SoFi Invest Review 2021: Como ela se compara, além da opinião de especialistas

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Se você já ouviu falar da SoFi, mas não está familiarizado com tudo que ela tem a oferecer, talvez conheça seus serviços de refinanciamento de empréstimos estudantis. Mais recentemente, a empresa expandiu seus serviços para oferecer empréstimos pessoais, hipotecas e refinanciamento de hipotecas.

E agora, a SoFi se juntou às fileiras das empresas que oferecem investimentos automatizados. Além disso, oferece investimento ativo para quem deseja ter mais controle. Esta análise da SoFi Invest explorará tudo isso e muito mais.

Embora os investidores avançados possam descobrir que faltam alguns de seus recursos favoritos, o SoFi Invest é ótimo para quem procura minimizar as taxas. Além disso, se você não tem muito para investir, o SoFi não é um lugar ruim para começar.

O que é SoFi?

A Social Finance, Inc. (SoFi) foi fundada por alunos da escola de negócios de Stanford em 2011. A empresa ainda está sediada na área, chamando San Francisco de seu lar.

Em 2012, introduziu o refinanciamento de empréstimos estudantis. Como esse era inicialmente o único serviço oferecido pela empresa, as pessoas o equipararam ao seu negócio. Mas oferece muito mais do que isso. A SoFi oferece uma variedade de produtos financeiros e quer ajudar seus clientes a alcançar independência financeira.

Ela expandiu sua linha de produtos nos anos seguintes, acrescentando vários novos serviços:

  • Em 2014, acrescentou hipotecas.
  • Em 2015, passou a oferecer crédito pessoal.
  • Em 2019, lançou SoFi Money e SoFi Invest

Como você pode ver, SoFi Invest é um de seus produtos mais novos, por isso você pode não ter ouvido falar dele. Não se preocupe – iremos cobrir todos os detalhes nesta revisão. Por enquanto, basta dizer que seu investimento automatizado não tem taxas de administração e seu investimento ativo tem negociação sem comissão.

SoFi afirma que seus valores centrais definem a empresa. Eles incluem tudo, desde colocar os interesses dos membros em primeiro lugar até abraçar a diversidade. Basicamente, eles querem fazer tudo o que puderem para manter seus clientes satisfeitos.

SoFi Automated Investing

SoFi Automated Investing é o produto de consultoria robótica da SoFi. A primeira coisa que pode saltar para os investidores passivos é a falta de taxas de administração. Na verdade, a SoFi tem uma taxa de administração de 0,00% para seu produto de investimento automatizado.

Dito isso, os portfólios automatizados da SoFi consistem em uma variedade de ETFs, e cada um deles vem com suas próprias taxas. Do lado positivo, a proporção de despesas dos ETFs que o SoFi usa é bastante baixa. O ER médio é de 0,05%.

Características

O SoFi Automated Investing não tem o conjunto mais extenso de recursos, embora isso não deva ser surpreendente, considerando que não há taxas de administração. No entanto, oferece acesso a planejadores financeiros certificados (CFPs), o que é bastante impressionante.

Aqui estão seus recursos notáveis:

  • Sem mínimos de conta
  • $ 1 para começar a investir
  • Rebalanceamento trimestral automático, mais rebalanceamento para variação de 5%
  • Planejamento de metas, que sugere portfólios para atender às suas metas
  • Acesso a planejadores financeiros certificados gratuitos (CFPs)

Carteiras de investimento automático

SoFi Automated Investing oferece um total de 10 carteiras diferentes de 13 classes de ativos diferentes. Ele tem cinco contas para contas de aposentadoria e corretagem, com cinco tolerâncias de risco para acompanhá-las.

SoFi oferece uma boa análise de cada portfólio, além de ajudá-lo a entender a lógica por trás disso. A forma como as carteiras são dispostas faz sentido em termos de risco / recompensa.

Como você pode ver, ele usa ETFs de diferentes corretoras, incluindo Vanguard, iShares e alguns de seus próprios ETFs. Isso ajuda a manter as taxas baixas, o que significa que elas são extremamente mínimas em geral.

Uma coisa que é importante observar é que não é possível mudar sua estratégia depois de selecionada. Em outras palavras, se você selecionar uma estratégia conservadora para sua conta de aposentadoria, não poderá alterá-la posteriormente para uma estratégia agressiva. Portanto, você precisa ter certeza de escolher a estratégia certa para sua conta.

Taxas e preços

Como mencionamos, não há taxas para abrir uma conta SoFi Automated Investing. Também não há taxas mensais. A única taxa para falar dessas contas é uma taxa de US $ 75 se você quiser transferi-la para outra instituição ou fechá-la por qualquer outro motivo. Além disso, os ETFs vêm com taxas, mas essas são cobradas pelo próprio fundo, não pela SoFi.

Onde o investimento automatizado fica aquém

O que você ganha com SoFi Automated Investing não é ruim para um serviço gratuito. A principal coisa que você desiste em comparação com um consultor-robô como a Betterment é a coleta de perdas fiscais. No entanto, a Betterment tem uma taxa de administração de 0,25% em seu nível mais baixo.

SoFi Active Investing

O SoFi Active Investing, apropriadamente denominado, destina-se a investidores ativos. Além disso, é ideal para quem deseja controle total sobre suas contas.

Não há comissões de negociação, mais uma vez ajudando você a manter as taxas baixas.

Características

Considerando que você só pode investir em ETFs em uma conta automatizada, SoFi Active Investing permite que você compre uma variedade de investimentos diferentes. Isso inclui ações fracionárias, que a SoFi chama de “Bits de Ações” fracionários.

