O momento do mercado é uma boa ideia?

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Cronometrando a postagem do mercado

Você ouve regularmente online: “Tenho dinheiro para investir. Devo esperar o mercado cair um pouco antes de comprar? ” Embora essa pergunta seja compreensível – todos nós queremos um bom negócio – minha resposta é quase sempre a mesma.

Não. Você não deve esperar.

A realidade é que o timing do mercado quase nunca funciona a favor do investidor. A razão é simples: o desempenho passado não é necessariamente indicativo de desempenho futuro.

Todos nós queremos construir uma riqueza enorme, mas prever o que as ações individuais farão é incrivelmente difícil. Para a maioria de nós, é melhor usar uma estratégia comprovada e construir riqueza ao longo do tempo.

O tópico principal desta postagem, porém, serão as razões pelas quais o timing do mercado pode causar estragos em seu portfólio.

Cronometrando o mercado versus tempo no mercado

Se você já ouviu essa frase antes, a pessoa que a disse estava lhe dando um bom conselho. Na verdade, para a maioria dos investidores, o tempo no o mercado supera o timing do mercado.

Caso você não tenha certeza do que isso significa, é simples.

Acertar o tempo do mercado significa tentar comprar ações apenas quando estão em baixa e apenas vender ações quando estão em alta.

Tempo no o mercado significa investir no longo prazo. Você não presta muita atenção aos seus retornos do dia-a-dia e investe passivamente ao longo de anos ou mesmo décadas.

Existem alguns investidores que conseguem cronometrar o mercado com sucesso; ou seja, day traders.

Mas se você não pretende fazer do day trading um trabalho de tempo integral ou, pelo menos, de meio período, o tempo no mercado é sua arma de investimento mais poderosa.

Lembre-se do que eu disse na introdução – o desempenho passado não é necessariamente indicativo de desempenho futuro.

Para certas ações, esse pode ser o caso. No entanto, o desempenho passado não é quase previsível o suficiente para basear as decisões de compra e venda nele.

Muitas vezes, ações ou mesmo fundos inteiros podem estar em alta, apenas para despencar. O oposto também pode acontecer.

Mas aqui está o que sabemos: ao longo de toda a sua história, o mercado de ações sempre aumenta no longo prazo. Certamente teve seus altos e baixos, mas ao longo de um período de 100 anos, continua a mostrar uma linha de tendência positiva.

E esses altos e baixos explicam perfeitamente por que o tempo no mercado supera o timing do mercado. Embora o mercado tenha passado por muitas recessões e até mesmo algumas depressões, ele ainda aumentou no longo prazo.

O momento do mercado é extremamente difícil, mas seu dinheiro provavelmente crescerá se você investir a longo prazo.

Comprar e reter ou indexar fundos?

Estabelecemos que investir a longo prazo é ideal para a maioria dos investidores. É provavelmente por isso que existe um grande grupo de investidores que xingar investindo em fundos mútuos e fundos de índice.

Isso funciona bem para o investidor médio que tem uma vida agitada e não tem muito tempo para gerenciar seu portfólio. Mesmo assim, alguns investidores preferem evitar os “perdedores” que os fundos de índice podem conter.

Para ser claro, seu fundo de índice típico terá um bom desempenho no longo prazo, independentemente das ações que apresentem desempenho inferior. Mas alguns investidores gostam de maximizar seus retornos evitando os perdedores, se possível.

Claro, é mais fácil falar do que fazer. Separar os vencedores do perdedor nem sempre é fácil.

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Para obter ajuda nessa tarefa, alguns investidores assinam serviços como o The Motley Fool Stock Advisor. Pessoalmente, gosto de usar o Consultor de ações do Motley Fool em conjunto com a M1 Finance.

Ao fazer isso, posso usar suas recomendações de compra e manutenção de longo prazo sem ter que verificar meu portfólio com frequência. Depois de definir suas alocações no M1 Finance, você pode configurar o investimento automático para que seja executado no piloto automático.

Verificar o desempenho pode prejudicar seu portfólio

A mente humana é uma coisa engraçada. Podemos ser a vida mais inteligente do planeta, mas a forma como nosso cérebro funciona é sempre racional.

A Betterment explica em seu artigo sobre este tópico que reagimos mais fortemente às más notícias do que às boas.

Em outras palavras, se nosso portfólio está indo bem, não temos uma grande reação a ele. Mas se as coisas não estiverem indo tão bem, podemos começar a entrar em pânico.

“Vender! Vender! Vender!” como Jim Cramer poderia dizer.

Mas lembre-se da seção anterior: o mercado tende a aumentar no longo prazo. Se vendermos com base nessas quedas temporárias, inevitavelmente perderemos o crescimento que ocorre quando o mercado volta a subir.

E eu nem mencionei o imposto sobre ganhos desnecessários que você receberá quando vender de forma reativa.

O outro lado da equação também é verdadeiro: se você deseja investir no mercado de ações, mas está “esperando uma queda”, essa também é a maneira errada de pensar. Há uma boa chance de que a ação simplesmente continue a subir.

Ou talvez afunde por um ou dois dias antes de voltar a subir. Se você perder aquela janela, está sem sorte.

Mais uma vez, vou dar um aceno para a Betterment, que ajudou a ilustrar por que verificar seu portfólio geralmente é ruim.

Eles ressaltaram que verificar seu portfólio diariamente resultará em perda de valor em 50% do tempo. Verificar uma vez por ano tem 25% de chance e verificar uma vez a cada sete anos reduz a chance para menos de 1%.

Fiquei confuso quando ouvi isso pela primeira vez – até que pensei sobre isso. Veja, cada porcentagem é a chance de seu portfólio ter caído mais que inteira período de tempo – um dia, um ano ou sete anos.

Isso faz todo o sentido, pois, como continuo reiterando, o mercado sempre sobe com o tempo, apesar das quedas temporárias.

Como você pode ver, tentar cronometrar o mercado é incrivelmente difícil. Além disso, o mercado sobe no longo prazo, portanto, para a maioria de nós, é melhor evitar o timing do mercado por completo.

Atenha-se ao que funciona: investimento de longo prazo

Se você está decidido a tentar controlar o tempo do mercado, provavelmente não posso impedi-lo. E como eu disse, existem alguns investidores que se beneficiam disso, como os day traders.

Mas se você não está comprando e vendendo ações várias vezes ao longo da semana, a realidade é que sua melhor aposta é não pensar demais.

Quer você decida investir em fundos de índice, usar um consultor-robô ou comprar e manter ações individuais, todas essas estratégias são testadas e comprovadas.

Claro, não há razão para que você não possa fazer mais de um deles. Mesmo se você estiver comprando e mantendo muitas ações individuais durante anos, essa pode ser uma estratégia mais volátil.

Portanto, você pode querer combiná-lo com um robo-consultor ou fundos de índice.

Faça o que fizer, fique com o que funciona. Não reinvente a roda e não pense demais.

E, sim, na maioria dos casos, isso significa evitar o timing do mercado. Para a maioria de nós, é melhor manter o que funciona.

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