Os 5 melhores fundos mútuos de ELSS com economia de impostos 2021-22

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Para os assalariados, o prazo para apresentar as provas provisórias de investimento em poupança fiscal está se aproximando rapidamente. A maioria dos empregadores recolhe os documentos em janeiro. Durante esse período, os investidores / funcionários que não fizeram seu planejamento tributário se apressam em comprar apólices de seguro de vida ou algum outro investimento para economizar impostos.

O Esquema de Fundo Mútuo de Poupança Fiscal Equity Linked tem sido uma das melhores vias de investimento tanto em termos de benefício fiscal e criação de riqueza. Os fundos do ELSS também são mais adequados para trabalhadores autônomos.

Mas, com a introdução de (opcional) Novo regime tributário, o benefício fiscal sobre os investimentos do ELSS Mutual Fund (u / s 80c) não estará mais disponível para o AF 2020-21 / AY 2021-22.

O que diz o Novo Regime Tributário?

O Finance Bill 2020 introduziu novo regime tributário, oferece um opcional redução da alíquota de imposto de renda para pessoas físicas com alíquotas de placas de 15% e 25% além das alíquotas de 10%, 20% e 30% para placas.

Novas taxas de imposto de renda FY 2020-21 AY 2021-22 Orçamento 2020
Taxas e lajes de imposto de renda mais recentes no ano fiscal de 2021-21 | As deduções / isenções fiscais não podem ser reivindicadas

Os indivíduos que optarem por pagar impostos sob o novo regime de imposto de renda pessoal mais baixo proposto terão que abrir mão de quase todos os incentivos fiscais que você vinha reivindicando na antiga estrutura tributária.

Portanto, todas as deduções no capítulo VIA (gostar seção 80C, 80CCC, 80CCD, 80D, 80DD, 80DDB, 80E, 80EE, 80EEA, 80EEB, 80G, 80GG, 80GGA, 80GGC, 80IA, 80-IAB, 80-IAC, 80-IB, 80-IBA, etc) não serão exigíveis por aqueles que optem pelo novo regime tributário.

No caso, você deseja continuar com as antigas taxas de imposto (se for benéfico para você) então, você pode continuar investindo em fundos mútuos ELSS e pode solicitar a dedução de impostos de acordo com a Seção 80c. Observe que você pode optar pelo novo regime tributário e ainda pode investir em fundos ELSS, mas não pode reivindicar a dedução fiscal. Portanto, não é uma escolha prudente!

Artigo Relacionado : Nova Tabela de Imposto de Renda Vs Antigo Regime Tributário | Qual é o melhor?

Neste post, vamos discutir – Quais são os fundos mútuos ELSS com melhor economia fiscal para 2021? Quais são os regimes de fundos mútuos de poupança fiscal de melhor desempenho para investir em 2021 e depois? Qual Fundo ELSS é melhor para investir no ano fiscal de 2021-22? Quais são os melhores fundos ELSS SIP? …

Melhores fundos mútuos para economia de impostos em 2020

Em minha última análise dos fundos ELSS, listei abaixo os fundos mútuos ELSS que podem ser considerados para investimento;

  • Axis Long Term Equity Fund
  • Plano tributário da Invesco Índia
  • Fundo de alívio fiscal de vida da Birla Sun ’96
  • DSP Blackrock Tax Saver Fund
  • TATA India Tax Savings Fund

Vejamos agora se esses fundos estão novamente na lista dos Melhores Fundos Mútuos do ELSS para investir em 2021-22.

Comparação de fundos ELSS de melhor desempenho

Quando estamos fazendo uma comparação de fundos mútuos de ações, é ideal rastrear não apenas os retornos de investimento gerados por esses fundos, mas também os ‘índices de risco’ relativos a eles.

A volatilidade dos retornos gerados por um esquema de fundo mútuo pode ser medida por alguns índices de risco importantes como;

O gráfico info abaixo nos dá uma ideia sobre a proporção / porcentagem ideal que pode ser considerada ao selecionar um esquema de fundo mútuo;

Como selecionar o melhor esquema de fundo mútuo certo comparação de fundos mútuos com taxas de risco desvio padrão alfa beta pic

As medidas de risco dos últimos três anos foram consideradas para análise.

Os 5 melhores fundos mútuos de ELSS com economia de impostos 2021-22

Atualmente, temos cerca de 38 fundos na categoria de fundos ELSS. Os retornos médios da categoria de fundos ELSS estão em torno de 13,5% e 12% nos últimos 5 e 10 anos, respectivamente.