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Os recursos de investimento ativo incluem:

  • Negociação sem comissão
  • Sem mínimos de conta
  • Negociação de ações fracionárias (Stock Bits)
  • Capacidade de comprar criptomoedas
  • Acesso a planejadores financeiros certificados gratuitos (CFPs)

Este serviço é essencialmente uma conta de corretora básica que permite comprar alguns tipos diferentes de investimentos sem comissões. Isso inclui até criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.

Além da criptografia, o Active Investing permite que você compre ações e ETFs individuais. Tanto ações quanto ETFs podem ser adquiridos usando Stock Bits, o que significa que você não precisa comprar ações inteiras.

Taxas e preços

Mais uma vez, não há muito a dizer aqui. O SoFi Active Investing não tem comissões de negociação, então você pode negociar de graça. E, como mencionado, também dá acesso a CFPs gratuitamente.

E, assim como o Auto Invest, a única taxa do Active Invest é uma taxa de saída de $ 75. Isso será cobrado se você fechar sua conta e mover seu dinheiro para outro lugar.

Onde o investimento ativo fica aquém

Embora o Active Invest permita que você faça bastante sem pagar uma única taxa, isso não significa que inclui tudo. Existem vários tipos de ativos que você não pode negociar na plataforma, incluindo fundos de índice e fundos mútuos. Além disso, você não pode negociar certos ativos de nicho, como futuros e forex.

O Active Investing também carece de certos recursos avançados, como ordens de stop-loss. Dado que este é um recurso comumente usado, alguns traders ativos podem achar a plataforma um pouco deficiente para suas necessidades gerais.

SoFi Invest vs. Vanguard

O Vanguard continua sendo uma referência para todos os tipos de investidores. De muitas maneiras, as corretoras usaram o Vanguard como base para seus serviços. E, em muitos aspectos, o Vanguard ainda é excelente. Então, como ele se compara ao SoFi?

Vanguarda permite que você compre uma ampla variedade de investimentos sem taxas. As negociações online são gratuitas, incluindo ações, opções e ETFs. As negociações feitas pelo telefone incorrerão em uma taxa de até $ 25 (dispensada se você tiver mais de $ 1 milhão em ativos).

Embora o Vanguard continue sendo um excelente corretor, ele carece de algumas coisas. Embora ainda seja ótimo para investidores passivos que querem apenas comprar fundos de índice, faltam ações fracionárias.

A SoFi Invest, por outro lado, permite que você compre ações fracionárias. Além disso, ele não cobra taxas de negociação ou de seu robo-consultor, Auto Invest. E você tem acesso aos CFPs gratuitamente.

O equivalente mais próximo que a Vanguard tem do Auto Invest da SoFi é o Vanguard Digital Advisor, mas vem com uma taxa de administração de 0,10%. Se você deseja ter acesso a consultores financeiros através do Vanguard, você terá que se inscrever no Vanguard Personal Advisor Services, que vem com uma taxa de 0,30%.

SoFi Invest vs. M1 Finance

Dado que a M1 Finance é uma corretora mais moderna, não é uma grande surpresa que seja uma comparação melhor com a SoFi Invest do que a Vanguard. Na verdade, SoFi Invest e M1 Finance são bastante semelhantes, embora tenham algumas diferenças.

M1 Finance, assim como SoFi Invest, tem investimentos DIY e carteiras construídas por sua equipe de especialistas. A principal diferença aqui é que M1 é mais flexível. Você pode adicionar uma de suas chamadas “tortas especializadas” a um portfólio existente ou usá-la como está. Mas você pode escolher como deseja configurá-lo, ao contrário do SoFi Auto Invest, que o prende a uma estratégia.

M1 também tem negociação sem comissões e ações fracionárias. A principal coisa que falta em comparação com o SoFi Invest é o acesso a consultores financeiros, que a M1 não oferece.

Para obter mais informações sobre M1 Finance, consulte nossa análise completa.

SoFi Invest é melhor para quem deseja orientação na construção de seu portfólio com as taxas mais baixas absolutas. Nesse sentido, o Auto Invest é o ideal, sobretudo porque lhe dá acesso gratuito aos consultores financeiros.

Como mencionado antes, SoFi Invest não dá acesso a certos investimentos, como fundos mútuos. No entanto, M1 Finance também não tem fundos mútuos. Por outro lado, SoFi Invest permite que você compre criptomoeda – algo que falta no M1 Finance.

O SoFi Invest é ideal para você?

Sem dúvida, o SoFi Invest possui excelentes recursos. Seus portfólios de Auto Invest não têm taxas de administração – algo que você dificilmente encontraria em outro lugar. Além disso, ele permite que você compre ações fracionárias e dá acesso a consultores financeiros gratuitamente.

Lembre-se, porém, de que ele não permite que você faça alterações em seu portfólio do Auto Invest depois que sua conta estiver configurada. Outra coisa que seria bom ver é a coleta de prejuízos fiscais, embora isso possa exigir demais de um consultor-robô sem taxas de administração.

SoFi Active Invest permite que você compre todos os mesmos investimentos, mas você não está preso a um portfólio específico. Também permite que você compre criptomoedas e tenha o mesmo acesso gratuito a consultores financeiros.

No entanto, o Active Invest não permite que você compre investimentos como fundos mútuos e fundos de índice – você está limitado principalmente a ações, títulos, ETFs e criptografia. Além disso, faltam alguns recursos avançados que outras corretoras possuem, como ordens de stop loss.

No geral, a SoFi Invest tem algumas opções bacanas, principalmente para quem quer apenas investir com as taxas mais baixas possíveis. Além disso, é muito bom ter essa orientação adicional de consultores financeiros gratuitos.

Para começar, acesse SoFi Invest e configure seu portfólio.

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