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Sempre que mencionamos às pessoas que nos mudamos da Califórnia, todos dizem que faz sentido porque evitamos o alto imposto de renda estadual na Califórnia. Eu não os culpo. A Califórnia tem uma reputação de impostos elevados. Ao pesquisar os impostos de renda estaduais, você obtém um mapa como este:
Califórnia é mostrada na cor mais escura. Sua taxa de imposto marginal de 13,3% é a mais alta do país. Por outro lado, mesmo trabalhando em tempo integral na Califórnia, nunca pagamos 13,3%. A taxa de 13,3% é apenas para pessoas que ganham mais de US $ 1 milhão. Nossa alíquota marginal de imposto de renda estadual era de 9,3%, o que ainda é alto, mas é pelo menos inferior à alíquota de 9,9% no estado vizinho Oregon, ou a alíquota de 9,85% em Minnesota.
Quando você está trabalhando, uma taxa de imposto de renda estadual marginal de 9,3% não é ideal, mas você a aceita para as oportunidades de emprego. Quando você não está mais preso a um emprego, pensa que finalmente consegue escapar dele mudando-se para um lugar sem ou com baixos impostos estaduais. Essa é a motivação por trás de muitas pesquisas para mudar para um estado de baixa tributação favorável aos aposentados. No entanto, gosto deste tweet de Christine Benz da Morningstar sobre este assunto:
Os impostos também estavam muito baixos em nossa lista de considerações quando decidimos nos mudar. Mudamos principalmente para estar mais perto dos destinos para as atividades que gostamos. Além disso, o imposto de renda estadual pode ser completamente diferente quando você não tem mais uma renda alta. Nosso imposto de renda do estado da Califórnia no ano passado foi menos de $ 1.000, ao passo que pagávamos cinco dígitos quando trabalhávamos em tempo integral. É contraproducente se mudar de um estado apenas para escapar de um imposto inferior a US $ 1.000.
Nosso imposto de renda do estado da Califórnia era baixo porque as taxas de imposto são progressivas. Um casal primeiro recebe $ 9.074 como dedução padrão. Em seguida, segue esta tabela de impostos:
| Sobre – | Mas não acabou – | Imposto |
|---|---|---|
| $ 0 | 17.618 | $ 0,00 + 1,00% do valor acima de $ 0 |
| 17.618 | 41.766 | 176,18 + 2,00% do valor sobre 17.618 |
| 41.766 | 65.920 | 659,14 + 4,00% do valor sobre 41.766 |
| 65.920 | 91.506 | 1.625,30 + 6,00% do valor acima de 65.920 |
| 91.506 | 115.648 | 3.160,46 + 8,00% do valor acima de 91.506 |
| 115.648 | 590.746 | 5.091,82 + 9,30% do valor acima de 115.648 |
Finalmente, um casal recebe um crédito de isenção de $ 244. Quando um casal tem $ 60.000 de renda bruta, o imposto de renda do estado da Califórnia é:
$ 659 + ($ 60.000 – $ 9.074 – $ 41.766) * 4% – $ 244 = $ 781
Quando você não tem uma grande renda, a maior parte da renda é tributada em 0%, 1% e 2%. É muito diferente de pagar 9,3% sobre a maior parte de sua renda quando você está trabalhando.
Por curiosidade, fiz uma declaração de imposto de renda simulada para todos os estados a oeste das Montanhas Rochosas para um casal com US $ 60 mil de renda bruta. Além dos estados sem imposto de renda (Alasca, Washington, Nevada e Wyoming), a Califórnia tem o mais baixo imposto de Renda. Isso foi uma grande surpresa para mim.
Alguns estados (como o Havaí) dão tratamento especial a certas fontes de renda. Aqui eu só fiz renda normal sem distinguir os tipos de renda. Também fiz apenas a dedução padrão em cada estado.
Contribuição predial
E o imposto sobre a propriedade? A Califórnia tem a famosa Proposta 13. O aumento do imposto sobre a propriedade é limitado a 2% ao ano a partir do momento da compra. Se você comprou sua casa há muito tempo, o imposto sobre a propriedade pode ser muito baixo. A Proposta 60 e a Proposta 90 também permitem que alguém com 55 anos ou mais venda sua residência principal e transfira seu valor limitado para outra propriedade de valor igual ou inferior dentro do mesmo condado ou em um condado acolhedor. Muitos impostos sobre a propriedade dos aposentados aumentar se mudarem para outro estado.
Crédito de imposto ACA
Além disso, se você está aposentado e precisa do seguro saúde da ACA antes de se qualificar para o Medicare, mas sua renda está abaixo do limite para o crédito fiscal do prêmio federal, a Califórnia entra em ação com sua versão do crédito fiscal do prêmio. Com o crédito fiscal do estado, sua taxa efetiva de imposto de renda do estado da Califórnia pode ser 10% negativo!
***
Minha lição com este exercício: não suponha. Mesmo que você considere os impostos estaduais um fator importante para a mudança após a aposentadoria, impostos altos quando você está trabalhando não significam impostos altos quando você para. Ao contrário da percepção de muitas pessoas, a Califórnia pode muito bem ser um estado de baixa tributação favorável aos aposentados.
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