Na minha opinião, abaixo estão os melhores e mais consistentes fundos mútuos ELSS para investir na economia de impostos e na criação de riqueza a longo prazo;

  • Axis Long Term Equity Fund
  • Fundo Aditya Birla Sun Life Tax Relief ’96
  • Canara Robeco Equity Tax Saver
  • DSP Blackrock Tax Saver Fund
  • Plano tributário da Invesco Índia
Os 5 melhores esquemas de fundos mútuos ELSS com economia de impostos 2021-2022

A única alteração que fiz na lista em comparação com a do ano passado foi – substituí o TATA India Tax Savings Fund pelo Canara Robeco Equity Tax Saver.

No caso de você estar investindo no TATA India Tax Savings Fund, você pode continuar com seu plano de investimento. Mas fique atento ao seu desvio padrão.

Você também pode acompanhar o desempenho do Mirae Asset Tax Saver Fund e do Kotak Tax Saver Plan.

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Axis Long Term Equity Fund

  • É o esquema mais popular da categoria ELSS com cerca de Rs. 27.000 crore de ativos sob gestão.
  • Segue um estilo de investimento focado com investimento atual em um total de 32 ações. Quanto à alocação de ativos, atualmente tem grande capitalização (83%) alocação orientada e tem 16% nas maiúsculas / minúsculas.
  • Excelente desempenho na desaceleração do mercado e o fundo tem batido consistentemente os retornos médios das categorias nos últimos anos. Ele deu retornos de cerca de 17% nos últimos 10 anos.
  • Axis LTE tem uma taxa de captura muito boa. (A taxa de captura é calculada como a razão positiva dividida pela razão negativa. Por exemplo, um fundo com uma taxa de captura de alta de 100% e uma taxa de baixa de 80% teria uma razão de alta / baixa de 1,25. Qualquer índice acima de 1 significa que um fundo faz um bom trabalho de captura de ganhos durante as fases de alta, enquanto diminui o impacto dos mercados de baixa.)
  • As ações relacionadas a Finanças, Serviços e Tecnologia têm sido suas escolhas favoritas.

Fundo Aditya Birla Sun Life Tax Relief ’96

  • Um dos esquemas mais antigos e consistentes do mercado de fundos mútuos. Desde o início (1996), proporcionou um retorno médio anual de mais de 23%.
  • Segue um estilo de investimento orientado para a capitalização média e grande capitalização, com uma carteira ligeiramente diversificada de 40 ações.
  • O fundo tem cerca de 55% de alocação para ações de capitalização média / pequena. Esta pode ser uma das principais razões para o seu baixo desempenho nos últimos anos.
  • Além disso, tem um rácio de rotação da carteira muito elevado, o que significa que a venda e recolha de acções é muito frequente, tornando este esquema um pouco agressivo.
  • Um existente (agressivo) O investidor, bem como um novo investidor, pode considerar investir neste fundo a longo prazo.
  • As ações relacionadas a Finanças e Saúde são suas escolhas favoritas.

Canara Robeco Equity Tax Saver

  • O desempenho recente deste fundo tem sido fantástico.
  • O desvio padrão e as taxas de Aplha melhoraram muito.
  • Segue o estilo de investimento voltado para grandes e médias empresas, com uma carteira bem diversificada de mais de 50 ações.
  • O fundo tem cerca de 70% de alocação para ações de grande capitalização e 30% de alocação para ações de média / pequena capitalização.
  • As ações relacionadas a Finanças e Tecnologia são suas escolhas favoritas.

DSP Blackrock Tax Saver Fund

  • Este fundo tem apresentado um desempenho consistente a longo prazo, com um historial de bater o benchmark e os retornos da categoria em cada ciclo. Mas, cuidado com o desvio padrão ligeiramente superior.
  • Segue um portfólio diversificado e, a partir de agora, tem investimentos em mais de 55 ações selecionadas em diferentes setores.
  • Altera a alocação do setor de acordo com as tendências do mercado para garantir que os investidores obtenham o melhor valor pelo seu dinheiro a longo prazo.
  • O fundo segue principalmente a orientação das grandes empresas e tem uma alocação de cerca de 70% para ações das grandes empresas.
  • As ações relacionadas a Finanças, Tecnologia e Saúde têm sido suas escolhas favoritas.

