)

Bônus de recompensa preferida. O programa Preferred Rewards foi desenvolvido para recompensar clientes com várias contas e ativos superiores localizados nas operações bancárias do Bank of America, na corretora on-line Merrill Edge e nas contas de investimento Merrill Lynch. Aqui está uma tabela parcial retirada do gráfico de comparação (clique para ampliar):

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bofa preferred2020

Nos níveis Platinum e Platinum Plus, o Merrill Edge costumava oferecer 30 e 100 negociações gratuitas de ações online todos os meses, respectivamente. No entanto, agora todo mundo recebe negociações ilimitadas de US $ 0. As taxas de juros do Bank of America em contas a dinheiro tendem a ser bastante baixas, portanto, passar o dinheiro para se qualificar pode resultar em menos juros sobre seus depósitos em dinheiro. As contas de consultoria da Merrill Lynch também costumam vir com taxas de administração. O ponto ideal é se você possui ativos de corretagem como ações, fundos mútuos e ETFs.

Checando contas. Com o status Gold (US $ 20.000 em ativos) e acima, você receberá a taxa de manutenção mensal em até 4 dispensas de conta corrente ou poupança. Isso significa que você não precisa mais se preocupar com um saldo mínimo ou manter um depósito direto, dependendo do tipo de conta. Você também terá isenção de taxas nos caixas eletrônicos que não são do BofA em determinados níveis (12 / ano em US $ 50 mil em ativos, ilimitado em US $ 100 mil). Cheques bancários gratuitos.

Recompensas de cartões de crédito. Com o impulso Preferred Rewards, você pode receber até 2,6% em dinheiro de volta em viagens em todas as suas compras no cartão de recompensas de viagem do Bank of America. Você também pode receber até 5,25% de volta em dinheiro (em até US $ 2.500 por trimestre) em sua escolha de gás, compras on-line, restaurantes, viagens, farmácias ou melhoramentos e móveis com o cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America.

Minha experiência pessoal. Em termos de Merrill Edge, eu já tenho uma conta com eles há alguns anos, e minha revisão relâmpago é que eles têm uma interface de usuário “boa / boa” e um serviço ao cliente muito bom “(ou seja, humanos reais e informados disponíveis). / 7 no telefone, não apenas atendimento ao cliente por e-mail que leva horas ou dias como o Robinhood). Eu acrescentaria que não sou um negociador ativo e só faço cerca de 10 a 15 negociações por ano. Fiquei bastante satisfeito com a conta. Também posso transferir dinheiro instantaneamente entre minhas contas correntes Merrill Edge e Bank of America, facilitando a varredura de dinheiro ocioso para uma conta poupança externa.

O maior benefício financeiro desse combo BofA / Merrill Edge provavelmente foi o aumento de 75% em suas recompensas de cartão de crédito, permitindo que eu receba 2,625% em dinheiro de volta em basicamente todas as minhas compras diárias. O segundo maior benefício provavelmente foi esse bônus em dinheiro, e o terceiro é a ocasional dispensa de verificação ou multas. Um aspecto negativo é que as opções de varredura de caixa não são muito boas, mas em julho de 2020 a diferença de juros é bastante pequena.

Linha de fundo. Atualmente, a Merrill Edge oferece até US $ 1.000 se você passar uma quantidade significativa de ativos para a corretora autodirigida. Isso pode ser simplesmente ações de fundos mútuos ou ETFs atualmente em outro lugar. Quando você mantém ativos suficientes no Bank of America e no Merrill Edge, o programa Preferred Rewards pode oferecer vantagens contínuas, como isenção de taxas de conta bancária e recompensas de cartão de crédito aprimoradas.

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