Padrão de poupança familiar indiana (2019-20)

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O Banco da Reserva da Índia (RBI) lançou o último volume de sua publicação estatística anual, ‘Manual de estatísticas sobre a economia indiana – 2019-20 ′ em 18 de setembro de 2020. Através desta publicação, o Reserve Bank tem fornecido dados de séries temporais sobre vários indicadores econômicos e financeiros para a economia indiana.

Você pode encontrar muitos dados úteis relacionados a;

  • Indicadores macroeconômicos
  • Dinheiro e banco
  • Mercados financeiros
  • Finanças publicas
  • Comércio e balança de pagamentos
  • Indicadores socioeconômicos e assim por diante.

Com base nesses dados estatísticos, tenho compilado e publicado (desde 2014) alguns pontos e tendências importantes / interessantes relacionados às finanças pessoais, como – hábitos de poupança financeira das famílias, investimentos totais em depósitos bancários, investimentos em ações e fundos mútuos, informações sobre empréstimos bancários totais, desempenho dos mercados de ações, dados de inflação, depósitos NRI, depósitos & Padrão de taxas de juros de empréstimo etc.,

Antes de discutir os fatos e números, vamos entender – o que são poupanças familiares, ativos financeiros e ativos físicos?

A poupança das famílias corresponde à renda total poupada pelas famílias durante um determinado período de tempo. Poupanças e investimentos em bancos, mercados de ações, esquemas de correios, depósitos de empresas, etc., são considerados Ativos financeiros / economia financeira. Investimentos em propriedades (imobiliária), ouro, prata etc., são Poupança física / ativos físicos.

Padrão de Poupança, Investimentos e Passivo das Famílias Indianas 2020

Ativos financeiros versus ativos físicos: quais são os nossos ativos preferidos?

  • De 1990 a 2000, as famílias indianas preferiram investir em ativos financeiros a ativos físicos.
  • De 2000 a 2007, mais economia foi direcionada para ativos físicos.
  • Curiosamente, em 2007/08, mais investimentos foram feitos em ativos financeiros. Isso mostra que os varejistas / pequenos investidores participaram dos mercados de ações quando suas avaliações estavam no auge. Os mercados finalmente quebraram em 2008.
  • De 2008 a 2015, preferimos economias físicas a financeiras.
  • As economias domésticas do setor doméstico viram um aumento considerável de Rs 2474913 crore em 2015-16 para Rs 3446760 crore em 2018-19.
  • A economia financeira bruta durante 2015-16, 2016-17, 2017-18 e 2018-19 foi de Rs 1496232 crore, Rs 1614677 crore, Rs 2061033 crore e Rs 1995706 crore.
    • Podemos notar que a economia financeira bruta diminuiu ligeiramente quando comparamos os dados de 2018-19 vs. 2017-18.
  • A economia em ativos físicos foi de cerca de Rs 1317599 crore, Rs 1594573 crore, Rs 1912803 crore e Rs 2180798 crore durante 2015-16, 2016-17, 2017-18 e 2018-19, respectivamente.
    • A economia em ativos físicos teve um aumento acentuado em 2017-18.
    • Podemos notar que a economia em ativos físicos aumentou constantemente de 2015 a 2019.
  • Os dados dos últimos anos acima indicam que houve um aumento da poupança em Ativos Físicos e Ativos Financeiros em 2017-18 em comparação com os números de 2016-17. No entanto, os ativos físicos superaram as economias em títulos financeiros em 2018-19.
  • A economia na forma de ornamentos de ouro e prata diminuiu de Rs 41489 crore (2017-18) para Rs 35778 crore (2018-19).

Ativos financeiros (poupança) das famílias (2012-2019)

Dados de poupança doméstica indiana em ativos financeiros de 2012 a 2020
Dados de poupança doméstica indiana em ativos financeiros de 2012 a 2020
  • A poupança em depósitos não bancários (como depósitos fixos da empresa) mais do que dobrou em 2018-19. O cenário de baixas taxas de juros está fazendo com que os investidores de varejo procurem depósitos não bancários que geralmente oferecem taxas um pouco mais altas.
  • Os investimentos em Ações e Debêntures diminuíram drasticamente em 2018-19.

