O que é uma conta de corretora e como faço para abrir uma?

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Como funcionam as contas de corretagem?

Uma conta de corretagem, ou conta de corretagem tributável, é financiada com dólares após os impostos. Em outras palavras, essas contas não têm vantagens fiscais como um IRA ou 401k.

Isso significa que você também tem que pagar imposto sobre ganhos de capital, que é um imposto sobre o crescimento de seus investimentos.

Apesar de não ter as mesmas vantagens da conta de aposentadoria, ainda existem vários motivos para abrir uma conta na corretora.

Por um lado, as contas de aposentadoria têm limites de contribuição. Assim que esses limites de contribuição forem atingidos, você não poderá mais contribuir para suas contas de aposentadoria no ano fiscal atual.

Além disso, os programas 401k geralmente vêm com um número limitado de fundos que podem ter taxas altas. Com uma conta de corretora, suas opções de investimento são virtualmente ilimitadas.

Isso sem mencionar o fato de que se você quiser ser um comerciante do dia, precisará de uma conta de corretora.

Ter uma conta corrente e uma conta de corretora sob o mesmo teto pode ser conveniente. Isso porque você precisa transferir dinheiro para sua corretora antes de poder negociar.

Assim que você abrir e depositar em sua conta, estará pronto para começar a negociar. É realmente muito simples – a parte que pode ser mais complicada é pesquisar investimentos e gerenciá-los.

Conta de corretagem x contas com vantagens fiscais

Como mencionado acima, contas com vantagens fiscais – ou seja, contas de aposentadoria – vêm com vantagens. Contas como 401k, 403b e 457b são todas financiadas com dólares antes dos impostos.

Isso significa que você não paga imposto de renda sobre esse dinheiro quando ele é depositado. Ele também cresce sem impostos, sem imposto sobre ganhos de capital.

Isso também tem a vantagem de reduzir seu lucro tributável. Cada dólar que você ganha em faixas de alta renda é tributado em altas taxas. Portanto, se suas contribuições para a aposentadoria o derrubarem em uma faixa de impostos, você não só não pagará nenhum imposto à medida que o dinheiro estiver entrando, como também terá uma taxa de imposto geral mais baixa.

Claro, o dinheiro é tributado quando é retirado, então nem tudo é uma boa notícia.

Contas de Roth como Roth IRA ou Roth 401k são semelhantes. A única diferença é quando o dinheiro é tributado: à medida que é depositado. Em seguida, você pode retirá-lo mais tarde sem impostos.

Portanto, ter uma conta tradicional e uma Roth pode permitir alguma flexibilidade tributária.

Todas essas vantagens fiscais mostram como uma conta de aposentadoria é vantajosa para uma conta de corretora.

No entanto, o dinheiro em uma conta de aposentadoria não pode ser retirado antes dos 59 anos e ½ sem uma penalidade de 10%. A única exceção é uma conta Roth, que não tem essa penalidade.

Em qualquer caso, não há penalidade com base na idade para retirar dinheiro de uma conta de corretora. Você terá que pagar imposto sobre ganhos de capital, no entanto.

Como abrir uma conta de corretora

Se você abrir uma conta de corretora online, o processo levará apenas alguns minutos. Tudo que você precisa fazer é preencher o formulário e você deve ser aprovado imediatamente.

A próxima etapa é adicionar dinheiro à sua conta. Se você decidir abrir uma conta à ordem em uma corretora que as ofereça, poderá mover o dinheiro dessa conta para sua conta na corretora.

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Caso contrário, você terá que vincular sua conta corrente externa e transferir dinheiro. É mais fácil fazer isso eletronicamente, mas deve haver uma opção de cheque em papel, se preferir.

De qualquer forma, mover dinheiro de uma conta bancária para sua corretora é como qualquer outra transferência bancária. Em outras palavras, leva de dois a três dias úteis.

Se houver alguma menção a uma conta margem, é importante notar que não é necessária para a maioria dos investidores. As contas de margem são usadas principalmente por day traders experientes. Se você está procurando investir passivamente, não é algo de que você precisa.

Por que preciso investir?

Investir é uma das melhores maneiras de aumentar sua riqueza. É possível configurar seus investimentos de forma que exijam pouca ou nenhuma manutenção contínua.

Além disso, com os planos de benefícios (pensões) definidos e a Previdência Social não sendo o que eram, está se tornando cada vez mais importante para os americanos investirem seu próprio dinheiro.

Quando eu era mais jovem, acreditava que investir era essencialmente a mesma coisa que jogar. Mas embora o investimento possa ser volátil às vezes, é errado pensar que os dois são iguais.

Afinal, o jogo é um negócio que visa ganhar dinheiro para cassinos, loterias, etc. Eles são projetados especificamente para que sempre tragam mais dinheiro do que distribuem.

Investir não é nada disso. As ações são emitidas como uma forma de as empresas financiarem projetos, saldar dívidas, realizar pesquisas e muito mais. Eles então recompensam os investidores que estão dispostos a aplicar o dinheiro para ajudar a financiar seu crescimento.

Além disso, o investimento não tem um “jackpot” da mesma forma que o jogo; é principalmente um jogo longo. Portanto, os investidores não colocariam dinheiro nisso se a casa sempre ganhasse.

Portanto, embora investir possa ser confundido com jogo, geralmente não é. Dado um período de tempo longo o suficiente com uma carteira diversificada, os investidores quase sempre sairão ganhando.

Graças aos juros compostos, quanto mais você investe, mais você ganha.

Na verdade, se você está economizando para as férias ou simplesmente deseja garantir financeiramente sua aposentadoria, investir é uma obrigação.

Onde devo abrir uma conta?

Existem diferentes tipos de contas de corretagem que você pode abrir – desde a abertura de uma conta em uma corretora de valores até a abertura de uma conta em uma corretora online de baixo custo.

Atualmente, a definição de uma conta de corretagem é mais ampla do que nunca. Não inclui apenas contas em corretoras tradicionais, mas pode ser expandido para incluir serviços como Betterment e M1 Finance.

A Betterment é um robo-consultor que faz todo o trabalho de gerenciamento de seus investimentos para você. Embora tenha expandido suas ofertas para incluir poupança e cheques, as contas de investimento da Betterment são de fato consideradas contas de corretagem.

M1 Finance, por outro lado, é um híbrido, permitindo automatizar totalmente seus investimentos. Mas também permite que você crie um portfólio personalizado ao seu gosto.

Como um aparte, se você está olhando especificamente para o comércio diário, uma conta com Betterment ou M1 Finance não funcionará. Você precisará de uma conta de corretora tradicional para isso.

Todos esses são exemplos de contas de corretagem que você pode querer abrir.

A escolha final provavelmente se resumirá a taxas, quanto tempo deseja gastar gerenciando seus investimentos e se precisa da orientação de um consultor humano.

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