Três fundos importantes que você pode economizar

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Um plano financeiro é um roteiro para alcançar os objetivos financeiros da sua vida. Esses objetivos podem ser planejados, como: seu objetivo de aposentadoria, o objetivo da educação infantil, o planejamento de férias, a compra de casa etc. Todos tentamos economizar e investir de uma maneira ou de outra para esses objetivos planejados.

Mas, a vida é cheia de If e But. Nem tudo sempre corre como planejamos. Pode haver algumas surpresas desagradáveis. Quer gostemos ou não, momentos / eventos incertos sempre são anunciados em nossas vidas.

Quanto economizar como Fundo de Emergência, onde investir no planejamento de contingência acumulado de fundos de emergência

Então, é melhor economizar;

  • Fundo de Caixa ou Fundo de emergência = Salvar para eventos não planejados + Salvar para alguns eventos recorrentes (curto prazo e planejado) eventos da vida.
  • Fundo de Assistência = Economize e invista na construção de um fundo de assistência médica separado por um longo período (digamos 10 anos ou mais), para cobrir despesas imprevistas e grandes com assistência médica.
  • Crash Fund = Economize e invista na construção de um corpus separado, para que você possa usá-lo para implantar em seus investimentos existentes ou novos, para seus objetivos financeiros, quando os mercados financeiros estiverem em crise.

Como planejar a criação de fundos de caixa, assistência e acidentes?

Podemos seguir uma equação simples como a abaixo;

Planejando fundos de caixa, assistência e colisão com corpus

Renda – Poupança para fundo de emergência = Renda disponível – Despesas vivas Investimentos = Rendimento excedente (se houver)

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  • Fundo de Caixa : Você pode economizar obrigatoriamente parte de sua renda para esse fundo, mesmo antes de alocar renda para suas despesas e investimentos.
  • Fundo de Assistência : Como parte do seu plano de investimento, você pode alocar uma parte do excedente de investimento para acumular um corpus de assistência médica, mas depois de alocar seus objetivos financeiros importantes, como Aposentadoria e / ou planejamento da educação infantil etc.,
  • Crash Fund : Depois de acreditar que está economizando e investindo confortavelmente em fundos de caixa, fundos de assistência médica e metas financeiras, você pode acumular seu fundo de emergência.

Onde você pode economizar com esses três fundos?

  • Fundo de Caixa :
    • Você pode acumular seu fundo de emergência por meio de conta poupança, FDs bancários, depósitos recorrentes, fundos líquidos etc.,
    • Em termos pessoais, mantemos dois Fundos de Emergência. Não corremos nenhum risco com um gatinho (chamamos de ‘fundo de dia chuvoso’) e manter cerca de 6 meses de nossas despesas de vida em conta poupança e DF. Também mantemos um segundo fundo, onde agora estamos economizando entre 12 e 24 meses de nossas despesas de vida apenas em FDs bancários.
    • Por favor, não busque ‘retornos’ quando se trata de economizar para o Cash Fund. A liquidez e a segurança do seu capital são mais importantes do que obter retornos EXTRA.
  • Fundo de Assistência :
    • Observe que este fundo de assistência médica deve ser exclusivo do seu plano de seguro de saúde.
    • Você pode considerar avenidas para economia / investimento, como FDs bancários, fundos de arbitragem, fundos híbridos (tem perfil de risco mais alto) etc., para criar seu fundo de assistência a longo prazo. (Temos nosso fundo de assistência também apenas nos FDs do Banco.)
    • Além de economizar para o Fundo de Emergência (Fundo de caixa), tente investir o mais cedo possível em sua vida e o máximo possível para criar o Care Fund.
    • Verifique se a cobertura do seu Fundo de Emergência e Seguro Médico é grande e forte o suficiente para que você não precise fazer resgates do Fundo Care para cobrir despesas médicas.
    • Você pode tratar o ‘corpus de cuidados com a construção’ como uma meta financeira de longo prazo separada.
  • Crash Fund :
    • Depois de fazer alocações para a construção de fundos de emergência, metas financeiras importantes, despesas de subsistência e fundos de assistência, no caso de você ter a sorte de ainda ter ‘renda excedente’, pode começar a criar seu ‘fundo de emergência’.
    • Você pode considerar caminhos de investimento como fundos mútuos híbridos, FDs / DRs bancários, fundos de arbitragem etc.,
    • Os mercados financeiros oferecem oportunidades de investimento (às vezes, uma vez em uma década / durante a vida) fazer investimentos fixos em fundos de ações e / ou ações diretas. Por exemplo: A recente queda do mercado devido a Pandemia do covid-19 é um bom exemplo Não estou atestando a TIMING do mercado, mas incentivando você a economizar o suficiente para aproveitar ao máximo as oportunidades disponíveis (caso existam).

Quão grande deve ser o Cash, Care & Crash Funds?

Esta é uma pergunta muito difícil de responder. Não há resposta certa ou errada, pois o quantum desses fundos pode variar de indivíduo para indivíduo.

  • Fundo de Caixa :
    • Para começar – creio, manter um pequeno Fundo de Emergência é melhor do que não ter ‘FUNDO’.
    • Como regra geral, você pode manter a EF na faixa de 6 a 24 vezes de suas despesas mensais de vida. Você pode até incluir despesas recorrentes anuais, como despesas com educação infantil, EMIs, valores de prêmios de seguros, despesas médicas etc., enquanto chega ao seu valor de despesas mensais.
  • Fundo de Assistência :
    • Tanto quanto você pode pagar, pode ser economizado para o Care Fund.
  • Crash Fund :
    • Sua renda excedente, presentes, bônus inesperados etc., podem ser salvos para a criação do Crash Fund.

O planejamento desses fundos não é uma atividade única. Pode ser necessário revisar seu plano de economia periodicamente. Além disso, você precisa revisar seu fundo de contingência com base em certos eventos que acontecem em sua vida. Seus requisitos podem mudar durante um período de tempo, mas ter uma certa quantia como fundo de caixa é uma obrigação, independentemente do estágio em que você se encontra.

Todos sabemos que as despesas médicas têm crescido rapidamente. É prudente ter um Fundo de Assistência separado para atender a emergências imprevistas de saúde. Caso algum familiar / dependente tenha um histórico médico de qualquer doença crítica, é altamente recomendável ter um fundo de assistência autônomo (além de ter uma cobertura de seguro de saúde).

No caso, você teve que usar seu fundo de emergência para atender a contingências imprevistas, você deve começar a reconstruí-lo imediatamente.

Viva ao seu alcance e tente economizar mais para reabastecer e criar seu (s) fundo (s) de contingência.

Continue lendo:

  1. Pirâmide de planejamento financeiro: proteção, acumulação e distribuição de riquezas
  2. O que é um fundo de emergência? | Por que, onde e quanto economizar?
  3. Lista de todas as opções populares de investimento na Índia – Recursos e fotos

(Post publicado pela primeira vez em: 08 de julho de 2020)


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