O que são fundos mútuos? – Dinheiro modesto

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O que são fundos mútuos?

Os fundos mútuos são veículos de investimento nos quais um grupo de investidores adquire ações. Os gerentes de fundos realizam várias tarefas, como seleção de investimentos, negociação e rebalanceamento.

Cada ação de um fundo mútuo é dividida em partes que investem em dezenas ou mesmo milhares de empresas de capital aberto. À medida que essas empresas crescem, também aumenta o valor do fundo mútuo.

Como os fundos mútuos têm gestores de fundos que os gerenciam ativamente, eles geralmente tentam superar um determinado benchmark. Pode ser o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average (DJI).

Essencialmente, a palavra “mútuo” aqui significa benefício mútuo. Todos os investidores se beneficiam à medida que seu dinheiro cresce, e os administradores de fundos recebem uma relação de despesas como compensação.

Existem muitos fundos mútuos diferentes, e a maioria das principais corretoras tem os seus próprios. E, conforme mencionado anteriormente, seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador (se houver) provavelmente investe nesses fundos.

Os fundos mútuos geralmente vêm com taxas mais baixas e mínimos muito mais baixos quando comparados a um consultor financeiro humano.

A maioria dos fundos mútuos é amplamente diversificada e é uma grande ferramenta de construção de riqueza a longo prazo. Apenas certifique-se de saber quais são suas taxas.

Se você tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador e não tem certeza de quais são suas taxas, peça mais informações ao seu escritório de benefícios.

Tipos de fundos mútuos

Huh, você quer dizer que existe mais de um tipo de fundo mútuo? Acontece que existem.

Mas não tema, porque isso não torna as coisas muito mais complicadas.

Aqueles de nós no modo de construção de riqueza igualam fundos mútuos e ações. Mas, embora os fundos mútuos possam conter ações, também podem conter títulos e fundos do mercado monetário.

Vamos abordá-los com mais detalhes.

Fundos de ações

Os fundos de ações investem em ações de empresas de capital aberto. Pense Amazon (AMZN), Tesla (TSLA) e Microsoft (MSFT).

Existem muitos tipos diferentes de fundos de ações, como:

  • Fundos de mercado total acompanhar todo o mercado de ações.
  • Large-cap, mid-cape fundos de pequena capitalização rastrear empresas com diferentes valores de mercado.
  • Fundos de valor rastrear empresas que atualmente estão subvalorizadas.
  • Fundos de crescimento rastrear empresas com alto potencial de crescimento.
  • Fundos de renda pagar dividendos regulares.
  • Fundos imobiliários investir em empresas imobiliárias de capital aberto.

Como você pode ver, este é um grande tópico. Dezenas de estratégias podem surgir do investimento em diferentes tipos de fundos de ações.

No entanto, se você investir em fundos mútuos com seu empregador, provavelmente estará investindo em fundos que controlam a maior parte ou todo o mercado, reduzindo assim o risco.

Fundos de títulos

Bond, como James Bond? Infelizmente, os fundos de títulos não são tão empolgantes. Ainda assim, eles podem ser úteis para seu portfólio.

Os títulos são diferentes das ações, que dão a você uma participação na empresa emissora. Já os títulos são um tipo de empréstimo que o emissor se compromete a pagar no vencimento – com juros.

Como os títulos são uma forma de empréstimo e não uma participação acionária, você pode investir em títulos do governo, por exemplo.

De fato, muitos fundos de títulos populares são pesados ​​em títulos do governo. Isso os torna uma proteção contra a volatilidade do mercado, uma vez que os governos têm um risco muito baixo de inadimplência.

Com esse risco mais baixo geralmente vêm retornos mais baixos, em média.

Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário têm ainda menos riscos – e retornos mais baixos – do que os títulos. Esses fundos investem apenas em investimentos de alta qualidade e de curto prazo de governos e corporações dos EUA.

Muitas vezes, as contas de corretagem irão varrer todo o dinheiro que você não investir em um fundo do mercado monetário. Por exemplo, a Fidelity usa seu fundo SPAXX para essa finalidade.

Se você der uma olhada no SPAXX, verá que o fundo investe principalmente em títulos do Tesouro dos EUA e acordos de recompra do governo dos EUA. São investimentos de muito baixo risco.

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Os fundos do mercado monetário também são altamente líquidos e geralmente segurados pelo FDIC, tornando-os um local seguro e conveniente para guardar seu dinheiro.