Passivos financeiros de famílias indianas (2019)

  • O total de passivos financeiros (empréstimos e adiantamentos) do setor doméstico indiano foram cerca de Rs 765522 crore em 2018-1,9
  • Este número foi de cerca de Rs 738067 crore para o ano fiscal de 2017-18. Então, o passivo financeiro das famílias indianas aumentou quase 37%.
  • Os empréstimos tomados de bancos durante 2015-16, 2016-17, 2017-18 e 2018-19 foram Rs 269417 cr, Rs 345811 cr, Rs 486666 e Rs 587606 respectivamente.
  • Os empréstimos tomados de outras instituições financeiras (não bancárias) diminuíram consideravelmente de Rs 251182 cr em 2017-18 para Rs 177949 cr em 2018-19.
  • Os empréstimos hipotecários totais pendentes com HDFC estão em torno de Rs 444938 cr até 2019-20.

Poupança em depósitos bancários fixos

A tabela abaixo dá uma ideia sobre o valor total pendente economizado com base em depósitos bancários a prazo e a duração dos depósitos. Os depósitos a prazo com até 90 dias de duração e 1 a 3 anos de mandato tiveram um aumento em comparação com os dados de 2018-19.

Padrão de vencimento de depósitos fixos em bancos na Índia 2015-2020 Depósitos a prazo por famílias indianas
Padrão de maturidade de depósitos a prazo de famílias indianas

Depósitos de NRIs

Abaixo estão os depósitos bancários NRI pendentes de 2015 a 2020

Ano Depósitos NRE Depósitos FCNR Depósitos NRO
2015 392832 268106 60059
2016 474068 300593 67294
2017 539544 136173 82033
2018 585625 143264 91848
2019 636491 160271 105390
2020 676338 181451 119521

Tem havido um aumento constante de depósitos pendentes por NRIs em contas NRE e NRO desde 2015-2020.

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Padrão de taxas de juros de depósitos bancários (2012 a 2020)

A tabela abaixo nos dá uma ideia sobre as taxas de depósito e o padrão das taxas de empréstimo na Índia nos últimos 9 anos.

taxas de depósitos bancários padrão de taxas de empréstimos de empréstimos na Índia 2012-2021 RLLR MCLR
Padrão de taxas de empréstimos para depósitos bancários e empréstimos na Índia 2012-2021

Você pode notar que as taxas de depósito e de empréstimo também diminuíram no atual ano fiscal de 2020-21.

Depósitos em Post office Small Savings Schemes (SSS)

Depósitos nos Correios - Pequenos esquemas de poupança - tendência PPF de 2011 a 2019 - Poupança familiar
Depósitos nos correios, pequenos esquemas de poupança e tendência de PPF de 2011 a 2019
  • A poupança das famílias indianas em depósitos a prazo nos Correios e PPF tem aumentado continuamente desde 2011.
  • Durante 2012-16, houve um declínio nos investimentos em NSCs, certificados KVP e outros esquemas populares como Esquemas de Poupança para Idosos ou Esquema de Renda Mensal (MIS), no entanto, essa tendência foi revertida durante 2016-18.

Esquemas de fundos mútuos: ativos sob gestão até 2020

AUM com fundos mútuos na Índia 2009-2020

Houve um declínio de cerca de 7% no AUM de fundos mútuos na Índia durante 2019-20.