Plano tributário da Invesco Índia

  • Um dos melhores esquemas oferecidos pelos Fundos Mútuos da Invesco.
  • O fundo gerou cerca de 14% (CAGR) retorna nos últimos 10 anos e ocupa o segundo lugar em termos de desempenho.
  • As ações relacionadas a Finanças, Tecnologia e FMCG têm sido suas escolhas favoritas.
Meus investimentos ELSS:

Pessoalmente, tenho investido no fundo Axis Long Term Equity até o ano fiscal de 2019-20.

Nós (minha esposa e eu) decidiram optar por um ‘novo regime tributário’, portanto, prontos para renunciar às deduções fiscais da Seção 80c. Portanto, decidi interromper meus investimentos futuros no Fundo de Poupança Fiscal Axis LTE ELSS (irá manter as unidades existentes embora).

Meu mais recente portfólio de fundos mútuos MF escolhe 2020 Equity Mutual Funds para minhas metas financeiras

Perguntas frequentes sobre fundos ELSS

  • Meu balde da Seção 80C está cheio, ainda devo investir em um Fundo ELSS? – Se você está planejando prosseguir com o antigo regime tributário e seu balde 80c já está cheio (com seu EPF / PPF / NPS etc) então, você pode considerar investir em outras categorias de fundos mútuos com base em seus objetivos de investimento e prazo.
  • Opção de dividendo ou crescimento, o que é melhor para o investimento ELSS? – A opção de crescimento é melhor do que dividendos para acumulação de riqueza a longo prazo. Evite a opção de dividendos!
  • Os fundos do ELSS também são fundos diversificados? – Precisamos olhar para as alocações da carteira dos fundos para considerá-los como fundos orientados para grandes capitalizações, médias ou múltiplas capitalizações. Conforme mencionado na análise acima, fundos como o fundo Aditya Birla Tax Relief têm maior alocação de portfólio para ações de capitalização média / pequena. (Observe que as alocações da carteira podem mudar ao longo de um período de tempo, dependendo dos ciclos do mercado / estratégia de investimento do Fundo.)
  • Posso investir em nomes conjuntos? – Sim, os investimentos em fundos ELSS podem ser mantidos em nomes conjuntos. Mas, o primeiro titular da conta (primário) só pode reivindicar benefícios fiscais u / s 80c.
  • ULIPs Vs ELSS, qual é a melhor opção de investimento? – Você pode gentilmente ler meu artigo sobre este tópico @ ‘Fundos Mútuos Vs ULIPs – Qual é o melhor?’
  • O período de lock-in de 3 anos para ELSS Investments é aplicável no caso de falecimento infeliz do investidor?
    • Os fundos mútuos ELSS têm um período de bloqueio de 3 anos. No evento de morte do investidor, o nomeado ou o herdeiro legal pode retirar o valor, apenas 1 ano após a data de atribuição das unidades ao falecido (investidor original / titular).
    • Por exemplo : Se o investidor morrer oito meses após a compra das unidades, o nomeado terá que esperar pelo menos mais quatro meses para poder vender as unidades (se ele / ela quiser resgatar ..).
    • Observe que o nomeado pode fazer com que as unidades sejam transferidas para ele / ela muito mais cedo, mas não pode vendê-las até o fim de 1 ano. Essencialmente, o período de lock-in diminui de 3 anos para 1 ano em caso de falecimento do investidor original. Esta informação pode ser encontrada em qualquer um dos ‘documentos de informação do esquema’ dos fundos ELSS.
Esquemas de fundos mútuos ELSS com resgate antecipado durante o período de bloqueio na foto do candidato à morte do titular da unidade de investimento
Esquema de fundo mútuo ELSS e resgate antecipado durante o período de bloqueio

Observe que a lista acima dos principais e melhores fundos mútuos ELSS 2021 não é exaustiva. Os retornos dos fundos mútuos não são garantidos, seus valores / retornos mudam com frequência e o desempenho anterior não pode ser repetido. MFs estão sujeitos a vários riscos de mercado.

Continue lendo :

  1. Regras de tributação de fundos mútuos FY 2020-21 (AY 2021-22) | Gráfico de taxas de impostos sobre ganhos de capital
  2. Dados estatísticos do RBI sobre investimentos e poupança domiciliares indianos (2018-19) | Como e onde economizamos e investimos?
  3. O que são os índices de captação de vantagens / desvantagens de fundos mútuos? | Como usá-los na Análise de Desempenho do MF?

Fonte de dados e referências: Valueresearchonline, Moneycontrol, Morningstar, Freefincal & The Economictimes) (Postagem publicada pela primeira vez em 16 de janeiro de 2021)



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