Os melhores cartões de crédito para compras Costco

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Parece que uma parte cada vez maior de minhas compras de mantimentos e residências mudou para a Costco, a ponto de ter o melhor cartão de crédito para as compras da Costco representou uma grande economia de custos para nossa casa. Com grandes quantidades de comida, gás do posto de gasolina Costco, geralmente mais barato da cidade, ocasionalmente Vinho e licor Costco, 36 pacotes de papel higiênico, meias e cuecas, uma fatia de pizza ocasional, comida de cachorro Kirkland e até a insulina do nosso cachorro (US $ 155 / mês!) – tudo aumenta rapidamente.

O “Costco Anywhere Visa Card by Citi” da Costco é um excelente cartão de crédito para compras da Costco – mas não é o único que os membros podem usar. Na verdade, às vezes nem é o melhor cartão para compras da Costco.

Neste artigo, destacarei minhas escolhas para os melhores cartões de crédito para usar na Costco. Obviamente, este artigo será de grande interesse para os membros da Costco, mas mesmo os não membros da Costco podem descobrir algumas oportunidades de aumentar seu jogo de recompensas em dinheiro de volta. E se você não é um membro Costco, verifique meu artigo sobre como comprar na Costco sem uma assinatura, para que você possa ver se vale a pena para você. Verifiquei se a associação ao Costco vale o custo e acredito que vale. Se você decidir o contrário, pode solicitar o reembolso da taxa de adesão à Costco.

E, é claro, as isenções de responsabilidade padrão para todos os cartões de crédito se aplicam aqui: use com responsabilidade e pague integralmente todos os meses.

Melhores cartões de crédito para Costco

Quais tipos de cartões de crédito podem ser usados ​​na Costco

Vou destacar o que considero os melhores cartões de crédito para a Costco, mas é importante para os membros da Costco saber primeiro que suas opções para os tipos de cartões de crédito que você pode usar na Costco são limitadas. Costco é um tanto único entre os varejistas por ter historicamente um acordo exclusivo com apenas 1 processador de cartão de crédito a qualquer momento para ser usado na loja.

Em 2016, a Costco mudou os processadores da American Express para a Visa. Hoje, isso significa que qualquer cartão de crédito que você usa na Costco deve ser um cartão Visa. Você não pode usar os cartões American Express, Mastercard ou Discover na Costco (no entanto, você pode usar Visa, Mastercard ou Discover em Costco.com). Isso exclui imediatamente alguns grandes cartões de crédito não Visa, incluindo o Citi Double Cash Mastercard, um dos meus favoritos pessoais para ganhar 2% em dinheiro de volta em todas as compras.

Código do comerciante de cartão de crédito Costco

Também é importante notar que a Visa não categoriza as compras na Costco nas categorias “mercearia” ou “supermercado”. Em vez disso, as compras regulares da loja Costco são categorizadas como “clubes de atacado”.

Existem algumas exceções notáveis ​​para isso:

  • As compras de gás da Costco são categorizadas como “Postos de gasolina”.
  • As compras de viagens da Costco são categorizadas como “Agências de viagens e operações turísticas”.

Esses códigos de comerciante categorizados afetarão as recompensas que você recebe pelas compras da Costco. É importante observar ao escolher o cartão a ser usado.

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Os melhores cartões de crédito para compras Costco

Cartão Visa Costco Anywhere by Citi

Vamos começar com o óbvio primeiro – o cartão Costco Anywhere Visa da marca Costco do Citi. Este cartão estabelece um piso bastante alto para o que deve ser considerado “boas recompensas” quando você compra gás na Costco (@ 4% em dinheiro de volta) e na loja Costco e compras online (@ 2% em dinheiro de volta). Este é um cartão de crédito com a marca de uma loja que realmente vale a pena, potencialmente mesmo se você não for um membro da Costco, pois oferece recompensas generosas em dinheiro nas principais categorias, sem anuidade. As recompensas em dinheiro de volta, por categoria, são divididas da seguinte forma:

  • 4% sobre o gás elegível, incluindo gás na Costco pelos primeiros $ 7.000 por ano e, em seguida, 1% depois
  • 3% em restaurantes e compras de viagens qualificadas em todo o mundo
  • 2% em todas as outras compras da Costco e Costco.com
  • 1% em todas as outras compras

As desvantagens deste cartão são o reembolso de 1% em outras compras fora das categorias destacadas, e o reembolso vem na forma de um cheque de desconto anual (versus quando você quiser) que é enviado pelo correio em fevereiro e deve ser resgatado em loja.

Visa Penfed Power Cash Rewards

O Penfed Power Cash Rewards Visa vem sem taxa anual e oferece até 2% de recompensas em dinheiro em todas as compras – tornando-o um excelente cartão de crédito de recompensas em dinheiro que pode ser usado na Costco.

O cartão normalmente retorna 1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, mas se você for um “membro Penfed Honors Advantage”, ele aumenta para 2% em dinheiro de volta. Para se qualificar para o Programa PenFed Honors Advantage, você deve:

  1. Estar em um status de serviço militar ativo, um membro da Reserva ou da Guarda Nacional, um Veterano Militar dos EUA com dispensa honrosa ou aposentado de tal serviço OU
  2. O membro deve ser o proprietário principal do cartão de crédito e da conta corrente de qualquer produto PenFed existente, excluindo contas PenCheck Limited, ou abrir uma nova conta Access America Checking com PenFed.

# 2 é fácil de alcançar.

Cartão de assinatura Visa Fidelity Rewards

O Fidelity Rewards Visa Signature Card é outro cartão Visa de 2% em todos os lugares, sem taxa anual, que pode ser usado na Costco. 2% do dinheiro de volta é ganho quando você deposita suas recompensas em uma conta de corretora Fidelity, IRA, HSA ou 529. O valor de resgate varia em outras opções de resgate. Se você depositar em uma conta de corretora padrão, poderá sempre retirar fundos mais tarde, tornando o dinheiro de volta efetivo equivalente a 2%.

Cartão de crédito Alliant Visa Platinum Rewards

O cartão Alliant Visa Platinum Rewards, da Alliant Credit Union, é mais 2% em todos os lugares Visa sem taxa anual que pode ser usado na Costco. Tecnicamente, você ganha 2 pontos por dólar gasto, mas os pontos podem ser trocados por até US $ 0,01 cada para dinheiro de volta e cartões-presente.

Chase Freedom e Chase Freedom Flex

Os cartões Chase Freedom e Chase Freedom Flex Visa são modestos cartões de recompensas, principalmente com 1% de reembolso e sem taxas anuais. Mas o que os torna de especial interesse para os membros da Costco, no entanto, são as categorias de bônus trimestrais de 5%, que ocasionalmente estarão nas categorias “posto de gasolina” (para gás Costco) e “clube de atacado” (para Costco).

No primeiro e segundo trimestre de 2020 e no primeiro trimestre de 2021, por exemplo, os titulares dos cartões Chase Freedom e Freedom Flex poderiam ganhar 5% na categoria de clube de atacado (entre outros). Um gasto máximo de US $ 1.500 acumulado por trimestre é acumulado para as categorias de bônus de 5% e, a seguir, os pontos acumulam 1%.

Observe que o “Chase Freedom” original ainda está vivo, mas não está mais disponível para novos candidatos.

Melhor cartão de crédito para discussão Costco:

Que cartão (ões) de crédito você usa na Costco e por quê?

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