Pontuação de crédito grátis de todas as 3 principais agências de crédito + Alertas de monitoramento de crédito grátis + $ 50.000 em seguro contra roubo de identidade grátis – Blog My Money

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yourscoreAtualizado para 2021. Quando solicitei um cartão de crédito pela última vez, recebi vários e-mails em poucos minutos, alertando-me que alguém havia verificado meu relatório de crédito. Isso foi reconfortante, mas eu não pago nenhum dinheiro a um serviço de monitoramento de crédito. Este é o meu “pacote” personalizado de monitoramento de crédito gratuito que cobre todas as três principais agências de crédito.

O governo exige que as agências de crédito forneçam um relatório de crédito gratuito pelo menos uma vez a cada 12 meses. No entanto, os serviços listados abaixo fornecem uma pontuação de crédito gratuita atualizada ao longo do ano diário, semanal ou mensal. Os melhores também oferecem monitoramento de crédito diário gratuito e / ou serviços gratuitos de proteção de identidade. Em 2021, todas as três principais agências de crédito estavam cobertas: TransUnion, Equifax e Experian.

Nenhum dos serviços abaixo requer um número de teste ou de cartão de crédito para se inscrever, então você não precisa se preocupar com cobranças inesperadas. Estes são suportados por anúncios (eles vão lhe apresentar coisas) e / ou são serviços “freemium” com uma opção de atualização paga (mas você pode ficar no nível gratuito para sempre). Cada um deles oferece algo único e, juntos, formam um acompanhamento diário abrangente do seu crédito.

Carma de crédito

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CreditKarma.com oferece a você duas pontuações de crédito gratuitas, com base em seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax e atualizadas semanalmente (VantageScore). O intervalo de pontuação é 300-850. Eles exigem apenas os últimos 4 dígitos do seu número de seguro social. Nenhum teste ou cartão de crédito necessário. A melhor parte do Credit Karma é que você tem duas agências de crédito cobertas em um serviço.

  • Monitoramento de crédito gratuito. Credit Karma também oferece alertas gratuitos de monitoramento de crédito por e-mail de seus dados TransUnion.
  • Monitoramento gratuito de roubo de identidade. Credit Karma usa seu endereço de e-mail para pesquisar e notificá-lo sobre contas violadas e ameaças à sua identidade.

Sesame de crédito

CreditSesame.com oferece uma pontuação de crédito grátis todos os meses, com base em seu relatório de crédito TransUnion (VantageScore 3.0). O intervalo de pontuação é 300-850. Eles exigem apenas os últimos 4 dígitos do seu número de seguro social. Nenhum teste ou cartão de crédito necessário. A melhor parte sobre o Credit Sesame é que eles incluem $ 50.000 grátis em seguro contra roubo de identidade e assistência ao vivo.

  • Monitoramento de crédito diário gratuito. O Credit Sesame oferece monitoramento de crédito diário gratuito de seus dados TransUnion, com alertas enviados por e-mail, texto ou aplicativo de smartphone.
  • Serviços gratuitos de proteção e restauração de identidade. O Credit Sesame também inclui US $ 50.000 em seguro contra roubo de identidade e acesso ao vivo para falar com especialistas em restauração de identidade em seu nível de associação gratuita.

FreeCreditScore.com

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FreeCreditScore.com oferece uma pontuação de crédito gratuita todos os meses, com base em seu relatório de crédito Experian (FICO 08). O intervalo de pontuação é 300-850. Eles exigem seu Número de Seguro Social completo. Nenhum teste ou cartão de crédito necessário. Eles não têm anúncios, mas, em vez disso, incomodam você a cada login para atualizar para o nível pago. A melhor parte sobre FreeCreditScore.com é que eles são uma rara opção gratuita para rastrear alterações em seu relatório Experian, que completa os dois acima. Separadamente, você também pode optar pelo Experian Boost para melhorar sua pontuação (veja abaixo).

  • Monitoramento de crédito gratuito. Eles também oferecem alertas gratuitos de monitoramento de crédito por e-mail de seus dados Experian.
  • Melhore sua pontuação de crédito adicionando pagamentos de serviços públicos. Vê aquele ícone “Boosted” no canto superior esquerdo da captura de tela da pontuação de crédito? Experian Boost é uma opção gratuita que pode melhorar potencialmente sua pontuação de crédito baseada na Experian adicionando pagamentos de serviços públicos e contas de telefone no prazo. Veja minha análise do Experian Boost.

WalletHub

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WalletHub.com oferece uma pontuação de crédito gratuita com base em seu relatório de crédito TransUnion (VantageScore), atualizado diariamente. O intervalo de pontuação é 300-850. Eles exigem apenas os últimos 4 dígitos do seu número de seguro social. Nenhum teste ou cartão de crédito necessário. A melhor parte sobre WalletHub é que eles oferecem acesso diário a seu relatório de crédito TransUnion completo, se por algum motivo você quiser verificar seu relatório completo com frequência (reparando ativamente o crédito, restauração de roubo de identidade, etc.).

Observe que algumas das pontuações acima não são pontuações FICO porque a Fair Isaac cobra mais dinheiro em taxas de licenciamento e essas empresas podem não ser capazes de cobrir esses custos com sua publicidade. Se você realmente deseja um número FICO, quase todos os principais emissores de cartão de crédito agora incluem uma pontuação FICO mensal com seus cartões: Chase, Citi, Bank of America, Discover, Barclaycard e American Express.

No entanto, esses serviços são melhores para alertá-lo sobre porque seu crédito mudou. Gosto de receber um e-mail se o saldo de um cartão de crédito for pago integralmente, se houver uma nova consulta de crédito ou se minha taxa de utilização de saldo de crédito para limite ficar muito alta em uma linha de crédito específica. Essa também é uma ótima maneira de obter um aviso antecipado de qualquer atividade fraudulenta.

Resultado final. Usado em combinação, eu uso os serviços acima para acompanhar as alterações em meus relatórios de crédito em todos três agências de crédito gratuitamente. Nenhum deles exige meu número de cartão de crédito e eles rapidamente me alertam sobre coisas como novas contas, novas consultas de verificação de crédito e alto uso de linha de crédito.

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