Por que você deve sacar o saldo da conta EPF antiga?

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EPF é um esquema de poupança popular que foi introduzido pelo EPFO ​​sob a supervisão do Governo da Índia. Todas as Organizações com 20 ou mais funcionários são obrigadas por lei a se registrar no esquema EPF, enquanto aquelas com menos de 20 funcionários também podem se registrar voluntariamente.

o ativos totais sob gestão da EPFO ​​são mais de Rs 11 lakh crore (US $ 157,8 bilhões) em 2018-19. O número de membros ativos do PF na Organização da Caixa de Previdência dos Funcionários (EPFO) é de cerca de 4,50,60,972.

Quando um funcionário sai de uma organização, ele / ela pode sacar o valor acumulado do EPF (ou) transferir o saldo do EPF a / c para a última (nova) conta do EPF.

Mas, um fato interessante é – “Uma soma de Rs 27.000 crore está mentindo como ‘valor não reclamado’ nas contas do EPF ”. É uma quantia enorme!

As razões para não reivindicar os benefícios do Esquema EPF podem ser devido à ignorância / negligência por parte dos membros do EPF, atrasos processuais pelo EPFO ​​ou ‘não reclamação’ feita pelos nomeados / herdeiros legais após a morte dos assinantes.

Neste artigo, vamos entender – Por que é importante transferir ou sacar Saldo de conta EPF antigo? Se os juros são pagos em sua conta EPF inoperante? Por quanto tempo você pode manter seus fundos na conta EPF sem retirá-los? O que acontecerá com o valor do EPF se você não reivindicá-lo? É verdade que esse dinheiro não reclamado do EPF é transferido para o Fundo de Bem-Estar do Idoso …?

Conta EPF inativa inativa inativa

Por que você deve transferir ou retirar o saldo da conta EPF antiga?

Se você esqueceu ou ignorou a reivindicação de seu saldo de conta EPF antigo, então é aconselhável obter os fundos de sua conta EPF inativa transferidos para sua conta EPF mais recente (se estiver empregado atualmente e contribuindo para o esquema EPF) OU retirar o saldo acumulado de FP.

Observe que deixar de sacar o valor do EPF se você não estiver mais contribuindo para ele pode levar a consequências graves. Vamos entender ..

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1 – Qualquer receita de juros acumulada no EPF após a aposentadoria / demissão é tributável em suas mãos.

  • O ITAT (Tribunal de Recursos de Imposto de Renda) em um de seus despachos recentes esclareceu que a receita de juros do EPF é tributável, se o membro do PF não estiver empregado. ‘Qualquer receita de juros acumulada no EPF após a aposentadoria / demissão é tributável em suas mãos.’
  • Se você renunciar / se aposentar / for demitido de seu emprego, mas não retirar seu EPF imediatamente, a receita de juros auferida sobre seu saldo de EPF é tributável durante período não contributivo. No entanto, a receita de juros auferida durante o seu emprego permanece isenta de impostos.
  • Por exemplo : Digamos que você ingressou em uma empresa e começou a contribuir para o esquema EPF aos 25 anos. Depois de permanecer empregado até a idade de 40 anos, você decide sair e iniciar seu próprio negócio. No entanto, você decide não retirar seu EPF imediatamente (como EPFO ​​paga receita de juros, mesmo se alguém não contribuir para o EPF). Aos 55 anos, você decide retirar o EPF. Nesse cenário, quais são as implicações fiscais sobre a receita de juros acumulada do EPF e a retirada do saldo do PF?
A receita de juros do EPF é tributável sobre o desemprego. ITAT, implicações fiscais recentes sobre retiradas do EPF.
  • A receita de juros acumulada durante o seu período de emprego (de 25 anos de sua idade até 40 anos) é uma renda isenta de impostos.
  • Receita de juros obtida durante o período não contributivo (ou seja, de 40 anos a 55 anos) é uma renda tributável (embora seu período total de serviço seja de mais de 5 anos).
  • Os juros acumulados em cada ano financeiro durante o período não contributivo devem ser declarados na sua Declaração de Imposto sobre Rendimentos na rubrica ‘rendimentos de outras fontes’ e impostos (caso existam) tem que ser pago. Portanto, a receita de juros é tributável no ano em que é provisionada (anualmente).

2 – A conta EPF inoperante não ganha juros

  • Se um membro do EPF se aposentar após os 55 anos de idade, poste três anos a partir da data de aposentadoria (ou seja, após 58 anos), sua conta EPF é tratada como “inoperante”E não rende juros.
  • Observe que o EPFO ​​paga receita de juros sobre todas as contas do EPF (ativas / inativas) até que um membro do EPF atinja a idade de 58 anos.
Juros sobre contas EPF Contas EPF antigas adormecidas a pagar até a idade de aposentadoria de 58 anos Fundo de previdência
Definição de contas EPF inoperantes e pagamento de juros

3 – Após 7 anos sem contribuições, o seu saldo EPF é transferido para o ‘Fundo de Bem-Estar do Idoso’

Retirar Saldo de conta EPF antigo latente inoperante foto do cronograma de FP
Conta EPF sem contribuições | Linha do tempo
  • EPF A / c sem contribuições por 3 anos (a partir da data de saída) ainda é tratado como um A / c ATIVO. Juros são pagos nessas contas.
  • Contas sem contribuições além de 3 anos tornam-se contas INATIVAS. Os juros ainda estão a pagar.
    • Geralmente, durante este período, você recebe notificações por e-mail de seus ex-empregadores (como Infosys, Accenture, TCS etc., que têm seus próprios fundos privados de PF), aconselhando você a enviar uma retirada de PF ou uma solicitação de transferência.
  • O Saldo EPF A / c sem contribuições para os próximos 7 anos a partir da data de se tornar INATIVO é transferido para o SCWF (Fundo de Bem-Estar para Idosos). Os juros são pagos, mas a uma taxa reduzida. Você pode resgatar seu saldo de FP facilmente, desde que seu ex-empregador mantenha todos os seus registros corretos e atualizados. Pode acabar sendo um processo demorado.
    • O que é SCWF? – Um “Fundo de Bem-Estar dos Idosos (SCWF)” foi estabelecido ao abrigo da Lei das Finanças de 2015, a ser utilizado para tais regimes para a promoção do bem-estar dos idosos.
    • O dinheiro não reclamado sob os regimes de pequenas poupanças, fundo de previdência de empregados, fundos de previdência pública, esquemas de seguro de vida e não vida ou apólices mantidas por companhias de seguros e contas do Fundo de previdência de minas de carvão é transferido para o Fundo de bem-estar dos idosos.
  • Após 25 anos no Fundo de Bem-Estar do Idoso, seu saldo de EPF então fica confiscado para o Governo da Índia. Este evento é denominado ‘escheat’ na terminologia jurídica.

Considerando esses fatores, pode ser melhor para você transferir ou retirar seu saldo de EPF logo após deixar sua empresa. (Você tem o direito de retirar todo o saldo do EPF após 2 meses de desemprego / não contribuição.)

Continue lendo :

  1. Receitas de juros e retiradas do EPF | Implicações fiscais | Os juros do EPF são tributáveis?
  2. Cálculo de juros EPF a / c: Componentes e ilustração (Fundo de Previdência dos Funcionários)
  3. Como fazer uma reivindicação de morte EPF pelo nomeado de um assinante? | Benefícios do esquema EPF / EPS / EDLI
  4. Como verificar se meu empregador está depositando o valor do EPF com o EPFO ​​/ Trust?

(Postagem publicada pela primeira vez em: 07 de janeiro de 2021)



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