Outras observações importantes

  • Inflação : O CPI (índice de Preços ao Consumidor), que é popularmente conhecido como INFLAÇÃO diminuiu gradualmente de 10% em 2012-13 para 4,8 em 2019-20.
  • Abaixo da linha de pobreza : Cerca de 22% da população da Índia ainda vive abaixo da linha da pobreza. Este número foi cerca de 30% de acordo com os dados estatísticos do ano passado por RBI.
  • Investimentos por LIC: LIC investiu cerca de Rs 2936030 cr em títulos da bolsa de valores durante 2019-2020 (um aumento de cerca de 11%). Durante 2018-19, LIC investiu cerca de Rs 2661564 cr.
  • Depósitos NBFC : O total de depósitos públicos pendentes com NBFCs foi de cerca de Rs 40058 cr e Rs 49697 cr para 2018-19 e 2019-20, respectivamente. (Artigo relacionado : ‘Como verificar se uma empresa pode cobrar depósitos do público? – Esquemas FD da empresa ‘)
    • Uma observação interessante é – o número de NBFCs relatados diminuiu ainda mais de 81 para 69 durante 2019-20.
  • Arrecadação de receita de imposto de renda : O governo central recolheu imposto de renda de pessoa física na ordem de Rs 413716 cr durante 2020, contra Rs 358048 cr em 2019.
  • Índices do mercado de ações: A média anual do índice de preços das ações de BSE Sensex era 36242 e Bacana foi de 10923 para o ano fiscal de 2018-19. A média anual do índice de preços das ações da BSE Sensex foi 38.757 e Nifty foi 1.1487 para o ano fiscal de 2019-20.
  • Taxas de CRR e Repo: O RBI tem cortado as principais taxas de juros. As taxas mais recentes em 22 de maio de 2020 são – CRR @ 3%, SLR @ 18%, Taxa de recompra @ 4% e Taxa de recompra reversa @ 3,35%. (Ler : ‘O que é taxa CRR / SLR / Repo?’)
  • Depósitos bancários segurados : O valor total dos Depósitos segurados sob DICGC é em torno de Rs 3696100 cr. (Ler : O que acontece com seus FDs, depósitos se o banco quebrar?)
  • Sistema de Pagamento Eletrônico : O ano fiscal de 2019-20 viu um declínio no total de pagamentos digitais (valor) de Rs 163852286 cr (2018-19) para Rs 162305934 cr (2019-20)
Modos de pagamento populares na Índia avaliam 2020 UPI mwallet IMPS NEFT RTGS Cards ATMs
Indicadores do sistema de pagamentos na Índia | Valorizar
Minha opinião:

Nós (Índios) manter uma taxa de poupança líquida razoavelmente alta (a taxa de poupança nacional é de cerca de 19,68 por cento do PIB). No entanto, a taxa de poupança bruta e a taxa de poupança líquida em 2019 diminuíram cerca de 7% e 12%.

Além disso, o crescimento da taxa de poupança líquida como um % do PIB tem diminuído constantemente desde 2011-12. Além disso, uma porcentagem considerável da receita ainda está na forma de dinheiro / moeda, investida em depósitos bancários de baixo rendimento e / ou ativos improdutivos como ouro. Isso tem que mudar.

Os ativos físicos superaram as poupanças em títulos financeiros em 2019. Há uma enorme margem para canalizar as poupanças das famílias para os mercados financeiros, o que é imperativo. Mas, com a paralisação da atividade de construção imobiliária, existe a possibilidade de as famílias passarem de ativos físicos para financeiros neste exercício.

Vamos ver no próximo ano como a pandemia de Covid-19 em andamento afeta o padrão de poupança, investimentos e passivos das famílias na Índia.

Espero que você ache este post informativo e útil. Onde você economiza e investe? Quais são suas vias de investimento preferidas? Por favor, compartilhe suas opiniões e comentários!

Continue lendo:

  1. Lista de todas as opções populares de investimento na Índia – Recursos e instantâneo
  2. Opções de investimento de montante fixo para aposentados / idosos | Onde investir seus benefícios de aposentadoria para obter renda regular?
  3. O que é uma carteira de investimentos não correlacionada? | Importância dos ativos não correlacionados na diversificação da carteira

(Referência: Manual de Estatística da RBI sobre a economia indiana 2019-20. Alguns dados são baseados nas estimativas preliminares) (Post publicado pela primeira vez em: 25-set-2020)



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