Fundos de data-alvo

Os fundos da data-alvo possuem uma combinação de ações, títulos e outros tipos de investimento. Esses fundos buscam facilitar as coisas para o investidor médio.

Eles fazem isso mudando sua meta de alocação ao longo do tempo, conforme você se aproxima da aposentadoria. Como tal, eles geralmente terão um ano associado a eles, como “data-alvo 2050”.

Esses fundos também reequilibram seus investimentos para você, por isso é totalmente automático.

Benefícios e desvantagens de fundos mútuos

Os fundos mútuos têm muitos benefícios, mas isso não significa que sejam perfeitos. Aqui estão algumas das vantagens e desvantagens dos fundos mútuos:

Benefícios

  • Diversificação. A maioria dos fundos mútuos é inerentemente diversa, investindo em um grande número de empresas. Isso diminui o risco sem perder tempo comprando ações de cada empresa.
  • Dividendos. Se alguma das empresas em que seu fundo mútuo inclui dividendos, você também os receberá.
  • Ganhos de capital. Se a vender novos títulos a um preço mais elevado, haverá um ganho de capital. Os investidores recebem uma parte disso (menos perdas de capital).
  • Taxas mais baixas. Muitos fundos mútuos têm taxas mais baixas do que você pagaria a um consultor financeiro.

Desvantagens

  • Não sem risco. Embora os fundos mútuos sejam menos arriscados do que as ações individuais, isso não elimina completamente o risco. Se todo o mercado de ações despencar, seu fundo mútuo também pode.
  • Você não controla os investimentos. Se você preferir não escolher seus próprios investimentos, isso pode ser uma coisa boa. Mas os investidores que gostam de mais controle podem ir para outro lugar.

Onde comprar fundos mútuos

Você pode ter fundos mútuos em seu plano 401k ou semelhante, IRA ou conta de corretora. Se você já tem uma conta de aposentadoria de seu empregador, é provável que ele invista em fundos mútuos.

Você também pode abrir uma IRA ou conta de corretora por meio de uma corretora como Vanguard, Fidelity ou Schwab. Muitos fundos populares estão nessas plataformas.

Quais devem ser minhas taxas?

Uma observação importante aqui é que os fundos mútuos podem ser gerenciados ativamente ou passivamente. Não é novidade que os fundos gerenciados ativamente têm taxas mais altas.

Para fundos administrados ativamente, as taxas típicas variam de 0,5% a 1%. Para fundos administrados de forma passiva, 0,2% é o mais típico.

VTSAX, o maior fundo mútuo do mundo, cobra uma taxa de 0,04%.

Não há limite onde as taxas se tornam “muito altas”. Claro, quanto mais baixas as taxas, melhor.

Dito isso, alguns investidores preferem ficar abaixo de 0,5%. Se suas taxas forem mais altas, você pode verificar o desempenho do fundo.

Numerosos estudos mostraram que mesmo a maioria dos administradores de fundos profissionais não consegue vencer o mercado.

Se os fundos mútuos que você está considerando fazem parte de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode ter pouco controle sobre eles. No entanto, você poderá falar com o escritório de benefícios se o seu plano de aposentadoria investir em fundos com taxas altas que não têm o desempenho que os justifica.

Se tudo mais falhar, você sempre pode investir mais em uma conta IRA ou corretora. Apenas certifique-se de que está obtendo sua correspondência completa, se for oferecida.

Pensamentos finais

Existem muitos tipos de fundos mútuos, como fundos de ações, fundos de títulos e fundos do mercado monetário. E você pode mantê-los em sua conta 401k, IRA ou uma corretora.

Todos os fundos mútuos têm algum nível de risco. Geralmente, quanto maior o risco, maior o retorno. E o inverso também é verdadeiro.

Os fundos mútuos permitem reunir o seu dinheiro com outros investidores, permitindo-lhe investir facilmente em empresas com preços de ações mais elevados. Além disso, os fundos mútuos tendem a ser diversos e costumam ter baixos níveis de risco.

No entanto, ainda existe algum risco e você não tem controle sobre os investimentos.

Esteja atento às suas taxas e tente mantê-las o mais baixas possível. Taxas altas podem corroer seus retornos.

Acima de tudo, não espere para começar a investir. Se você precisa de uma boa maneira de abrir uma conta de corretora ou IRA, experimente M1 Finance.

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